Kim Anderson-Robb explica por que um empréstimo para reformar sua casa foi recusado. Vídeo / Otago Daily Times
O Real Estate Institute diz que os agentes vincularam as mudanças na lei de crédito a uma grande queda nas vendas de casas no mês passado.
O volume nacional de vendas de casas em janeiro caiu 48% em relação a dezembro, o de Auckland caiu 45% e os preços também caíram, disse o instituto hoje.
Os volumes de venda de casas na Nova Zelândia caíram de 7.080 para 3.665 em dezembro no mês passado e em Auckland caíram de 2.411 para 1.323, o que REINZ disse hoje ser “mais fraco do que um típico primeiro mês do ano”.
Jen Baird, presidente-executiva da REINZ, citou agentes ligando a mudança na lei de crédito no final do ano passado às mudanças.
A Lei de Contratos de Crédito e Financiamento ao Consumidor exige que os bancos examinem de perto os hábitos de consumo e as finanças pessoais dos candidatos a hipotecas.
Isso significava que os bancos estavam investigando os hábitos de consumo das pessoas e negando empréstimos.
Numerosos relatos surgiram de possíveis compradores de casas com pedidos de hipoteca rejeitados devido a seus hábitos de consumo, incluindo o número de refeições para viagem ou restaurantes que compraram ou seus hábitos de viagem doméstica.
Mensalmente, a média nacional caiu 2,2%, de US$ 900.000 em dezembro para US$ 880.000 no mês passado e em Auckland 6,3%, de US$ 1,28 milhão para US$ 1,2 milhão.
“Os números de janeiro geralmente refletem a desaceleração do feriado, os dados sugerem que os fatores combinados estão influenciando uma diminuição na atividade de vendas e um afrouxamento do crescimento de preços em todo o país”, disse a REINZ hoje.
As vendas anuais caíram 28,6 por cento de 5.135 em janeiro passado para 3.665 no mês passado.
As vendas de Northland, Canterbury e West Coast caíram para seus níveis mais baixos desde 1992, disse REINZ, 36% nas duas primeiras áreas e 55% na costa.
Os números de listagem caíram nacionalmente 1,7 por cento.
Baird disse que as restrições da pandemia mudando para o semáforo vermelho tiveram menos impacto na atividade do que a mudança na lei.
Menos compradores de primeira casa e proprietários de imóveis estavam ativos, disseram agentes.
“Muitos agentes apontam para o acesso ao financiamento, agravado pelas alterações introduzidas em Dezembro na Lei dos Contratos de Crédito e Financiamento ao Consumo, actualmente em análise”, disse.
“Faltam provas concretas.”
Uma pesquisa realizada no mês passado por Tony Alexander com a REINZ mostrou que a preocupação predominante para os compradores não era a disponibilidade de casas para venda, mas o financiamento, disse Baird.
Dados da agência de relatórios de crédito Centrix descobriram que os pedidos de empréstimo à habitação aprovados caíram de 39% em outubro para 30% após dezembro, disse Baird.
O ministro do Comércio e Assuntos do Consumidor, David Clark, pediu que uma investigação planejada sobre novos regulamentos de empréstimos à habitação seja antecipada em meio a preocupações de que os bancos estejam adotando uma linha muito dura com as diretrizes.
Ela espera que os números de vendas de fevereiro e março se recuperem “mas isso depende de níveis razoáveis de novas listagens”.
Sobre a queda dos preços, Baird disse: “Embora observemos uma desaceleração na taxa de crescimento dos preços, ela segue um ano particularmente forte. As taxas de juros historicamente baixas e o déficit de oferta aumentaram a demanda e mantiveram os preços das casas subindo até 2021. No entanto, com o Banco da Reserva aumentando as taxas de juros, as taxas de inflação sendo as mais altas em 30 anos, condições de empréstimo mais apertadas e regulamentação do governo, a dinâmica do mercado está mudando.”
O índice de preços da habitação, que mede a variação do valor dos imóveis residenciais em todo o país, mostrou um aumento anual de 19,9%, de 3.474 em janeiro passado para 4.164.
Esta foi uma queda de 1,5 por cento em relação a dezembro e uma queda de 2,6 por cento em relação ao seu pico em novembro. O índice para a Nova Zelândia, excluindo Auckland, mostrou um aumento anual nos valores das casas de 20,8 por cento de 3.509 para 4.239, uma queda de 0,8 por cento no mês.
O Herald relatou como o governo foi repetidamente advertido por mais de três anos de que as mudanças nas leis de empréstimos poderiam cortar as pessoas das hipotecas que poderiam pagar.
Desde as novas mudanças de empréstimos, as pessoas relataram ter aprovações de hipotecas recusadas por motivos tão simples quanto comprar KFC, usar Uber, uma viagem a Bunnings ou ter muitas assinaturas, apesar de aparentemente ter crédito.
Em 2018, o governo anunciou uma revisão das leis de empréstimos, como parte de um esforço para reprimir os empréstimos do dia de pagamento e as pessoas que assumem dívidas que não podiam pagar.
Os bancos, as organizações que mais concedem empréstimos, alertaram desde a revisão de 2018 sobre os riscos de não aplicar essas regulamentações. Por mais de três anos, os bancos alertaram que regulamentações excessivamente prescritivas fariam com que reduzissem os empréstimos mais do que o governo pretendia.
Mas nem todos os dados de hoje mostraram quedas. Todas as regiões apresentaram crescimento anual de preços e a maioria foi de dois dígitos. Apenas Nelson e Southland tiveram um crescimento anual de menos de 10%, 7,4% e 9,7%.
As vendas de casas em Wellington aumentaram 9% ao ano, as de Marlborough aumentaram 7,7% e as de Hawkes’ Bay 2,5%.
Os preços subiram em Northland de US$ 625.000 em janeiro passado para US$ 810.000 no mês passado. Os preços do Bay of Plenty subiram 22,8%, de US$ 767.000 para US$ 942.000, o que foi um novo recorde mediano.
Os preços de Taranaki aumentaram 21% ao ano, de US$ 520.000 para US$ 630.000.
Janeiro viu 530 propriedades vendidas em leilão. Isso representa 14,5 por cento de todas as propriedades vendidas, abaixo dos 15,6 por cento no mesmo período do ano passado.
Esta é uma mudança notável em relação a dezembro de 2021, quando 30,5% das vendas foram em leilão, e é o menor percentual de leilão desde julho de 2020.
A porcentagem de vendas em leilão na Nova Zelândia, excluindo Auckland, mostrou uma tendência semelhante.
A maior porcentagem de vendas em leilão foi em Auckland, com 27,8%.
Bay of Plenty teve o segundo valor mais alto, com 18,7% das propriedades vendidas em leilão, seguida por Northland, com 14,7%.
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