Seja no Dia dos Pais ou em qualquer outro evento, algo caseiro pode ser tão bem-vindo quanto um presente de grande orçamento. Foto / Getty Images
A coluna regular de Mary Holm está de férias até 29 de janeiro. Enquanto isso, o New Zealand Herald publicará trechos de seu livro A Richer You – How to Make the Most
do Seu Dinheiro.
OPINIÃO:
LEIAMAIS
Em agosto de um ano, coloquei uma nota na coluna sugerindo que os pais pedissem a suas famílias que não comprassem presentes caros para o Dia dos Pais, mas que celebrassem o dia de outra maneira. Acrescentei: ‘Se seus filhos não moram mais com você, talvez um telefonema deles seja tudo o que é necessário. (Sim, enviarei uma mensagem semelhante antes do próximo Dia das Mães!)’
Chegaram várias respostas de leitores:
Lasanha este ano
P: Para o Dia dos Pais, eu e minha filha preparamos uma refeição juntos e convidamos os outros pais e familiares.
Passar um dia na cozinha com ela é um dos melhores dias do ano. Alimentar uma dúzia de pessoas por menos de US$ 20 mostra a ela como ser criativa e boa com dinheiro.
Lasanha este ano, yum. Sem presentes.
R: Eu adoro. E sua carta sugere que um presente maravilhoso de uma criança é dar a seus pais a oportunidade de ensinar-lhes algo de uma maneira divertida.
Aniversários também
P: Eu estava interessado em seu comentário sobre ‘Mensagem para os papais’. Fiz um almoço de aniversário e no verso do convite escrevi: ‘Se você está pensando em um presente, sou apaixonada pela Sociedade Bíblica da Nova Zelândia. Aqui está o número da conta bancária deles, ou terei uma sacola de oferendas disponível.
As doações dos meus amigos que eu conheço foram mais de $500! Outros deram direta e anonimamente. Como você diz em sua mensagem, não precisamos de muitas compras de última hora.
R: Ou qualquer compra, quando se trata de presentes. É ótimo reconhecer o dia especial de alguém – talvez com um telefonema, um cartão enviado pelo correio ou um presente feito à mão ou cultivado. Não há nada inerentemente errado com presentes comprados, mas não apenas para entregar algo caro, porque parece ruim se você não o fizer.
Adolescente deve obter um cartão de crédito?
P: Tenho 17 anos e farei 18 em junho. Atualmente tenho um emprego como garçom que me paga razoavelmente bem. Eu estava pensando em solicitar um cartão de crédito para aumentar minha pontuação de crédito e praticar um pouco de empréstimo de dinheiro. O que você acha de jovens responsáveis obterem um cartão de crédito aos 18 anos?
R: Algumas pessoas diriam que cartões de crédito e adolescentes não devem se misturar. Há uma tentação muito grande para um jovem pagar contas enormes com as quais não pode lidar.
Mas isso é subestimar você e outros como você. Pelas poucas frases de sua carta, tenho a sensação de que você lidaria bem com um cartão de crédito. E seria bom para você ter um.
A regra básica: não há problema em ter um cartão de crédito, desde que você tenha certeza de que sempre fará o pagamento integral a cada mês. Ao fazer isso – como você observa – você constrói um histórico de crédito forte, que o ajudará em todos os tipos de situações.
Se você quiser ir morar, ou se candidatar a um emprego, ou se inscrever para uma conta de eletricidade, o proprietário, empregador ou empresa de energia provavelmente fará uma verificação de crédito em você. Mais tarde, você pode querer uma hipoteca, e o credor definitivamente verificará como você lidou com empréstimos no passado.
Embora não ter histórico de crédito seja melhor do que ter um histórico ruim, é melhor ainda se você provar que pode lidar com um cartão de crédito com responsabilidade.
Uma boa maneira de garantir que você sempre pagará a fatura do cartão de crédito integralmente é configurar um débito automático direto da sua conta bancária. Mas é claro que você deve ter dinheiro suficiente na conta naquele dia. Talvez faça uma anotação em seu diário – ou algum tipo de lembrete eletrônico – para verificar alguns dias antes da data de pagamento.
E se você estiver em uma crise de curto prazo, talvez porque perdeu o emprego?
Certifique-se de pagar pelo menos o valor mínimo naquele mês, depois pare de usar o cartão e planeje pagar todas as suas dívidas no próximo mês ou dois.
Enquanto estamos no assunto, outros leitores podem querer verificar sua pontuação de crédito. Se você pesquisar no Google ‘registro de crédito NZ’, receberá muitos conselhos sobre isso, inclusive do governo, do Citizens Advice Bureau e sorted.org.nz. Você pode verificar sua pontuação com três agências diferentes gratuitamente, e há conselhos sobre o que fazer se sua pontuação for baixa ou se houver informações incorretas sobre você.
Relutante em espirrar
P: Eu sinto que sempre economizei e fui muito cuidadoso com dinheiro – primeiro quando eu tinha vinte e poucos anos como meu namorado e eu economizei para viajar para o exterior e comprar uma casa (era mais fácil naquela época), e depois mais tarde quando eu era uma mulher solteira e comprava uma casa sozinha.
Conheci meu marido quando ambos tínhamos 40 anos. Foi estressante financeiramente para mim, pois ele estava endividado e pagava pensão alimentícia, então não avançamos em nossa hipoteca por anos.
Agora, somos 55. E por ter começado um negócio que deu certo, estamos em uma excelente situação financeira (casa sem hipoteca mais dois aluguéis que cobrem suas despesas), mas ainda não me sinto tranquilo com dinheiro e segurança financeira. É como se minhas emoções e sentimentos em torno do dinheiro não tivessem alcançado a nova realidade. Sinto que deveria ser mais generoso com dinheiro agora, mas acho difícil.
R: Seu problema é um que muitos leitores terão dificuldade em se relacionar. Mas isso não torna as coisas mais fáceis para você.
Muitas vezes é óbvio que a atitude de uma pessoa em relação ao dinheiro vem de seu passado. As pessoas da geração de meus pais que passaram por uma infância difícil na depressão dos anos 1930 muitas vezes relutavam em assumir qualquer dívida, exceto uma hipoteca, até o dia em que morressem.
Parece que sua história não é sobre dificuldades, mas sobre gerenciamento cuidadoso do dinheiro, pelo menos no início da idade adulta.
Você aprendeu que se você salvasse, você saía na frente. Mas então vieram os tempos difíceis. E então vieram os tempos fáceis. Tudo deve ser bastante confuso para o que podemos chamar de sua psique financeira.
Não sou psicóloga, mas sei que um primeiro passo muito bom para a mudança é perceber que você tem um problema, o que você fez. Também é uma boa ideia estabelecer um desafio composto por pequenos passos.
Talvez todos os meses gaste em uma pequena compra, aumentando gradualmente o valor dos gastos. Deve haver algo que te excita – livros, arte, música, viagens – que você gostaria de comprar e possuir.
Além disso, pesquisas sugerem que muitas pessoas têm mais prazer em gastar com os outros do que consigo mesmas, então talvez compre para a família ou amigos, ou faça contribuições significativas para uma instituição de caridade.
Pós-escrito: Alguns dias depois que esta carta saiu no jornal, a mulher me escreveu novamente.
P: Obrigado por publicar minha carta e sua resposta. Agora decidi que a melhor coisa que posso fazer com nosso dinheiro é ganhar mais tempo para fazer as coisas que amo (sair ao ar livre, atividades artísticas e passar tempo com os amigos).
Então eu me organizei para conseguir uma faxineira, o que é muito empolgante, e fará uma diferença maior em nossas vidas (a minha em particular) do que qualquer outra coisa em que possamos gastar dinheiro!
A outra coisa a acrescentar é que temos um filho adolescente. Portanto, não é apenas uma questão de sermos mais livres com dinheiro como casal. Acho que me sinto feliz por estarmos passando a ideia de uma gestão cuidadosa do dinheiro para o nosso filho, em vez de ficar espalhafatoso com barcos, baús, brinquedos de menino, moda e viagens ao exterior, etc.
À medida que tento gastar mais em coisas que importam, espero também poder mostrar a ele que não há problema em gastar dinheiro consigo mesmo se for para coisas que vão melhorar a qualidade de sua vida, não apenas acompanhar seus companheiros. No momento, ele está muito interessado em economizar para um carro!
Além disso, acho que fazer empréstimos de segunda mão ou tomar empréstimos é bom em termos de sustentabilidade, mesmo que possamos pagar de outra forma. E você está definitivamente certo sobre o fator sentir-se bem de dar aos outros.
R: Ganhar tempo para fazer o que você quer é uma ótima ideia. Com tantas coisas na vida, você pode gastar tempo ou dinheiro, e faz sentido gastar o que você tem mais.
Sobre dinheiro e adolescentes, pode ser surpreendente o quanto eles aprendem observando seus pais – embora deva ser confuso se um dos pais é um gastador e o outro um poupador. É ótimo que seu filho tenha estabelecido uma meta para si mesmo. Chegar lá, com alguns sacrifícios ao longo do caminho, é uma habilidade que algumas pessoas nunca aprendem.
Dei ao meu filho adolescente um orçamento anual para ‘brinquedos’ e roupas – exceto uniforme escolar e calcinha – que ele poderia gastar como quisesse. Se ele estragou tudo em janeiro em uma peça de roupa, foi isso. Era difícil vê-lo fazer isso sem interferir, mas ele aprendeu algumas lições úteis.
PS Contratar uma faxineira, se você puder, é uma ótima maneira de contornar a questão do trabalho doméstico desigual!
Desculpe, mas isso é bobo
P: Nos aposentamos recentemente e temos 71 anos. Vendemos uma propriedade e quero usar esse dinheiro para viver. Será aproximadamente $ 35.000 por ano e nos levará ao final dos anos setenta. Temos mais uma propriedade que, quando vendida, nos levará por mais dez anos. Além disso, vivemos em uma casa de US$ 1,4 milhão sem hipotecas.
Mas porque sempre lutamos e tomamos muito cuidado com o dinheiro (devido ao emprego de baixa remuneração – a melhor coisa que fizemos foi entrar em uma propriedade), minha esposa tem medo de gastar qualquer coisa. Estou pronto para gastar, viajar, motorhome!
O produto da venda da nossa casa está em KiwiSaver e fundos administrados. Não temos outra dívida. Você pode explicar que não teremos problemas se colocarmos US$ 35.000 em nossa conta bancária – em dois lotes de US$ 17.500 – a cada seis meses?
Sei que você está muito ocupado, mas gostaria de pedir que respondesse nossa pergunta o mais rápido possível, pois minha esposa entra no cheque especial a cada quinze dias esperando nosso dinheiro de pensão, em vez de transferir nossos fundos para nossa conta bancária.
A. Sua última frase funcionou! Detesto ver alguém entrando no cheque especial – e pagando juros – quando tem bastante economia. Desculpe a sua esposa, mas isso não faz sentido.
Vocês dois provavelmente estão em melhor situação do que três quartos de todos os aposentados. Não há absolutamente nenhuma razão para você não gastar suas economias como você descreveu.
Sua carta é uma reminiscência da carta acima (“Ela não pode aprender a gastar”), exceto que esse correspondente sabe que ela está bem. Sua esposa parece menos ciente de sua situação.
Dadas as preocupações de sua esposa, sugiro que você mantenha suas economias em KiwiSaver de baixo risco e outros fundos, para que seu valor nunca caia muito. Isso significa que os saldos também não crescerão rápido. Mas você ainda deve obter retornos altos o suficiente para que seus gastos possam crescer com a inflação, e suas economias provavelmente durarão até os noventa anos.
NZ Super cobre tudo.
Caso sua esposa ainda não esteja convencida, como backup, você sempre poderá obter uma hipoteca reversa mais tarde na vida ou se mudar para uma casa mais barata. Mas duvido que você precise. Enquanto isso, viaje, pegue um motorhome e divirta-se enquanto você é jovem e bem o suficiente para se divertir.
– Um Você Mais Rico, de Mary Holm. Publicado por HarperCollins NZ.
– Mary Holm, ONZM, é jornalista freelance, apresentadora de seminários e autora de best-sellers sobre finanças pessoais. Ela é diretora da Financial Services Complaints Ltd (FSCL) e ex-diretora da Financial Markets Authority. Suas opiniões não refletem a posição de nenhuma organização na qual ela ocupa cargos. O conselho de Mary é de natureza geral, e ela não é responsável por qualquer perda que qualquer leitor possa sofrer ao segui-lo. Envie perguntas para [email protected]. As cartas não devem exceder 200 palavras. Não publicaremos seu nome. Forneça um número de telefone (de preferência durante o dia). Infelizmente, Mary não pode responder a todas as perguntas, corresponder-se diretamente com os leitores ou dar conselhos financeiros.
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