Usando seus ganhos de investimento para ajudar as pessoas na Ucrânia

Nos dias que se seguiram à invasão da Ucrânia pela Rússia, muitas pessoas tentaram prever o que isso significaria para os preços do gás, as taxas de juros ou seus investimentos.

Não há mal ou vergonha nisso, não exatamente pelo menos. A autopreservação – e seu instinto acompanhante, a preservação da riqueza – é um impulso compreensível. É razoável que os prognosticadores tentem acalmar as pessoas e os mercados, mesmo que os previsores regularmente errem.

Mas, como acontece com qualquer ato de agressão militar que tem o potencial de abalar as finanças globais, uma questão imediata deve ser esta: quem é mais provável que precise de ajuda imediatamente?

As chances são de que são os bebês que o pessoal do hospital teve que se mudar para os porões e as pessoas que estão se abrigando nas estações de metrô ou fugindo de suas casas. Muitos desses adultos não tinham 401(k) em primeiro lugar. Mesmo aqueles que têm menos entre seus vizinhos podem perder mais do que jamais imaginaram ser possível.

Se você está lendo isso, provavelmente não está entre eles. Estamos entrando no Ano 3 de uma pandemia global, mas você ainda está vivo, mesmo que tenha perdido pessoas próximas a você. O mercado de trabalho é forte para quem quer trabalhar e se sente seguro para isso.

Se você possui uma cesta grande e ampla de ações dos EUA, elas subiram cerca de 40% nos últimos dois anos, mesmo após a correção recente. Se você possui uma casa, Essa preços subiram pelo menos 20 por cento – mais de US $ 50.000 para aqueles na mediana.

Isto é incrível. Seu patrimônio líquido pode muito bem ser maior em meio a todas as mortes resultantes da doença, e pode permanecer assim enquanto a invasão da Ucrânia pela Rússia ameaça causar estragos nos mercados globais.

Este não é um convite para celebração, mas sim para se maravilhar, brevemente, que esta pode ser a sua realidade. E é verdade que a capacidade de cavar fundo para ajudar os outros depende em parte de preservar o que você tem.

Meu colega Jeff Sommer observou que os mercados de ações registraram grandes ganhos no rastro de médio prazo do bombardeio de Pearl Harbor e da invasão do Iraque pelos EUA. Os investidores também se saíram bem durante os anos da Guerra Fria, mesmo com milhões de pessoas sofrendo.

Para a maioria das pessoas, não seria bom tentar lucrar diretamente com esses tipos de eventos, mas a mera paciência não é uma falha moral.

Na quinta-feira, quando os mercados de ações caíram acentuadamente e depois se recuperaram, Michael Zawadiwskyi, um planejador financeiro ucraniano-americano, disse que dissuadiu alguns clientes da ideia de que eles deveriam vender vários investimentos para se proteger de perdas potenciais. Cerca de metade de seus clientes compartilham suas raízes.

Mas ele não recebeu tantas ligações quanto você poderia esperar. Deixando de lado o patrimônio compartilhado, ele e seus clientes adotam princípios universais de planejamento financeiro sólido. Eles têm seu dinheiro em baldes de investimentos, alguns para usar agora e outros para mais tarde. Eles são prudentes quanto ao risco e diversificação. Eles não se desviam do plano, a menos que mudanças radicais em suas próprias vidas o exijam.

E ele conhece sua história. “Eu não acho que a guerra desacelere a economia no longo prazo”, disse Zawadiwskyi.

Isso não o impediu de olhar incrédulo para fotos de tanques rolando pela Ucrânia e se perguntar o que será de seus cidadãos. A maioria deles, acredita ele, ainda não está com as malas prontas, principalmente os do oeste do país, onde sua família tem raízes.

“Para onde eles vão?” disse Zawadiwskyi, um americano de primeira geração que faz parte de uma comunidade unida de americanos ucranianos no norte de Nova Jersey. “Eu nem quero imaginar como isso vai ser. Acho que eles ainda têm a intenção de lutar pelo que têm lá.”

Se ele e seus clientes estão, por enquanto, mais preocupados com as pessoas do que com as perspectivas de seus investimentos, você deve considerar uma postura semelhante. Afinal, há uma coisa que podemos prever com razoável certeza no curto prazo: as pessoas precisarão de ajuda.

Se você perdeu pouco – e certamente se ganhou muito – volte para a história da sua própria família de ter sido ajudado. Mesmo que seus ancestrais nunca tenham sido oficialmente refugiados, eles provavelmente enfrentaram dificuldades se mudassem de país para país.

É uma história antiga, com novos protagonistas a cada ano. Por décadas, Internacional de Refugiados tem focado em políticas públicas e outras iniciativas que podem facilitar sua luta. HIAS é outro forte nesta área que é enviando dinheiro para Direito à proteção, seu parceiro ucraniano. Outras organizações sem fins lucrativos estabelecidas provavelmente se mobilizarão se a situação piorar.

Alguns ônibus, maneiras de ajudar sites já estão circulando, assim como sugestões nas redes sociais. Se a história recente servir de guia, haverá ferramentas e plataformas que você pode usar para obter dinheiro diretamente, eletronicamente, para indivíduos necessitados. A maioria desses esforços funcionará e valerá a pena. Inevitavelmente, golpes surgirá também, então seja cauteloso e faça perguntas.

E se isso ajudar, não esqueça que muitas vezes pode haver uma conexão direta entre seus próprios ganhos e sua boa vontade.

Você pode doar ações apreciadas para muitas instituições de caridade e evitar o pagamento de impostos sobre ganhos de capital sobre esses ganhos. Você pode mover uma pilha de títulos para um fundo aconselhado por doadores e gastá-lo ao longo do tempo enquanto captura quaisquer deduções de impostos de caridade para as quais você possa ser elegível. E se você tiver perdas de investimento, deduza aqueles se você puder e imagine qualquer economia de impostos como um subsídio para doações generosas.

Talvez a invasão afete sua aposentadoria ou o preço para encher seu SUV, e talvez não. Mas outras pessoas estão sofrendo muito agora. Investir neles é uma das melhores maneiras de responder à pergunta sobre o que você pode fazer em relação à Ucrânia no futuro imediato.