4 minutos para ler
Os bancos não vão abrir mão do crédito ao consumidor sem lutar. Foto / Imagens Getty
OPINIÃO:
Os acontecimentos nesta semana mostraram novamente que as previsões sobre o poder decrescente dos bancos e do setor de cartão de crédito foram grosseiramente superestimadas.
Westpac anunciou que estava entrando em uma joint venture com
A empresa Hummgroup compre agora e pague depois (BNPL) em uma mudança que prevê o lançamento da plataforma Bundll na Nova Zelândia.
O Hummgroup já tem uma parceria global com a Mastercard, que permite a todos os clientes Bundll usar o serviço BNPL onde quiserem.
O argumento decisivo por trás da mudança está na força estabelecida da rede Mastercard, que essencialmente nega a necessidade de inscrição de varejistas individuais de forma independente. Isso significa que os clientes podem optar pelo BNPL onde quer que os principais cartões de crédito sejam aceitos e os varejistas não tenham que mudar nada para se tornar parte do sistema. Ele atua diretamente na natureza humana, o que sugere fortemente que a conveniência sempre reina suprema quando se trata de tecnologia.
Como explicou o CEO adjunto do grupo Hummgroup, Chris Lamers: “Westpac NZ vai colher os benefícios de ter uma oferta BNPL inovadora e voltada para o cliente, sem ter que construir o produto eles próprios.”
Este movimento vem na sequência do anúncio da empresa matriz do ASB, o Commonwealth Bank of Australia, no ano passado, uma parceria com o provedor de crédito e pagamentos sueco Klarna.
Em um desenvolvimento adicional neste espaço, a Apple está trabalhando com a Goldman Sachs em um serviço BNPL que permitirá aos clientes pagar as compras em prestações.
A colaboração entre a empresa de tecnologia e o banco de investimento tem um histórico, com a dupla trabalhando em conjunto no lançamento do cartão de crédito Apple Card em 2019.
No entanto, o serviço, que será apelidado de Apple Pay mais tarde, não será vinculado ao cartão de crédito e os usuários poderão usá-lo como uma opção de pagamento por meio do sistema Apple Pay, tenham ou não um cartão de crédito. O Goldman Sachs servirá como credor para os empréstimos necessários para tornar o sistema possível.
A mudança gerou ondas de choque imediatas no cenário do BNPL, com o Financial Times relatando que Afterpay e Zip of Australia e Affirm, listadas nos Estados Unidos, perderam cerca de um décimo de seu valor patrimonial após o lançamento.
Enquanto isso, a Apple viu o preço de suas ações subir cerca de 2% em resposta à mudança tardia da empresa para um mercado que apresentaria um enorme crescimento nos próximos anos.
A empresa de processamento de pagamentos Worldpay estima que os serviços BNPL respondam por cerca de 2,1 por cento das compras online globais no momento, mas estima-se que esse número dobrará até 2024.
Phil Pomford, gerente geral de comércio eletrônico global para a região APAC, da FIS, fez a previsão ainda mais ousada de que os esquemas BNPL ultrapassarão os pagamentos com cartão de crédito até 2024.
Tendo ficado de lado e visto este espaço evoluir, os titulares agora estão fazendo seus movimentos e se engajando no velho truque de interromper os disruptores.
Isso não é incomum no espaço de tecnologia. Muitas vezes, as empresas estabelecidas observam o desenvolvimento de um setor e, em seguida, procuram adquirir o ator principal ou encontrar uma maneira de entrar em uma área semelhante.
Geralmente, trata-se de permitir que o mercado evolua além da fase de adoção inicial, que restringe o uso a um pequeno nicho de usuários.
Facebook, Apple e Amazon aperfeiçoaram essa arte, ficando de olho nos concorrentes e atacando quando a oportunidade aparecer.
O ponto subjacente aqui é que os bancos nunca permitiriam que um grupo de iniciantes comandasse sua antiga vaca leiteira com tanta facilidade.
O BNPL teve uma barreira relativamente baixa de entrada por algum tempo, e os titulares de crédito estavam ganhando tempo e observando o espaço.
Por um lado, isso permitiu às empresas BNPL crescer rapidamente e estabelecer redes decentes.
Mas não importa o quão grande sejam hoje, são pouco mais do que pegadas de pássaros no caminho de gigantes como Westpac, Commonwealth Bank, Goldman Sachs ou Apple.
É verdade que os planos de pagamento do BNPL podem ultrapassar os pagamentos tradicionais com cartão de crédito na próxima década, mas seria preciso uma pessoa corajosa para apostar contra a maior parte do crédito geral situado em qualquer lugar além dos confins do setor bancário.
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Os bancos não vão abrir mão do crédito ao consumidor sem lutar. Foto / Imagens Getty
OPINIÃO:
Os acontecimentos nesta semana mostraram novamente que as previsões sobre o poder decrescente dos bancos e do setor de cartão de crédito foram grosseiramente superestimadas.
Westpac anunciou que estava entrando em uma joint venture com
A empresa Hummgroup compre agora e pague depois (BNPL) em uma mudança que prevê o lançamento da plataforma Bundll na Nova Zelândia.
O Hummgroup já tem uma parceria global com a Mastercard, que permite a todos os clientes Bundll usar o serviço BNPL onde quiserem.
O argumento decisivo por trás da mudança está na força estabelecida da rede Mastercard, que essencialmente nega a necessidade de inscrição de varejistas individuais de forma independente. Isso significa que os clientes podem optar pelo BNPL onde quer que os principais cartões de crédito sejam aceitos e os varejistas não tenham que mudar nada para se tornar parte do sistema. Ele atua diretamente na natureza humana, o que sugere fortemente que a conveniência sempre reina suprema quando se trata de tecnologia.
Como explicou o CEO adjunto do grupo Hummgroup, Chris Lamers: “Westpac NZ vai colher os benefícios de ter uma oferta BNPL inovadora e voltada para o cliente, sem ter que construir o produto eles próprios.”
Este movimento vem na sequência do anúncio da empresa matriz do ASB, o Commonwealth Bank of Australia, no ano passado, uma parceria com o provedor de crédito e pagamentos sueco Klarna.
Em um desenvolvimento adicional neste espaço, a Apple está trabalhando com a Goldman Sachs em um serviço BNPL que permitirá aos clientes pagar as compras em prestações.
A colaboração entre a empresa de tecnologia e o banco de investimento tem um histórico, com a dupla trabalhando em conjunto no lançamento do cartão de crédito Apple Card em 2019.
No entanto, o serviço, que será apelidado de Apple Pay mais tarde, não será vinculado ao cartão de crédito e os usuários poderão usá-lo como uma opção de pagamento por meio do sistema Apple Pay, tenham ou não um cartão de crédito. O Goldman Sachs servirá como credor para os empréstimos necessários para tornar o sistema possível.
A mudança gerou ondas de choque imediatas no cenário do BNPL, com o Financial Times relatando que Afterpay e Zip of Australia e Affirm, listadas nos Estados Unidos, perderam cerca de um décimo de seu valor patrimonial após o lançamento.
Enquanto isso, a Apple viu o preço de suas ações subir cerca de 2% em resposta à mudança tardia da empresa para um mercado que apresentaria um enorme crescimento nos próximos anos.
A empresa de processamento de pagamentos Worldpay estima que os serviços BNPL respondam por cerca de 2,1 por cento das compras online globais no momento, mas estima-se que esse número dobrará até 2024.
Phil Pomford, gerente geral de comércio eletrônico global para a região APAC, da FIS, fez a previsão ainda mais ousada de que os esquemas BNPL ultrapassarão os pagamentos com cartão de crédito até 2024.
Tendo ficado de lado e visto este espaço evoluir, os titulares agora estão fazendo seus movimentos e se engajando no velho truque de interromper os disruptores.
Isso não é incomum no espaço de tecnologia. Muitas vezes, as empresas estabelecidas observam o desenvolvimento de um setor e, em seguida, procuram adquirir o ator principal ou encontrar uma maneira de entrar em uma área semelhante.
Geralmente, trata-se de permitir que o mercado evolua além da fase de adoção inicial, que restringe o uso a um pequeno nicho de usuários.
Facebook, Apple e Amazon aperfeiçoaram essa arte, ficando de olho nos concorrentes e atacando quando a oportunidade aparecer.
O ponto subjacente aqui é que os bancos nunca permitiriam que um grupo de iniciantes comandasse sua antiga vaca leiteira com tanta facilidade.
O BNPL teve uma barreira relativamente baixa de entrada por algum tempo, e os titulares de crédito estavam ganhando tempo e observando o espaço.
Por um lado, isso permitiu às empresas BNPL crescer rapidamente e estabelecer redes decentes.
Mas não importa o quão grande sejam hoje, são pouco mais do que pegadas de pássaros no caminho de gigantes como Westpac, Commonwealth Bank, Goldman Sachs ou Apple.
É verdade que os planos de pagamento do BNPL podem ultrapassar os pagamentos tradicionais com cartão de crédito na próxima década, mas seria preciso uma pessoa corajosa para apostar contra a maior parte do crédito geral situado em qualquer lugar além dos confins do setor bancário.
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