Dobrar o limite de EQC para ver os proprietários de imóveis de Wellington subsidiados por Aucklanders. Foto / Getty Images
Os habitantes de Auckland logo começarão a fazer mais para subsidiar os prêmios de seguro residencial dos habitantes de Wellington.
A partir de 1º de outubro, o valor da cobertura do seguro que a Comissão de Terremotos (EQC) oferece aos proprietários em caso de terremoto, tsunami, vulcão, hidrotermal
atividade ou deslizamento natural dobrará de $ 150.000 para $ 300.000.
Isso significa que o EQC cobrirá os primeiros US$ 300.000 de danos a um edifício residencial, deixando a seguradora privada do proprietário cobrir danos acima desse nível.
Dobrar o limite do EQC transferirá o risco das seguradoras privadas para o EQC. O EQC é financiado principalmente por taxas cobradas por seguradoras privadas em seu nome. Embora tenha cobertura de resseguro, em última análise, é apoiado pela Coroa.
Dobrar o limite também reduzirá (em US$ 150.000) a parte da cobertura de um proprietário precificada por sua seguradora privada de acordo com o risco que eles representam.
A mudança será uma vitória para os proprietários que vivem em áreas propensas a desastres, já que as partes da cobertura que serão penhoradas para o EQC serão relativamente caras.
Será um golpe para quem mora em áreas de baixo risco, pois a cobertura fornecida pelo EQC pode ser mais cara do que a fornecida pela seguradora privada.
O Tesouro explorou essa dinâmica, que socializa o custo do seguro, em aconselhamento fornecido ao governo em maio de 2021, antes de anunciar em setembro que o limite do EQC dobraria.
O Tesouro fez referência à modelagem feita pela corretora de resseguros do EQC, Aon, que estimou que dobrar o limite poderia fazer com que os prêmios anuais de seguro residencial de Wellington caíssem em US$ 207, às custas dos prêmios de Auckland aumentando em US$ 103.
Ele estimou que os prêmios de seguro residencial de Hawke’s Bay poderiam cair mais, em cerca de US$ 483, seguidos por prêmios em Wairarapa ($ 414), Costa Leste ($ 328), Marlborough ($ 294), Westland ($ 224), Manawatu ($ 138), Bay of Muito ($ 17) e Southland ($ 17).
Para compensar essas economias, os prêmios anuais estimados da Aon podem aumentar em Northland (US$ 86), Canterbury (US$ 86), Otago (US$ 86), Waikato (US$ 69), Nelson (US$ 52) e Taranaki (US$ 17).
O Tesouro alertou que os prêmios podem parecer muito diferentes dessas estimativas, dependendo de como as seguradoras privadas individuais respondem à mudança do EQC, o custo do resseguro e fatores comerciais, que já veem os segurados de baixo risco subsidiando os de alto risco até certo ponto.
A inflação, que está tendo um grande efeito no custo dos materiais de construção, também aumentou muito desde que a modelagem foi feita.
No entanto, as estimativas fornecem uma ideia de como os custos da cobertura do seguro residencial podem ser distribuídos uma vez que o limite EQC seja levantado.
É importante ressaltar que o governo garantiu que a parte da taxa EQC do prêmio de um segurado será limitada a US$ 522 por ano – acima do máximo atual de US$ 345.
Os segurados verão mudanças em seus prêmios após 1º de outubro, à medida que suas apólices anuais forem renovadas.
Voltando ao conselho do Tesouro, ele aconselhou o governo a não levantar o limite do EQC para US$ 300.000, preferindo um aumento mais modesto para US$ 200.000.
Ele argumentou que um teto mais alto silenciaria os sinais de preço das seguradoras com o objetivo de reduzir o risco. Em outras palavras, alguém pode estar mais inclinado a construir uma casa em uma área de risco, que custará muito para garantir, sabendo que terá uma boa cobertura de EQC.
O Tesouro também temia que um teto mais alto estabelecesse um “forte precedente” de como a Coroa poderia lidar com maiores perdas relacionadas às mudanças climáticas no futuro. Se uma grande quantia de seguro estatal é fornecida para terremotos, também deve ser fornecido para danos causados pela elevação do nível do mar e tempestades?
Além disso, o Tesouro disse que há incerteza sobre como a mudança pode afetar a forma como as seguradoras privadas participam do mercado.
Ele observou que a maioria das seguradoras expressou “forte oposição” ao aumento do limite EQC, argumentando que o seguro ainda é geralmente acessível.
No entanto, o Tesouro também reconheceu: “É provável que as pressões sobre os preços dos seguros de propriedade aumentem nos próximos anos em regiões de alto risco em toda a Nova Zelândia.
“Edifícios com várias unidades provavelmente permanecerão pouco atraentes para as seguradoras e poderão sofrer novos aumentos de preços.
“Por esta razão, o status quo não atenderá ao Gabinete [insurance] objetivos de acessibilidade e disponibilidade.”
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Dobrar o limite de EQC para ver os proprietários de imóveis de Wellington subsidiados por Aucklanders. Foto / Getty Images
Os habitantes de Auckland logo começarão a fazer mais para subsidiar os prêmios de seguro residencial dos habitantes de Wellington.
A partir de 1º de outubro, o valor da cobertura do seguro que a Comissão de Terremotos (EQC) oferece aos proprietários em caso de terremoto, tsunami, vulcão, hidrotermal
atividade ou deslizamento natural dobrará de $ 150.000 para $ 300.000.
Isso significa que o EQC cobrirá os primeiros US$ 300.000 de danos a um edifício residencial, deixando a seguradora privada do proprietário cobrir danos acima desse nível.
Dobrar o limite do EQC transferirá o risco das seguradoras privadas para o EQC. O EQC é financiado principalmente por taxas cobradas por seguradoras privadas em seu nome. Embora tenha cobertura de resseguro, em última análise, é apoiado pela Coroa.
Dobrar o limite também reduzirá (em US$ 150.000) a parte da cobertura de um proprietário precificada por sua seguradora privada de acordo com o risco que eles representam.
A mudança será uma vitória para os proprietários que vivem em áreas propensas a desastres, já que as partes da cobertura que serão penhoradas para o EQC serão relativamente caras.
Será um golpe para quem mora em áreas de baixo risco, pois a cobertura fornecida pelo EQC pode ser mais cara do que a fornecida pela seguradora privada.
O Tesouro explorou essa dinâmica, que socializa o custo do seguro, em aconselhamento fornecido ao governo em maio de 2021, antes de anunciar em setembro que o limite do EQC dobraria.
O Tesouro fez referência à modelagem feita pela corretora de resseguros do EQC, Aon, que estimou que dobrar o limite poderia fazer com que os prêmios anuais de seguro residencial de Wellington caíssem em US$ 207, às custas dos prêmios de Auckland aumentando em US$ 103.
Ele estimou que os prêmios de seguro residencial de Hawke’s Bay poderiam cair mais, em cerca de US$ 483, seguidos por prêmios em Wairarapa ($ 414), Costa Leste ($ 328), Marlborough ($ 294), Westland ($ 224), Manawatu ($ 138), Bay of Muito ($ 17) e Southland ($ 17).
Para compensar essas economias, os prêmios anuais estimados da Aon podem aumentar em Northland (US$ 86), Canterbury (US$ 86), Otago (US$ 86), Waikato (US$ 69), Nelson (US$ 52) e Taranaki (US$ 17).
O Tesouro alertou que os prêmios podem parecer muito diferentes dessas estimativas, dependendo de como as seguradoras privadas individuais respondem à mudança do EQC, o custo do resseguro e fatores comerciais, que já veem os segurados de baixo risco subsidiando os de alto risco até certo ponto.
A inflação, que está tendo um grande efeito no custo dos materiais de construção, também aumentou muito desde que a modelagem foi feita.
No entanto, as estimativas fornecem uma ideia de como os custos da cobertura do seguro residencial podem ser distribuídos uma vez que o limite EQC seja levantado.
É importante ressaltar que o governo garantiu que a parte da taxa EQC do prêmio de um segurado será limitada a US$ 522 por ano – acima do máximo atual de US$ 345.
Os segurados verão mudanças em seus prêmios após 1º de outubro, à medida que suas apólices anuais forem renovadas.
Voltando ao conselho do Tesouro, ele aconselhou o governo a não levantar o limite do EQC para US$ 300.000, preferindo um aumento mais modesto para US$ 200.000.
Ele argumentou que um teto mais alto silenciaria os sinais de preço das seguradoras com o objetivo de reduzir o risco. Em outras palavras, alguém pode estar mais inclinado a construir uma casa em uma área de risco, que custará muito para garantir, sabendo que terá uma boa cobertura de EQC.
O Tesouro também temia que um teto mais alto estabelecesse um “forte precedente” de como a Coroa poderia lidar com maiores perdas relacionadas às mudanças climáticas no futuro. Se uma grande quantia de seguro estatal é fornecida para terremotos, também deve ser fornecido para danos causados pela elevação do nível do mar e tempestades?
Além disso, o Tesouro disse que há incerteza sobre como a mudança pode afetar a forma como as seguradoras privadas participam do mercado.
Ele observou que a maioria das seguradoras expressou “forte oposição” ao aumento do limite EQC, argumentando que o seguro ainda é geralmente acessível.
No entanto, o Tesouro também reconheceu: “É provável que as pressões sobre os preços dos seguros de propriedade aumentem nos próximos anos em regiões de alto risco em toda a Nova Zelândia.
“Edifícios com várias unidades provavelmente permanecerão pouco atraentes para as seguradoras e poderão sofrer novos aumentos de preços.
“Por esta razão, o status quo não atenderá ao Gabinete [insurance] objetivos de acessibilidade e disponibilidade.”
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