Com aconselhamento e orientação financeira profissional, os casais podem evitar falhas em cascata que podem inviabilizar completamente o planejamento da aposentadoria. Um movimento que ele frequentemente vê os cônjuges empregarem não acaba sendo uma solução.
“Por exemplo, é comum ver empréstimos 401(k) – ou saques completos, especialmente durante o período de Covid – para tentar dar um band-aid à situação”, disse ele. “O problema com os empréstimos 401(k) é que agora você roubou do seu futuro para pagar uma dívida passada. O pior caso é, então, se você perder o emprego, o empréstimo 401(k) vence imediatamente; caso contrário, é tributado.” Os impostos seriam adicionais a uma multa potencial de 10%, que o IRS aplica a pessoas que fazem saques antes dos 59,5 anos – exceto sob certas circunstâncias.
Voltando ao básico
A Sra. Matthews, que também é uma analista financeira certificada em divórcios, aconselha os clientes a começar com os fundamentos ao abordar a infidelidade financeira. “Como é a sua renda em relação às suas dívidas, também conhecida como relação dívida/renda?” ela disse. Ela incentiva os clientes a se envolverem na modificação de metas ou na revisão das expectativas financeiras.
Quanto menores forem suas dívidas em relação à sua renda, melhores serão suas perspectivas de recuperação. Para dívidas de cartão de crédito, ela sugere pagar primeiro a dívida com juros mais altos, “para que você não desça mais nesse buraco”.
É somente depois de liquidar suas dívidas, diz o Dr. Zigmont, que você pode pensar em poupar para a aposentadoria.
Ainda assim, o processo de recuperação e as decisões resultantes, disse Matthews, são difíceis. “Você pode se dar ao luxo de ficar em sua casa atual sem afetar negativamente sua capacidade de se aposentar? Às vezes você tem que reduzir o tamanho da sua casa ou pode ter que trabalhar mais”, disse ela. “Você tem que olhar para os cenários que são menos perturbadores.” Sua visão inteira para sua aposentadoria pode ter que mudar, disse ela.
A maioria dos planejadores financeiros qualificados o colocará no ritmo de alinhar seus gastos com sua renda, economizando para objetivos de curto prazo, como financiamento da faculdade e, eventualmente, poupança para a aposentadoria. Uma observação essencial na reconstrução de seu plano de aposentadoria: aproveite ao máximo a composição de impostos diferidos nos planos de aposentadoria.
Com aconselhamento e orientação financeira profissional, os casais podem evitar falhas em cascata que podem inviabilizar completamente o planejamento da aposentadoria. Um movimento que ele frequentemente vê os cônjuges empregarem não acaba sendo uma solução.
“Por exemplo, é comum ver empréstimos 401(k) – ou saques completos, especialmente durante o período de Covid – para tentar dar um band-aid à situação”, disse ele. “O problema com os empréstimos 401(k) é que agora você roubou do seu futuro para pagar uma dívida passada. O pior caso é, então, se você perder o emprego, o empréstimo 401(k) vence imediatamente; caso contrário, é tributado.” Os impostos seriam adicionais a uma multa potencial de 10%, que o IRS aplica a pessoas que fazem saques antes dos 59,5 anos – exceto sob certas circunstâncias.
Voltando ao básico
A Sra. Matthews, que também é uma analista financeira certificada em divórcios, aconselha os clientes a começar com os fundamentos ao abordar a infidelidade financeira. “Como é a sua renda em relação às suas dívidas, também conhecida como relação dívida/renda?” ela disse. Ela incentiva os clientes a se envolverem na modificação de metas ou na revisão das expectativas financeiras.
Quanto menores forem suas dívidas em relação à sua renda, melhores serão suas perspectivas de recuperação. Para dívidas de cartão de crédito, ela sugere pagar primeiro a dívida com juros mais altos, “para que você não desça mais nesse buraco”.
É somente depois de liquidar suas dívidas, diz o Dr. Zigmont, que você pode pensar em poupar para a aposentadoria.
Ainda assim, o processo de recuperação e as decisões resultantes, disse Matthews, são difíceis. “Você pode se dar ao luxo de ficar em sua casa atual sem afetar negativamente sua capacidade de se aposentar? Às vezes você tem que reduzir o tamanho da sua casa ou pode ter que trabalhar mais”, disse ela. “Você tem que olhar para os cenários que são menos perturbadores.” Sua visão inteira para sua aposentadoria pode ter que mudar, disse ela.
A maioria dos planejadores financeiros qualificados o colocará no ritmo de alinhar seus gastos com sua renda, economizando para objetivos de curto prazo, como financiamento da faculdade e, eventualmente, poupança para a aposentadoria. Uma observação essencial na reconstrução de seu plano de aposentadoria: aproveite ao máximo a composição de impostos diferidos nos planos de aposentadoria.
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