Keiran Mannion vinha economizando desde os 14 anos, mas seus $ 88.000 não eram suficientes para uma casa em Sydney. Foto / fornecida
Keiran Mannion tem economizado para sua própria casa desde os 14 anos e conseguiu seu primeiro emprego no McDonalds.
Durante a universidade, ela trabalhou em quatro empregos, incluindo alguns cafés, e desde que se formou assumiu uma função de RP.
O jovem de 25 anos economizou $ 93.000, mas ainda não foi o suficiente para comprar um imóvel em Sydney.
“Eu conheço muitas pessoas da minha idade que viajam muito e eu não viajei muito, então essa é provavelmente uma área de sacrifício”, disse ela ao news.com.au.
“Eu tinha uma viagem planejada para a Europa no ano passado e isso foi um bom impulso para minha economia, já que consegui um reembolso de voos e viagens.”
Apesar de suas economias de cinco dígitos, Mannon teve que recorrer ao nono maior credor da Austrália – o banco da mãe e do pai para realizar seu sonho de ter uma casa própria.
Os pais estão arrecadando em média mais de US $ 94.000 para ajudar seus filhos no mercado imobiliário, o que representa um aumento de quase 20% nos últimos 12 meses, constatou uma análise da Digital Finance Analytics (DFA).
O banco da mãe e do pai é maior do que credores conhecidos como HSBC, AMP e Bank of Queensland, com cerca de US $ 35 bilhões em empréstimos, de acordo com a DFA.
Combinando suas economias
Para Mannion, seus pais deram a ela $ 75.000 para um depósito de casa e combinado com suas economias ela tinha $ 158.000 no total, com $ 13.000 sobrando para enfeitar sua casa e manter um pote de poupança de emergência.
“Em Sydney é incrivelmente difícil fazer isso sozinho de outra forma. Se eu não pudesse ter o apoio dos meus pais, definitivamente não teria sido capaz de comprar em Sydney e teria que procurar mais longe”, disse ela .
Com os preços dos imóveis disparando, especialmente em Sydney, onde o valor médio de uma casa saltou para US $ 52.000 somente em março, quando Mannion estava pesquisando, ela disse que a experiência de comprar uma casa foi “avassaladora”.
“Eu encontrava lugares dentro do meu orçamento e os examinava e alguns dias depois eles seriam vendidos por US $ 105.000 a US $ 158.000 a mais”, disse ela.
“Foi muito estressante e muito competitivo. Cada casa aberta que íamos tinha uma fila na porta e na esquina. Foi definitivamente um momento opressor.”
Mas ela acabou encontrando uma unidade de dois quartos e dois banheiros em Caringbah, no sul de Sydney, que ela comprou por $ 702.000 – finalmente realizando seu sonho 11 anos depois de começar a economizar para isso.
“É uma sensação ótima. Sinto-me muito realizada e muito orgulhosa por ter conseguido, mas também muito grata por ter o apoio dos meus pais para fazer isso também”, disse ela.
“Alguns dos meus amigos são donos de casa, mas a resposta esmagadora é que aos 25 anos é uma façanha ser proprietário de uma casa no mercado de Sydney.”
É improvável que ela pare por aí, com planos de comprar uma propriedade interestadual como um investimento no futuro ou aumentá-la quando seu apartamento já não crescer mais.
Aviso de problemas de acessibilidade
David Hyman, CEO da plataforma de empréstimo on-line Lendi Group, disse anedoticamente que houve muitas histórias em que o banco da mãe e do pai ajudou a apoiar a jornada da casa própria para os primeiros compradores de casa, como economias correspondentes para um depósito ou empréstimos pessoais sem juros .
Mas ele alertou que, embora o banco da mãe e do pai possa ajudar os indivíduos a entrar no mercado imobiliário mais cedo, em escala ele pode criar mais desigualdade e maiores problemas de acessibilidade no longo prazo.
“Alguns pais podem ajudar seus filhos a entrar no mercado imobiliário porque eles próprios se saíram bem ou acumularam patrimônio, mas pedir dinheiro emprestado a seus pais não é isento de riscos para ambas as partes”, disse ele.
“Embora os pais queiram dar aos filhos uma vantagem para entrar no mercado, perversamente, o banco da mãe e do pai também pode estar inadvertidamente influenciando a inflação dos valores das propriedades e, portanto, tornando a moradia menos acessível, puxando um grupo de primeira casa compradores no mercado mais cedo. “
Ele acrescentou que há outras formas de apoio disponíveis, como iniciativas governamentais como o First Home Loan Deposit Scheme, com outras 10.000 vagas liberadas em 1º de julho.
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