O custo de substituição de carros cancelados aumentou drasticamente com os problemas da cadeia de suprimentos causados pela Covid-19. Foto / Arquivo
Os prêmios de seguros de automóveis e residências aumentarão entre 7% e 10% em todos os setores no próximo ano, prevê um executivo sênior de seguros.
As seguradoras estão sob crescente pressão de custos
como efeito colateral da Covid-19, pois os problemas da cadeia de suprimentos e um mercado de trabalho restrito aumentaram o custo da construção, enquanto o custo da substituição dos carros perdidos aumentou com o mercado de carros usados.
Jeff Wright, diretor financeiro da seguradora Tower, disse aos investidores esta semana que os problemas da cadeia de suprimentos para veículos novos aumentaram o valor dos veículos usados em 13 por cento ano a ano, aumentando significativamente o custo de sinistros de automóveis com perda total.
“Embora o impacto inflacionário nas peças e reparos do motor não tenha sido tão dramático, o impacto total ainda pode ser sentido, com atrasos significativos na conclusão dos reparos devido a problemas na cadeia de abastecimento com peças do motor.”
Além disso, Wright disse que o custo dos materiais de construção se tornou um problema global com uma inflação de dois dígitos comum. Na Nova Zelândia, os dados mais recentes de CPI mostraram que os custos de construção aumentaram 12 por cento no ano até 30 de setembro.
Questionado sobre como essas pressões inflacionárias afetariam os prêmios de seguro residencial e automotivo, Wright disse que era inevitável que as seguradoras repassassem esses custos a seus clientes.
“Tivemos aumentos de 7 a 10 por cento nos custos de motor e de casa. Você pode esperar aumentos nas taxas nessa ordem e isso está sendo evidente em todo o setor.
“No final do dia, fazemos tudo o que podemos para tentar minimizar isso. Tentamos otimizar nossas cadeias de abastecimento e similares para que não tenhamos que repassar o valor total – e é certamente o que estamos gastando. muito do que fazemos, especialmente na área de sinistros, é garantir que tudo o que pagamos seja o mais eficiente possível para minimizar esses aumentos.
“Mas você verá esse tipo de nível – de 7 a 10 por cento em toda a indústria nos próximos 12 meses.”
Maree Hammersley-Myers, consultora financeira especializada em seguros gerais da Thorner General Insurances, disse que as seguradoras têm uma política de revisar continuamente sua estrutura de prêmios para as apólices de seguro domésticas.
“Como qualquer negócio, eles precisam permanecer lucrativos e, igualmente importante, uma seguradora precisa permanecer solvente e manter a capacidade de pagar sinistros. Com isso em mente, há uma pressão contínua sobre os prêmios de seguro há alguns anos.”
Mas Hammersley-Myers disse que infelizmente a Covid trouxe consequências não intencionais e pressões sobre os custos de indenização.
“Os atrasos causados pela pandemia em curso da Covid-19 interromperam a cadeia de abastecimento global com atrasos que afetam as indústrias automotiva e de hardware em particular. Essa interrupção provavelmente continuará no futuro previsível; isso significa que os custos de construção estão aumentando constantemente com a demanda excedendo recursos disponíveis, resultando em custos de mão-de-obra e materiais aumentando significativamente. “
Ela disse que houve grandes atrasos na obtenção de materiais, pois eles se tornaram escassos e, muitas vezes, os recursos de mão-de-obra eram escassos, com muitos comerciantes agendados com vários meses de antecedência.
“Como consequência disso, temos muitos clientes tendo que estender suas políticas de contratação de obras porque a construção está demorando muito mais para ser finalizada”.
Hammersley-Myers disse que, junto com essas questões, os consultores estavam sendo informados pelas seguradoras que os custos de reparos e substituição de eletrodomésticos, computadores e telefones celulares estavam aumentando devido à tecnologia cara nos modelos mais recentes, bem como custos de itens de uso pessoal, como óculos e audiologia.
“Mais veículos mais novos nas estradas com recursos de tecnologia avançada (ou seja, sensores, câmeras, etc.) significam que o custo médio para consertar esses veículos é muito mais alto. Os custos de conserto para sinistros diários, como pára-brisas, espelhos com essa tecnologia aumentaram substancialmente.”
Questionadas sobre sua opinião sobre a previsão de aumento de 7 a 10 por cento, outras seguradoras também indicaram que estariam aumentando os preços, mas não informaram em que medida.
O diretor financeiro da IAG da Nova Zelândia, Alistair Smith, disse que revisava regularmente seus preços para garantir que os clientes estivessem pagando um valor justo e apropriado pelo seguro.
“Uma série de fatores determinam como avaliamos nossos prêmios, incluindo localização, reclamações anteriores, custo e risco. Esperamos que os custos crescentes na cadeia de abastecimento levem a aumentos em nossos prêmios.
“Estamos monitorando de perto a evolução do ambiente externo. Nossa prioridade é continuar a estar presente para nossos clientes quando o infortúnio chegar.”
Chris Curtin, executivo-chefe da AA Insurance, disse que seus clientes podem ver aumentos de prêmios em seus produtos de seguro quando receberem o próximo aviso de renovação.
“Os aumentos são baseados no entendimento da AA Insurance sobre o impacto total das tendências, incluindo o efeito da Covid-19 nas cadeias de suprimentos, nos últimos 18 meses e no futuro.
“Esses impactos incluem um aumento no volume de sinistros, particularmente sinistros grandes e aqueles relacionados a desastres naturais, bem como tempos de reparo mais longos e custos crescentes associados a questões de cadeia de abastecimento e escassez de mão de obra.”
Ele disse que a redução temporária no número de reclamações de seguros de automóveis durante o bloqueio, principalmente em Auckland, foi considerada de curto prazo.
“Espera-se que isso seja compensado pelo efeito de longo prazo dos problemas da cadeia de suprimentos e da inflação, que provavelmente continuarão por algum tempo.
“Por causa dessas influências, é importante que os prêmios sejam movidos de forma adequada para continuar protegendo o que é mais importante para nossos clientes e oferecer a tranquilidade de saber que a AA Insurance é financeiramente sólida e sustentável para o futuro.”
Ele disse que os aumentos variam entre os produtos e podem ser diferentes para os clientes, com base em suas circunstâncias particulares.
“Embora esses aumentos tenham sido planejados há algum tempo, reconhecemos que aumentos nos prêmios nunca podem vir em um bom momento.”
Combatendo os aumentos de custos
Hammersley-Myers disse que pode ser difícil combater os aumentos de prêmios devido ao nível de competição cada vez menor.
“Quando os prêmios aumentam, pode haver uma tendência das pessoas de não segurarem ou não segurarem de jeito nenhum, o que seria altamente recomendável.
“Nós argumentaríamos que é melhor estar totalmente seguro e que as pessoas precisam considerar uma apólice de seguro como operando melhor quando há um grande desastre, um incêndio, ou tempestade ou terremoto, aquelas pequenas coisas que dão errado – as janelas quebradas, o óculos quebrados – sim, eles estão cobertos, mas não vão causar um desastre financeiro. “
Ela disse que as formas de reduzir custos incluem optar pela maior franquia possível para reduzir o prêmio, manter suas apólices com uma seguradora para aproveitar os descontos dos pacotes, revisar regularmente a cobertura e fazer compras.
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