A quantia total necessária para que um casal desfrute de uma aposentadoria confortável morando em uma grande cidade aumentou US $ 24 mil em apenas dois anos, para US $ 809 mil, de acordo com uma pesquisa realizada pela Massey University.
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O especialista por trás da pesquisa diz que aqueles que economizam para o longo prazo devem olhar para o recente aumento no custo de vida.
As diretrizes de despesas anuais de aposentadoria são baseadas em quanto os aposentados estão gastando atualmente na aposentadoria para dar aos futuros aposentados uma orientação sobre quanto eles precisarão ter para uma aposentadoria “sem frescuras” ou “opções”, dependendo se vivem em uma instituição de ensino. cidade ou nas províncias.
A pesquisa mostra que os gastos semanais para uma família de duas pessoas que vivem em uma área metropolitana e com opções aumentaram de $ 1423 por semana para $ 1470 no ano passado e para uma família de uma pessoa de $ 993 para $ 1.029 por semana para opções de estilo de vida em um área de metrô.
Em 2019, a pesquisa estimou que uma família de duas pessoas em uma área metropolitana precisaria de $ 785.000 para uma aposentadoria opcional, mas agora custa $ 809k.
Claire Matthews, autora de pesquisas e professora associada da escola de negócios de Massey, disse que acompanhar a inflação é um desafio quando se trata de economizar para a aposentadoria.
Mas ela disse que aqueles que buscam o longo prazo ainda devem usar uma taxa na qual se espera que a inflação de longo prazo seja.
“O que você tem a dizer é que sim, a taxa de inflação atual é alta, mas é um pico de curto prazo e meio que ignora e diz que, a longo prazo, na verdade, será de 1,5 a 2 por cento. Use essa suposição e construí-lo com base nisso. “
O índice de preços ao consumidor ou taxa de inflação atingiu 4,9% no ano até 30 de setembro – o maior salto em 10 anos.
Matthews disse que se chegasse a um ponto em que ficasse claro que a inflação chegaria a um platô a uma taxa mais alta, seria necessário que os poupadores incluíssem isso.
“Mas acho que fazer um ajuste para cinco (por cento) não é o caminho a percorrer.”
No entanto, ela disse que era bom revisar a meta de valor global ao longo do tempo e não apenas defini-la e esquecê-la.
“Como parte de seu planejamento de aposentadoria, é importante olhar para sua meta regularmente. Eu não diria que você faz isso anualmente.”
Ela disse que nos estágios iniciais de poupança para a aposentadoria, olhar para ele a cada cinco anos e redefinir seria o suficiente.
“Você não quer ajustá-lo todo ano. Mas precisa pensar no que está fazendo.”
Ela recomendou revisá-lo a cada cinco anos até por volta dos 55 anos e depois a cada dois anos antes de passar para uma base anual, conforme a pessoa se aproximasse da aposentadoria para manter o controle.
Matthews disse que aqueles que estão mais próximos da aposentadoria podem ajustar seus gastos se não cumprirem a estimativa necessária.
“Se você acabou na aposentadoria com $ 24k a menos do que as diretrizes sugerem, então você simplesmente ajustaria seus gastos.
“Você não tem apenas esses níveis discretos de gastos – é todo um espectro e há todos os valores intermediários – você apenas ajusta seus gastos.”
Ela disse que US $ 24 mil para uma aposentadoria de 25 anos exigiria apenas um pequeno ajuste de gastos.
As estimativas de montante fixo baseiam-se em uma pessoa com uma casa sem hipoteca e também leva em consideração que os aposentados estão recebendo Superannuation da Nova Zelândia.
Para um casal nas províncias que desejam opções de estilo de vida, a quantia total seria de US $ 511 mil.
Um indivíduo morando em uma cidade precisaria de $ 600k para ter opções, enquanto alguém que mora nas províncias precisaria de mais – $ 688k.
Mesmo aqueles que vivem uma existência sem frescuras precisariam ter algumas economias acima do que recebem do Superannuation da Nova Zelândia.
Para um casal, varia de apenas US $ 75 mil para quem vive em áreas provinciais a US $ 195 mil para quem vive em uma área metropolitana.
Enquanto os indivíduos podem sobreviver com uma quantia total de $ 170k nas províncias e $ 293k para aqueles que vivem em uma cidade.
Matthews disse que os jovens devem usar as informações para entender o valor de economizar um pouco por um longo período de tempo.
“Se começarem agora, a vida será muito mais simples, porque eles não terão que economizar muito mais tarde na vida. Quanto mais cedo você economizar, menos precisará economizar semanalmente.
“Eu espero que o que os jovens tirem disso seja a vantagem de começar cedo e a outra coisa que eles provavelmente precisam tirar é uma das principais vantagens que as famílias aposentadas atuais têm é que suas despesas associadas com habitação são relativamente baixas porque a maioria deles ainda possui sua própria casa – sim, há custos associados a isso, mas é muito menor do que estar alugado. “
Ela disse que a outra mensagem importante para os jovens é a vantagem de ter sua própria casa.
“Começar com o KiwiSaver bem cedo, quando você começar a trabalhar, usando-o para entrar no mercado imobiliário e conseguir sua primeira casa para chegar ao primeiro degrau, há vantagens definitivas.”
Para aqueles que estão mais perto da aposentadoria, Matthews disse que é importante lembrar que nunca é tarde para economizar.
“Pode ser um lembrete – que talvez você não tenha absolutamente a aposentadoria que deseja, mas não é tarde demais para chegar ao menos um caminho nesse sentido.
“Eu encorajaria as pessoas nessa faixa etária a conversar com um consultor financeiro e decidir o que querem fazer, quais são seus planos e o que precisam fazer para alcançá-los.”
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