Novas preocupações sobre nossos edifícios hospitalares, como comprar agora, pagar depois, podem estar alimentando o vício e o frio e a neblina atingem o país nas últimas manchetes do New Zealand Herald. Vídeo / NZ Herald
Os kiwis gastaram cerca de US$ 1,7 bilhão no ano passado com serviços de comprar agora e pagar depois, mas há preocupações de que os serviços de pagamento possam estar alimentando o vício ao permitir a compra de álcool.
Também estão aumentando as preocupações de que as pessoas em
a linha da pobreza estão usando os serviços para pagar por bens essenciais do dia-a-dia, como alimentos, devido ao custo de vida em espiral.
Os serviços Compre agora, pague depois (BNPL) permitem que os usuários façam compras a crédito e, geralmente, 25% do preço total é pago antecipadamente e o restante em três parcelas. Eles não cobram juros, mas os usuários podem enfrentar multas por atraso se não acompanharem os pagamentos.
O Afterpay – um dos maiores players de BNPL da Nova Zelândia – disse que os consumidores da NZME estão usando cada vez mais seu serviço para gastos discricionários e as pessoas usam cartões de crédito para pagar álcool há décadas. Ele disse que o Afterpay foi projetado para ajudar os consumidores a controlar seus orçamentos e gerenciar seus gastos com responsabilidade.
O Ministério de Negócios, Inovação e Emprego disse que dados sobre o crescimento do BNPL sugerem que ele está se tornando rapidamente uma forma de crédito estabelecida na Nova Zelândia.
O número de consumidores ativos dobrou nos últimos dois anos, com um aumento de 20% em 2021.
Os registros do Datamine de 2019 a 2020 mostraram que as transações online do BNPL aumentaram 57%.
Um porta-voz do ministério disse que estava analisando 63 envios sobre os serviços e a maioria queria que as compras de álcool fossem proibidas. Também foram levantadas preocupações sobre a concessão de crédito a quem não pode pagar.
Ele se reportaria ao Ministro do Comércio e Assuntos do Consumidor David Clark, que deveria apresentar uma proposta ao Gabinete em breve para decidir a abordagem do governo.
A gerente da Bay Financial Mentors, Shirley McCobe, disse que o uso dos serviços para compra de álcool a preocupa, principalmente para quem vive com o vício.
Ela disse que o setor tem “grandes preocupações” com clientes acumulando dívidas em serviços de comprar agora, pagar depois.
Eles estavam sendo usados para trabalhos odontológicos, consertos de carros e pneus, alimentação, roupas, sapatos, cortes de cabelo, produtos de higiene feminina, álcool e até mesmo vales.
“Se bem administrado, pode ser uma boa solução, mas muitas vezes não é.”
No mês passado, seus clientes tinham US$ 55.647 reservados em serviços BNPL em comparação com US$ 48.792 em julho do ano passado para preencher a lacuna entre sua renda e o custo de vida.
O gerente do Serviço de Consultoria Orçamentária de Rotorua, Pakanui Tuhura, disse que os serviços se tornaram um problema quando as pessoas não pagaram a tempo, pois as multas eram “substanciais”.
Ele disse que fazer malabarismos com várias dívidas pode ser “confuso e caro se você não as pagar na sequência correta”.
Te Rūnanga o Ngāi te Rangi Iwi fez uma apresentação e levantou preocupações com o ministério sobre o BNPL. Queria o álcool excluído.
A executiva-chefe do Ngāi Te Rangi, Paora Stanley, disse que ter maior acesso ao álcool – que alguns serviços permitiam – criou mais problemas para as pessoas que lutam contra os vícios.
Stanley disse que as pessoas também estavam usando os serviços porque não tinham dinheiro suficiente para as despesas do dia-a-dia.
“Eles começam a acumular coisas e o que você tem que lidar é por que eles não podem viver com o que têm.”
A comissária de aposentadoria Jane Wrightson disse que houve um aumento nas dívidas incobráveis e algumas delas podem ser atribuídas aos serviços do BNPL.
Ela entendeu que mais pessoas estavam usando isso para lidar com o aumento do custo de vida.
“Dívidas incontroláveis são uma armadilha terrível. As dívidas podem aumentar rapidamente se você tiver muitas transações, perder pagamentos e receber multas por atraso.”
Ela disse que as regras de proteção ao consumidor em torno desses serviços precisam ser claras e é bom que o governo esteja analisando isso.
O executivo-chefe da Te Tuinga Whanau Support Services, Tommy Wilson, disse que o álcool era o maior problema para os clientes.
“É a droga mais perigosa que enfrentamos. As pessoas estão sofrendo e o uso de qualquer droga é como você tira a dor temporariamente.”
Ele apoiou qualquer movimento para desglorificar o álcool.
A diretora executiva da Alcohol Healthwatch, Nicki Jackson, disse que o álcool é a droga mais prejudicial da Nova Zelândia, portanto, salvaguardas eficazes precisam ser implementadas.
Os esquemas BNPL levaram a acessibilidade ao álcool a um novo nível, especialmente online, disse ela.
“Os preços iniciais baixos do álcool são atraentes para muitos grupos sensíveis ao preço do álcool, incluindo consumidores de baixa renda e jovens. Esses também são grupos que sofrem danos significativos por causa do consumo de álcool.
“Queremos ver os serviços Compre Agora, Pague Depois regulados e queremos que o álcool seja excluído.”
Também havia feito uma submissão ao ministério.
O proprietário da Ebrewstore de Auckland, Peter Morgan, ofereceu Afterpay e Zip, mas favoreceu a proibição das vendas de álcool.
Ele disse que seus clientes podem pagar, mas as pessoas que vão a lojas de garrafas e efetivamente reservam bebidas alcoólicas podem ter problemas.
“Uma vez que eles bebem, você não pode recuperá-los, então eles vão direto para a cobrança de dívidas.”
Um comerciante de vinhos on-line que pediu para não ser identificado disse que parou de oferecer o Afterpay semanas atrás devido a “muito pouca aceitação”.
A empresa estava preocupada com o custo das taxas e estava ciente da preocupação pública.
A Afterpay chegou à Nova Zelândia em 2017 e tinha mais de 20 milhões de clientes e mais de 144.000 comerciantes ativos em todo o mundo.
Uma porta-voz disse que as preferências de pagamento estão mudando e os consumidores estão usando cada vez mais o BNPL para gastos discricionários.
Ela disse que o Afterpay foi projetado para ajudar os consumidores a gerenciar seus gastos com responsabilidade e era um serviço inerentemente mais seguro do que os cartões de crédito.
“Elas [credit cards] cobram taxas de juros de 20% ou mais, prendendo as pessoas em um ciclo rotativo de dívidas. Esses produtos são usados há décadas para comprar álcool.”
As vendas de álcool foram rigorosamente regulamentadas para garantir que os locais e os varejistas fornecessem produtos de maneira segura e responsável.
O Afterpay manteve os limites de gastos muito baixos – seu valor médio de pedido era de cerca de US$ 150.
Cerca de 98 por cento dos pagamentos nunca incorreram em uma taxa de atraso e aqueles que foram limitados não se acumularam ou se acumularam ao longo do tempo, disse ela.
Vista da rua
A NZME perguntou às pessoas sobre os serviços Compre agora, pague depois, se eles os usaram e se as vendas de álcool deveriam ser proibidas.
Kate Knox, 40, Taupo
“Eu usei os esquemas antes de forma irregular e minhas compras incluíram um gazebo, sapatos, roupas e reparos elétricos. Eu nunca usaria se cobrassem juros. Comprar álcool é uma escolha pessoal, mas não acho que seja responsável.”
Sally James, 50 anos, Tauranga
“Eu não faria isso porque gastar dinheiro que você não tem é perigoso. certamente não é essencial.”
Stephen Haddock, 44, Utuhina
“Eu usei os esquemas algumas vezes antes para tirar proveito de acordos. É uma solução de curto prazo … feita e espanada em algumas semanas. Eu não acho que deveria haver uma proibição de compras de álcool, pois as pessoas ainda pode comprar outras grandes compras, como eletrônicos caros. Mas você deve ser adequado para emprestar o dinheiro.”
Wayne Saunders, 60, Te Kaha
“Se você não tem dinheiro, não compre. É uma armadilha da dívida e [in my view] mirando nas pessoas erradas. Eu nunca usei. Você não deveria poder comprar álcool, pois é uma maneira fácil de alimentar o consumo de álcool das pessoas.”
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