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O Kiwibank é de propriedade do NZ Super Fund, ACC e NZ Post.
OPINIÃO:
Se você compra produtos feitos na Nova Zelândia, por que não bancar também com empresas locais? Enquanto você está nisso, compre de propriedade e fabricação da Nova Zelândia. Os bancos de propriedade australiana da Nova Zelândia enviam até US$ 6 bilhões em
lucros no exterior a cada ano.
Eu tenho que admitir que não é óbvio pelos nomes deles quais bancos são de propriedade da Nova Zelândia. Bancos com nomes como Bank of New Zealand, ANZ (Australian and New Zealand Banking Group) e ASB (anteriormente Auckland Savings Bank) são todos de propriedade australiana. Assim também é Westpac.
Para registro, os bancos de propriedade local são: Kiwibank, SBS Bank, Heartland*, Co-operative Bank e TSB Bank. Existem também sociedades de construção, como a Heretaunga Building Society, e cooperativas de crédito, como a Unity, que fornecem hipotecas, empréstimos e serviços bancários, como cartões de débito.
Os cinco bancos da Nova Zelândia representam pouco mais de 8% do mercado na Nova Zelândia. Eles são todos um pouco diferentes, diz Mark McLean, executivo-chefe do SBS Bank.
SBS e Co-operative Bank são de propriedade mútua, o que significa que os lucros são devolvidos aos clientes, e os lucros da TSB voltam para um fundo comunitário. Não faz sentido obter lucros excessivos de seus clientes se o dinheiro está voltando para eles, diz McLean.
Os bancos australianos têm economias de escala. Por outro lado, diz McLean, a tecnologia está ficando mais barata e mais eficiente, permitindo que os bancos menores possam competir.
Os bancos Kiwi fazem questão de salientar que, por mais de cinco anos, dominaram os prêmios de satisfação do cliente. O Co-operative Bank ganhou o mais recente prêmio de Satisfação Bancária da Canstar, seguido pelo SBS Bank, TSB e Kiwibank, à frente dos bancos australianos. O Banco Cooperativo liderou a TSB na pesquisa de satisfação do consumidor bancário. Tem que haver uma razão para isso.
McLean diz que muitos de seus novos clientes estão cheios de problemas, como a conduta das empresas controladoras dos bancos na Austrália e os grandes números de lucro.
O gerente geral da Canstar, Jose George, diz que os bancos australianos tiveram uma vantagem em termos de flexibilidade e capacidade de lidar com necessidades mais complexas.
Os bancos da Nova Zelândia, diz George, costumam ser regionais, embora muitos estejam agora expandindo seu alcance. O SBS Bank, por exemplo, tem 20% de seus clientes em Auckland, diz McLean
O chefe de finanças sustentáveis do Kiwibank, Tom Williams, também tem razão. Os salários vão para os moradores. “Kiwibank é administrado por pessoas que você conhece. Amigos, vizinhos e whānau.”
Cooperativas de crédito e sociedades de construção (CUBs) são de propriedade de seus clientes como os bancos de propriedade mútua e não há riscos morais se você fizer um banco com eles, diz Rob Collins, secretário de CUBs NZ. “Não há histórico de membros perdendo capital no CUBS; não há evidências ou alegações de má conduta; não há nada além de uma experiência positiva substancial do membro/cliente.”
Uma questão que tive que levantar com os bancos da Nova Zelândia é o que aconteceria se o proverbial atingisse o ventilador e eles fossem para a parede. McLean apontou que, desde 2008, o Reserve Bank of New Zealand aumentou consideravelmente a regulamentação para garantir que nem os bancos australianos nem os da Nova Zelândia pudessem falir. Em particular, foi criada uma ferramenta chamada Open Bank Resolution que significaria que um banco falido seria reaberto no dia seguinte, tirando um “corte” de dinheiro dos acionistas e, se necessário, dos clientes. Todos os bancos são obrigados a deter mais capital na Nova Zelândia do que antes do GFC, o que os torna mais resilientes.
O governo propôs uma Lei de Tomadores de Depósitos, que introduziria um novo esquema de seguro de depósito que protege os clientes em até US$ 100.000 em caso de falha.
*Heartland é de propriedade de uma mistura de investidores através de suas listagens no NZX e ASX (tornando-o não totalmente Kiwi) e Kiwibank pelo NZ Super Fund, ACC e NZ Post.
