O Ministro do Comércio e Assuntos do Consumidor, David Clark, pediu que a investigação planejada sobre as mudanças na lei de empréstimos seja antecipada. Foto / Dean Purcell
O ministro do Comércio e Assuntos do Consumidor, David Clark, pediu que uma investigação planejada sobre novos regulamentos de empréstimos à habitação seja antecipada em meio a preocupações de que os bancos estejam adotando uma linha muito dura com as diretrizes.
O governo introduziu uma série de mudanças na Lei de Contratos de Crédito e Financiamento ao Consumidor (CCCFA) no final do ano passado, com autoridades dizendo que a medida significaria que os Kiwis poderiam esperar melhor proteção contra empréstimos de alto custo e dívidas inacessíveis.
Mas desde a sua introdução no período que antecedeu o Natal, houve vários relatos de possíveis compradores de casas que tiveram pedidos de hipoteca cancelados devido a seus hábitos de consumo – incluindo a quantidade de comida para viagem ou refeições em restaurantes que compraram ou viagens domésticas.
Clark disse esta noite: “Enquanto estamos nos primeiros dias de novos regulamentos para proteger os mutuários vulneráveis, pedi ao Conselho de Reguladores Financeiros (COFR, que inclui o Banco da Reserva, o Tesouro, Autoridade de Mercados Financeiros, MBIE e Comissão de Comércio) para trazer encaminhar sua investigação sobre se os bancos e credores estão implementando o CCCFA como pretendido.
“Os bancos parecem estar administrando seus empréstimos de forma mais conservadora no momento, e isso provavelmente se deve às condições econômicas globais.
“Também pode ser que nas semanas iniciais de implementação dos novos requisitos do CCCFA tenha havido uma decisão de errar indevidamente no lado da cautela.”
Clark disse que “uma série de fatores que afetam o mercado ocorreram ao mesmo tempo que as mudanças do CCCFA”, incluindo aumentos na Taxa de Caixa Oficial (OCR), mudanças no Loan-to-Value (LVR) e um aumento na casa preços e taxas do governo local.
“Uma investigação do COFR determinará até que ponto o comportamento do credor, em relação ao CCCFA, é um fator significativo nas mudanças nas práticas de empréstimo dos bancos”, disse Clark.
O líder da lei, David Seymour, disse que era uma “notícia bem-vinda” que Clark havia pedido ao Conselho de Reguladores Financeiros para investigar rapidamente as mudanças de dezembro na Lei de Contratos de Crédito e Financiamento ao Consumidor.
Mas ele disse que o que ele queria era uma “investigação” que “deve ser real”.
“Continuo a ouvir sobre pessoas recusadas ou crédito por razões bizarras”, disse Seymour.
“Hoje ouvi falar de alguém que perdeu o crédito por gastar muito com o gato, outro porque os filhos dividiam o quarto. Essa loucura deve ser levada a sério pelo ministro e não descartada com um inquérito fraco.
“David Clark precisa perceber que esse problema é sério e não vai embora. À medida que a loucura se espalha, ele precisa assumir a responsabilidade. Continuarei pressionando para que o Comitê de Finanças e Despesas resolva esse problema se o ministro não definir os detalhes de uma investigação séria.”
Quando as mudanças foram introduzidas no início de dezembro, Clark disse: “As mudanças de hoje exigem que todos os credores concluam verificações completas para garantir que os empréstimos sejam adequados e acessíveis para seus clientes, impedindo-os de contrair dívidas que simplesmente não podem pagar.
“É de vital importância proteger as pessoas e os whānau de cair na armadilha de assumir dívidas inacessíveis e impedir aqueles que se aproveitam daqueles em circunstâncias vulneráveis”.
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