Depois de anos conversando sobre dinheiro com mulheres e homens, Ann Morrell diz que existem diferenças definitivas entre os sexos quando se trata de suas finanças.
“Os homens provavelmente estão mais fixados nos aspectos técnicos”,
ela diz.
“Muitos já sabem como funcionam os juros compostos ou o que o mercado de ações faz.
“Enquanto as mulheres, elas estão procurando mais como o dinheiro vai melhorar suas vidas – mais o lado sensível das coisas”.
Uma pesquisa do Conselho de Serviços Financeiros descobriu que 60% das mulheres se preocupam com dinheiro regularmente e 80% classificam seu bem-estar financeiro como moderado, baixo ou muito baixo.
As mulheres geralmente ganham menos que os homens, fazem pausas na carreira para ter uma família e depois trabalham meio período, o que significa que sua renda é menor por mais tempo – e isso contribui para o quanto elas podem economizar para a aposentadoria.
Mas Morrell, consultor financeiro da Trustees Executors, acredita que as mulheres poderiam estar fazendo mais para ajudar a si mesmas.
Quando se trata dos erros que as mulheres cometem, ela diz que a idade e o estágio do indivíduo desempenham um papel importante.
“Não é apenas uma questão de gênero. Pessoalmente, acho que há uma questão geracional em relação à educação financeira.”
A maioria dos clientes que Morrell atende são mais velhos – aqueles que acumularam alguma riqueza e agora querem protegê-la e investi-la.
Deixando para a outra metade
Naquela geração, um dos maiores erros que ela vê é que as mulheres deixam para o parceiro lidar com as finanças. Quando o parceiro morre ou há um divórcio, a mulher pode ficar totalmente desembaraçada.
“Muitas vezes, os homens em suas vidas, ou o parceiro dominante mais forte, podem muito bem estar no controle de todas as finanças, e eu vi circunstâncias em que as mulheres foram deixadas repentinamente sozinhas e não tinham ideia do que estava acontecendo nas finanças dentro de casa. a casa.
“É absolutamente chocante.”
Ela conhece um caso de alguns anos atrás em que o marido morreu repentinamente e a esposa teve uma grande surpresa quando descobriu o quanto eles estavam endividados.
“Ouvi falar de uma mulher cujo marido era um profissional de sucesso e morreu inesperadamente. Eles tinham algumas propriedades de investimento e sua própria casa ficava em um subúrbio rico de Christchurch.
“Ela se sentou ao redor da mesa do advogado e descobriu que tudo era absolutamente emprestado ao máximo.”
Apesar de ter assinado documentos bancários para os empréstimos, ela não tinha ideia do quadro financeiro completo.
Colocando na cesta muito dura
Morrell diz que até mesmo algumas mulheres mais jovens com quem ela lida têm medo de entrar em detalhes sobre o que está acontecendo em seu mundo financeiro.
“A linguagem é tão carregada de jargões e difícil de entender. Não é fácil para os leigos entenderem.”
Mas Morrell diz que diz a muitos de seus clientes que não é ciência de foguetes.
“Muitas mulheres estão administrando a casa e os orçamentos no dia-a-dia. Elas realmente entendem os conceitos de administração financeira. É apenas quando são colocadas em uma língua estrangeira que elas lutam para entendê-la.”
Outros receberam uma herança e não sabem o que fazer com ela.
“Eles sentem esse peso do dinheiro que de repente caiu em seu colo. Eles sentem essa responsabilidade de honrar essa herança e fazer com que ela trabalhe mais para eles.
“Mas eles não sabem por onde começar.”
Só não estar noivo
Morrell diz que mais da metade das pessoas inscritas no KiwiSaver são mulheres, mas muitas ainda estão sentadas com seu dinheiro no esquema padrão de um provedor.
As pessoas são colocadas em um esquema padrão quando iniciam um novo trabalho e não selecionam seu próprio provedor de esquema.
Até dezembro do ano passado, esses recursos eram investidos de forma conservadora, o que significava que os membros que ficavam nesse tipo de fundo por toda a vida profissional corriam o risco de ter um retorno menor e uma economia menor com a aposentadoria. As regras agora foram alteradas para que os esquemas padrão sigam uma estratégia de investimento equilibrada, o que significa que eles investem mais em ativos de crescimento, como ações e fundos imobiliários listados.
Morrell pergunta: “Uma coisa é estar inscrito, mas quantos simplesmente entram no esquema padrão e não revisam o quanto estão contribuindo?”
Uma pesquisa da Comissão de Aposentadoria divulgada em abril descobriu que, em média, as mulheres têm 20% menos em seus fundos KiwiSaver do que os homens.
Esses saldos mais baixos estão ligados a mulheres que ganham menos que homens, tiram tempo para ter uma família e são muito mais propensas a trabalhar meio período.
“Uma mulher que tem 30 anos agora deve tomar decisões sobre seu futuro financeiro”, diz Morrell.
E, no entanto, há tantos puxa em sua renda muitas vezes mais baixa.
“Estou no mercado de trabalho há mais de 40 anos e o teto de vidro talvez tenha subido um andar, mas ainda está lá.”
Morrell compara poupar para a aposentadoria a correr uma maratona.
“Você aprende rapidamente se vai muito devagar no início ou se tropeça em um obstáculo ao longo do caminho. Se para atingir seu objetivo você precisava fazer quilômetros de seis minutos – mas você desacelera – você tem que correr mais rápido novamente para compensar por essa perda e é realmente difícil de fazer.
“É tentar ser consistente em seu plano de poupança desde o início. E não ser tentado a tocar no dinheiro.”
Ela diz que parte do problema é que muitas pessoas querem viver para o agora.
“Eles acham que 65 está muito longe, eu nem vou pensar nisso. Assim que você chega aos 45, esses anos começam a correr. De repente, você percebe que não tem tantos anos quanto pensava para economizar. como você pensou que fez.”
O que fazer sobre isso?
“Acho que um bom lugar para começar é com discussões geracionais sobre como o dinheiro funciona. Acho que todos os pais deveriam conversar com seus filhos a partir dos 5 anos sobre economias e como suas economias crescem com o tempo.”
Ela diz que há muitos recursos gratuitos para as pessoas usarem no site Sorted.
“Há muitos recursos lá – trata-se apenas de fazer as pessoas se levantarem para dar uma olhada e assumir a responsabilidade por suas próprias finanças em grande medida. Mas eu entendo perfeitamente como isso pode ser assustador.
“Acho que falar sobre isso e tornar o assunto menos complicado é um bom começo.”
Ela pede às mulheres que conversem com amigos e familiares sobre dinheiro e descubram o que estão fazendo.
Para aqueles que procuram uma orientação sobre o que fazer com o KiwiSaver, eles podem começar conversando com o provedor do esquema.
“Fale com seu provedor e verifique se você está no fundo certo, você está maximizando suas contribuições para ele?”
Procurar ajuda profissional e qualificada é fundamental, diz Morrell.
“A maioria dos conselheiros daria meia hora de seu tempo livre para conversar com alguém. Eu mesma já fiz isso muitas vezes em termos de mulheres jovens que fizeram contato e querem saber por onde começar.”
Campanha lançada para ajudar as mulheres
Se sua carteira pudesse falar, o que ela diria sobre você?
Essa é apenas uma das perguntas que a indústria de serviços financeiros fez para levar as mulheres a falar sobre dinheiro.
No início deste mês, o Conselho de Serviços Financeiros (FSC) em conjunto com a Comissão de Aposentadoria lançou “Começa com ação” – uma campanha de três meses especificamente voltada para as mulheres.
O executivo-chefe do FSC, Richard Klipin, disse que havia três motivadores para a campanha.
Um deles foi o estabelecimento de um comitê de diversidade e inclusão pela organização no ano passado. Além disso, a pesquisa mostrou que as mulheres estavam altamente estressadas por questões financeiras e tinham pouca confiança em si mesmas.
Em seguida, o FSC foi abordado pela Comissão de Aposentadoria sobre a conscientização.
A campanha envolve empresas financeiras que vão desde bancos a fornecedores de KiwiSaver, consultores financeiros e empresas fiduciárias falando sobre dinheiro para suas partes interessadas – tanto funcionários quanto clientes – ao lado de um local na rede Internet que visa quebrar mitos comuns com vídeos de mulheres da indústria.
A cada quinze dias, há tópicos diferentes, como criar filhos financeiramente resilientes, proteger o que é importante para você e poupar para a aposentadoria – culminando em uma conferência no final de julho.
“É a primeira campanha que realmente fizemos de forma concertada”, diz Klipin. “O impulso está realmente crescendo.”
Ele disse que o sucesso da campanha dependeria de as mulheres agirem com suas finanças.
“Acho que no final o que vai repercutir é quantas ações estão sendo tomadas por mulheres em Aotearoa para mudar seu comportamento ou hábitos, ou reforçar o fato de que elas são realmente muito boas com dinheiro. as questões em que eles estão realmente em um bom lugar.”
A comissária de aposentadoria Jane Wrightson disse que as mulheres geralmente se relacionam com o dinheiro de maneiras diferentes dos homens, e as mensagens de capacidade financeira nem sempre ressoaram com elas.
“Ao focar nas necessidades específicas das mulheres, de forma a alcançá-las, o setor apoiará o empoderamento financeiro das mulheres”.
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