Investir é uma jornada de aprendizado constante. E muitas vezes as melhores lições vêm de tempos de adversidade. Foto / 123RF
OPINIÃO:
Vimos alguns bolsões reais de exuberância irracional, beirando a mania nos mercados financeiros nos últimos dois anos, sendo o mais proeminente deles as criptomoedas.
Dinheiro despejado no mercado de criptomoedas empurrado
os preços chegaram a níveis de dar água nos olhos antes de tudo entrar em colapso na recente liquidação do mercado, apagando quase US$ 2 trilhões em valor em questão de meses.
Investir é uma jornada de aprendizado constante. E muitas vezes as melhores lições vêm de tempos de adversidade. Quando um de nossos investimentos não sai conforme o planejado, reservamos um tempo para refletir sobre ele e entender se há alguma lição que podemos tirar para evitar que se repita no futuro.
Com isso em mente, o que os investidores podem aprender com o crash das criptomoedas para aplicar em seus próprios investimentos?
#1: Saiba no que você está investindo
As pessoas que investiram em criptomoedas realmente entenderam todos os riscos? Eles entenderam que poderiam perder tudo, seja por roubo, fraude ou as bolsas e corretoras se tornando insolventes? Provavelmente não.
Em vez disso, eles se concentraram no potencial de altos retornos. Era difícil ignorar a perspectiva de um rendimento de 20%, quando o dinheiro no banco estava rendendo quase nada. Mas esses riscos eram reais e de fato se tornaram realidade nos últimos meses. O mercado de criptomoedas ainda é um “faroeste” financeiro, dada a falta de regras e regulamentos.
Infelizmente, tudo isso é muito comum. De acordo com a Comissão de Aposentadoria, mais da metade dos neozelandeses não busca nenhuma informação antes de comprar produtos financeiros. Mas é crucial que os investidores entrem em cada investimento com os olhos abertos para o que estamos comprando, quais são os riscos e como isso se alinha com nossas necessidades de investimento de longo prazo.
#2: Não aposte mais do que você pode perder
Para alguns, foi um pouco divertido apostar pequenas quantias de dinheiro no mercado de criptomoedas. Mas outros investiram somas maiores, até economias de uma vida inteira. Este era o dinheiro que eles não podiam perder. Após o acidente, muitos perderam tudo.
No ano passado, li um perfil brilhante de uma família que vendeu sua casa para investir em criptomoedas – com essas ações sendo apresentadas de forma positiva. Diríamos o mesmo de alguém que hipotecou a casa e a colocou ‘tudo no vermelho’ no cassino? Este foi um comportamento imprudente e não deve ser encorajado.
#3: Não coloque todos os ovos na mesma cesta
Outra maneira de gerenciar o risco é a diversificação. E isso não significa comprar 10 criptomoedas diferentes! Em vez disso, uma carteira de investimentos deve ser diversificada em diferentes tipos de ativos. Embora não garanta perdas, a diversificação reduz os riscos, suaviza os retornos e ajuda a melhorar o desempenho do portfólio de longo prazo.
Os investidores cripto ficaram tão cegos pela promessa de altos retornos e riquezas rápidas que esqueceram essa regra básica e a segurança foi esquecida. Espalhar dinheiro em diferentes ‘moedas’ não proporcionou diversificação quando todo o mercado caiu.
#4: Não pague mais do que algo vale
Seja a nova criptomoeda mais popular ou a próxima grande empresa de tecnologia, o que você paga determina o eventual retorno que você receberá. Se você pagar a mais, provavelmente obterá retornos ruins.
E há uma pergunta válida sobre se a criptomoeda vale alguma coisa.
Quando possuímos ações de uma empresa, temos direito aos lucros futuros desse negócio. Quando possuímos um título, esperamos que o empréstimo seja pago mais juros. Mas as criptomoedas não têm valor intrínseco, elas valem apenas o que a pessoa para quem você vende está disposta a pagar. Como vimos nos últimos meses, esse ‘valor’ está diminuindo rapidamente.
Recentemente, li sobre um investidor que recebeu uma oferta de US$ 7.000 por um NFT (um tipo de criptoativo que se tornou popular nos últimos anos). Isso não soa mal até você descobrir que ele pagou US$ 2,9 milhões um ano antes. O que algo vale a pena e o que você paga por isso realmente importa.
#5: Resista ao FOMO ou ao medo de perder
Embora o apelo para muitos crentes em criptomoedas fosse “HODL” (Hold On for Dear Life”), talvez “FOMO” fosse mais apropriado.
Metade dos investidores em criptomoedas só começou a investir em 2021 no auge do ciclo, atraídos pelo dinheiro ‘fácil’ que viram amigos, colegas e familiares ganhando. Ou os endossos de celebridades como Matt Damon ou Kim Kardashian. A ascensão de aplicativos de investimento ‘gamificados’ como Robinhood, juntamente com as mídias sociais, parece ter exacerbado essa tendência.
Este não é um fenômeno recente – é da natureza humana nos compararmos com nossos pares. Os investidores temem ser pobres quando todos ao seu redor estão ficando ricos. Mas a história mostrou que seguir a multidão para o último investimento quente não é o caminho para a riqueza, na verdade, muitas vezes leva à ruína.
Então, como resistir ao FOMO? Tenha um plano de investimento claro e cumpra-o. Se você fizer isso, você se sairá bem a longo prazo e com muito menos risco do que perseguir modismos. Faça sua própria pesquisa, saiba no que está investindo e concentre-se no longo prazo. E se você precisar de ajuda para decidir sobre o plano de investimento certo para suas necessidades, obter conselhos de um consultor qualificado pode ser inestimável. Todas essas dicas ajudarão você a resistir à vontade de pular para a próxima mania de investimento.
– Chris Waters é Analista de Investimento Sênior – Ações Internacionais da Fisher Funds.
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Investir é uma jornada de aprendizado constante. E muitas vezes as melhores lições vêm de tempos de adversidade. Foto / 123RF
OPINIÃO:
Vimos alguns bolsões reais de exuberância irracional, beirando a mania nos mercados financeiros nos últimos dois anos, sendo o mais proeminente deles as criptomoedas.
Dinheiro despejado no mercado de criptomoedas empurrado
os preços chegaram a níveis de dar água nos olhos antes de tudo entrar em colapso na recente liquidação do mercado, apagando quase US$ 2 trilhões em valor em questão de meses.
Investir é uma jornada de aprendizado constante. E muitas vezes as melhores lições vêm de tempos de adversidade. Quando um de nossos investimentos não sai conforme o planejado, reservamos um tempo para refletir sobre ele e entender se há alguma lição que podemos tirar para evitar que se repita no futuro.
Com isso em mente, o que os investidores podem aprender com o crash das criptomoedas para aplicar em seus próprios investimentos?
#1: Saiba no que você está investindo
As pessoas que investiram em criptomoedas realmente entenderam todos os riscos? Eles entenderam que poderiam perder tudo, seja por roubo, fraude ou as bolsas e corretoras se tornando insolventes? Provavelmente não.
Em vez disso, eles se concentraram no potencial de altos retornos. Era difícil ignorar a perspectiva de um rendimento de 20%, quando o dinheiro no banco estava rendendo quase nada. Mas esses riscos eram reais e de fato se tornaram realidade nos últimos meses. O mercado de criptomoedas ainda é um “faroeste” financeiro, dada a falta de regras e regulamentos.
Infelizmente, tudo isso é muito comum. De acordo com a Comissão de Aposentadoria, mais da metade dos neozelandeses não busca nenhuma informação antes de comprar produtos financeiros. Mas é crucial que os investidores entrem em cada investimento com os olhos abertos para o que estamos comprando, quais são os riscos e como isso se alinha com nossas necessidades de investimento de longo prazo.
#2: Não aposte mais do que você pode perder
Para alguns, foi um pouco divertido apostar pequenas quantias de dinheiro no mercado de criptomoedas. Mas outros investiram somas maiores, até economias de uma vida inteira. Este era o dinheiro que eles não podiam perder. Após o acidente, muitos perderam tudo.
No ano passado, li um perfil brilhante de uma família que vendeu sua casa para investir em criptomoedas – com essas ações sendo apresentadas de forma positiva. Diríamos o mesmo de alguém que hipotecou a casa e a colocou ‘tudo no vermelho’ no cassino? Este foi um comportamento imprudente e não deve ser encorajado.
#3: Não coloque todos os ovos na mesma cesta
Outra maneira de gerenciar o risco é a diversificação. E isso não significa comprar 10 criptomoedas diferentes! Em vez disso, uma carteira de investimentos deve ser diversificada em diferentes tipos de ativos. Embora não garanta perdas, a diversificação reduz os riscos, suaviza os retornos e ajuda a melhorar o desempenho do portfólio de longo prazo.
Os investidores cripto ficaram tão cegos pela promessa de altos retornos e riquezas rápidas que esqueceram essa regra básica e a segurança foi esquecida. Espalhar dinheiro em diferentes ‘moedas’ não proporcionou diversificação quando todo o mercado caiu.
#4: Não pague mais do que algo vale
Seja a nova criptomoeda mais popular ou a próxima grande empresa de tecnologia, o que você paga determina o eventual retorno que você receberá. Se você pagar a mais, provavelmente obterá retornos ruins.
E há uma pergunta válida sobre se a criptomoeda vale alguma coisa.
Quando possuímos ações de uma empresa, temos direito aos lucros futuros desse negócio. Quando possuímos um título, esperamos que o empréstimo seja pago mais juros. Mas as criptomoedas não têm valor intrínseco, elas valem apenas o que a pessoa para quem você vende está disposta a pagar. Como vimos nos últimos meses, esse ‘valor’ está diminuindo rapidamente.
Recentemente, li sobre um investidor que recebeu uma oferta de US$ 7.000 por um NFT (um tipo de criptoativo que se tornou popular nos últimos anos). Isso não soa mal até você descobrir que ele pagou US$ 2,9 milhões um ano antes. O que algo vale a pena e o que você paga por isso realmente importa.
#5: Resista ao FOMO ou ao medo de perder
Embora o apelo para muitos crentes em criptomoedas fosse “HODL” (Hold On for Dear Life”), talvez “FOMO” fosse mais apropriado.
Metade dos investidores em criptomoedas só começou a investir em 2021 no auge do ciclo, atraídos pelo dinheiro ‘fácil’ que viram amigos, colegas e familiares ganhando. Ou os endossos de celebridades como Matt Damon ou Kim Kardashian. A ascensão de aplicativos de investimento ‘gamificados’ como Robinhood, juntamente com as mídias sociais, parece ter exacerbado essa tendência.
Este não é um fenômeno recente – é da natureza humana nos compararmos com nossos pares. Os investidores temem ser pobres quando todos ao seu redor estão ficando ricos. Mas a história mostrou que seguir a multidão para o último investimento quente não é o caminho para a riqueza, na verdade, muitas vezes leva à ruína.
Então, como resistir ao FOMO? Tenha um plano de investimento claro e cumpra-o. Se você fizer isso, você se sairá bem a longo prazo e com muito menos risco do que perseguir modismos. Faça sua própria pesquisa, saiba no que está investindo e concentre-se no longo prazo. E se você precisar de ajuda para decidir sobre o plano de investimento certo para suas necessidades, obter conselhos de um consultor qualificado pode ser inestimável. Todas essas dicas ajudarão você a resistir à vontade de pular para a próxima mania de investimento.
– Chris Waters é Analista de Investimento Sênior – Ações Internacionais da Fisher Funds.
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