A decisão do Fed de aumentar sua taxa básica de juros em três quartos de ponto percentual é uma boa notícia para os poupadores, mas nem tanto para os tomadores: eles podem esperar pagar mais em dívidas de cartão de crédito, empréstimos para automóveis e certos empréstimos estudantis. [Here’s what the Fed’s decision means for mortgages.]
Cartões de crédito
As taxas de cartão de crédito estão intimamente ligadas às ações do Fed, de modo que os consumidores com dívidas rotativas podem esperar ver essas taxas subirem, geralmente dentro de um ou dois ciclos de cobrança. A taxa média do cartão de crédito foi recentemente de 16,73%, de acordo com Bankrate. comacima dos 16,34 por cento em março.
“Com a frequência dos aumentos das taxas do Federal Reserve este ano, será uma batida de taxas mais altas para os titulares de cartões a cada dois ciclos de declaração”, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe da Bankrate. com. “E o efeito cumulativo está crescendo. Se o Fed aumentar as taxas em um total de três pontos percentuais este ano, a taxa do seu cartão de crédito será três pontos percentuais maior no primeiro dia do ano.”
Empréstimos de carro
Os empréstimos para carros também devem subir, mas esses aumentos continuam sendo ofuscados pelo aumento do custo de compra de um veículo (e pela dor do que você pagará na bomba de gasolina). Os empréstimos de carro tendem a acompanhar o Tesouro de cinco anos, que é influenciado pela taxa de fundos federais – mas esse não é o único fator que determina quanto você pagará.
O histórico de crédito de um mutuário, o tipo de veículo, o prazo do empréstimo e o adiantamento são todos incluídos nesse cálculo de taxa.
A taxa de juros média dos empréstimos para carros novos foi de 5,08% em maio, de acordo com a Dealertrack, que fornece software de negócios para concessionárias. Isso é quase um ponto percentual acima de dezembro de 2021, quando as taxas atingiram seu ponto mais baixo desde 2015 e quando a empresa começou a rastrear as taxas.
A taxa média para veículos usados foi de 8,46% em maio, também quase um ponto percentual acima de dezembro. Mas essas taxas variam muito; os mutuários com as pontuações de crédito mais baixas receberam taxas médias de 20% em maio, disse a Dealertrack, enquanto os indivíduos com os históricos de crédito mais imaculados receberam taxas de 3,92%.
Empréstimos estudantis
Se o aumento da taxa afetará seus pagamentos de empréstimos estudantis depende do tipo de empréstimo que você possui.
Mas novos lotes de empréstimos federais são precificados todo mês de julho, com base no leilão de títulos do Tesouro de 10 anos em maio. Taxas sobre aqueles empréstimos já saltaram: Os mutuários com empréstimos federais de graduação desembolsados após 1º de julho (e antes de 1º de julho de 2023) pagarão 4,99%, acima dos 3,73% dos empréstimos desembolsados no período do ano anterior.
Os mutuários de empréstimos estudantis privados também devem esperar pagar mais; tanto os empréstimos com taxas fixas quanto com taxas variáveis estão vinculados a benchmarks que acompanham a taxa dos fundos federais. Esses aumentos geralmente aparecem dentro de um mês.
Mas o Fed não terminou e traçou taxas de 3,4% até o final de 2022. Os credores privados provavelmente também incluirão essas e outras expectativas em suas taxas de juros – o que significa que os mutuários podem acabar pagando de 1,5 a 1,9 pontos percentuais a mais , dependendo da duração do empréstimo, explicou Mark Kantrowitz, especialista em empréstimos estudantis e autor de “How to Appeal for More College Financial Aid”.
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