A inflação permaneceu em uma taxa anual de 7,2%, impulsionada por preços mais altos de passagens aéreas, alimentação e custos relacionados à moradia. Vídeo / NZ Herald
Aaron e Jessica Rubin estão prestes a vender sua casa.
Eles estão lutando para pagar as contas de sua família de dois filhos, agora as taxas de juros crescentes levaram os pagamentos do empréstimo imobiliário a subir cerca de US $ 2.500 por mês em apenas dois anos.
O casal comprou sua casa em Nelson por US$ 1,2 milhão em 2021, contraindo um empréstimo de mais de US$ 1 milhão com um dos quatro grandes bancos.
Inicialmente, eles pagavam cerca de US $ 4.000 por mês em pagamentos de empréstimos imobiliários. Mas quando o prazo fixo de um ano terminou, os pagamentos saltaram para $ 5.142 por mês em uma taxa refinanciada de 3,99 por cento.
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Agora, os pagamentos devem atingir $ 6.710 em março – um salto de $ 1.600 ano a ano – caso eles assinem o novo prazo fixo de 6,49% do banco.
Aaron disse que a casa própria deveria ser um grande passo à frente para a família do casal nascido nos Estados Unidos, mas a velocidade do aumento das taxas faz com que pareça que eles estão “ficando para trás”.
“Honestamente, temos falado apenas em vender.
“Poderíamos voltar a alugar e economizar de US$ 500 a US$ 600 por semana para comprar outra casa.
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“Por que continuaríamos colocando dinheiro no bolso do banco?”
Com novos dados mostrando que os kiwis estão enfrentando novos aumentos no custo de vida, a pressão sobre os proprietários de casas, como os Rubins, só deve aumentar.
A inflação continua sua marcha ascendente com o índice de preços ao consumidor saltando 7,2% nos 12 meses até dezembro, informou hoje o Stats NZ.
Isso ocorreu após saltos semelhantes nos trimestres de setembro e junho, disse.
Os principais contribuintes para o novo valor da inflação são o aumento dos aluguéis, despesas com alimentos e o custo de construção de novas casas, disse o economista-chefe imobiliário da CoreLogic, Kelvin Davidson.
Ele disse que não está “cortado e seco” o que o novo valor da inflação significará para as taxas de juros. No entanto, é mais provável que leve o Reserve Bank a aumentar a taxa oficial de caixa em 0,75% em fevereiro.
Isso, por sua vez, provavelmente levará os bancos a aumentar ainda mais as taxas de juros dos empréstimos imobiliários.
‘Forrando os bolsos do banco’
Mas essa perspectiva frustra Aaron, que acredita que os bancos são gananciosos.
“O mais desconcertante é que [rising interest rates] tudo isso vai deixar os bancos mais ricos”, disse.
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“Eles já eram super-ricos, já existe uma lacuna entre os ricos e os pobres, e isso está realmente consolidando essa lacuna.”
Ele disse que, embora a inflação oficial tenha sido de 7,2% nos últimos 12 meses, os pagamentos mensais de seu empréstimo imobiliário aumentaram 31% em termos de dólares em um ano.
E quando tomado ao longo de dois anos, seus pagamentos mensais agora são cerca de 68% mais altos.
E, apesar do tamanho de seus próximos pagamentos mensais de $ 6.710, ele disse que a maioria de seus pagamentos nos primeiros anos do empréstimo simplesmente cobria os juros.
“Uma quantia muito pequena vai para o nosso principal e uma incrível maioria do pagamento vai para os juros, apenas enchendo os bolsos dos bancos.”
Ele disse que ficou com lágrimas nos olhos, mas sua família agora está pensando em vender a casa.
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Isso pode significar que eles terão que vender por menos do que pagaram, mas Aaron acreditava que o dinheiro extra que economizavam com o aluguel poderia ajudá-los a economizar para a próxima casa e sair na frente, em vez de pagar tanto dinheiro aos bancos.
Criar uma família na Nova Zelândia tem sido a ambição dos Rubins desde que a visitaram pela primeira vez, há 15 anos.
Por fim, chegando há sete anos, eles moraram pela primeira vez em Auckland, onde era incrivelmente difícil economizar antes de se mudarem para Nelson há cerca de quatro anos.
“Somos pessoas que gostam de atividades ao ar livre, gostamos de passear e andar de caiaque – também é um país incrivelmente amigável, todos são super gentis e generosos”, disse Aaron.
Mas, infelizmente, os preços altíssimos das casas e a tensão exercida sobre as famílias jovens que tentam pagar os empréstimos imobiliários colocam uma nota amarga no caso de amor da família com a Nova Zelândia, disse ele.
‘Empréstimos à habitação a taxa fixa a 30 anos’
Uma coisa que Aaron esperava que pudesse ser importada de seu país natal, os Estados Unidos, eram os empréstimos imobiliários de taxa fixa de 30 anos.
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Quase 90 por cento das novas casas nos Estados Unidos são atualmente compradas com prazos de 30 anos.
Em 2021, os compradores de imóveis nos Estados Unidos poderiam assinar empréstimos imobiliários de 30 anos com taxas tão baixas quanto 3%, embora as taxas atuais tenham subido para perto de 6%.
Aaron disse que os prazos longos dão certeza porque os pagamentos semanais são mais acessíveis.
“Você pode começar a fazer um orçamento mais adequado, pode começar a economizar para sua aposentadoria, pode comprar mantimentos sem ter que se preocupar se não pode pagar sua eletricidade.”
O mercado dos EUA também permite que as pessoas que assinaram termos de 30 anos em momentos em que as taxas de juros estavam altas, refinanciem posteriormente com taxas mais baixas pagando taxas de refinanciamento, mas não enfrentando o pagamento de penalidades por mudar de provedor de empréstimo imobiliário antes que o empréstimo seja pago , ele disse.
Ele disse que os empréstimos de taxa fixa de 30 anos só surgiram nos EUA como resultado da intervenção do governo, destacando que são coisas que os governos podem fazer para ajudar as famílias.
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“Estou pedindo ao governo que analise todas as maneiras pelas quais pode ajudar.”
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