Mais potenciais proprietários serão elegíveis para uma hipoteca com um depósito de menos de 20 por cento. Foto / Fiona Goodall
O Reserve Bank (RBNZ) está avançando com planos para aliviar as restrições de empréstimos hipotecários impostas aos bancos.
A partir de 1º de junho, as restrições da relação empréstimo-valor (LVR) serão afrouxadas para permitir que mais ocupantes proprietários obtenham hipotecas com depósitos inferiores a 20%.
Atualmente, 10% dos novos empréstimos hipotecários de um banco podem ir para esses tomadores de empréstimos de alto risco com pequenos depósitos. Esse limite será aumentado para 15%.
O RBNZ também reduzirá o depósito mínimo que a maioria dos investidores precisa ter, de 40% para 35%, enquanto mantém o limite de 5% que os bancos têm para emprestar aos investidores que não atingem o limite.
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Em ambos os casos, as isenções se aplicam, inclusive para quem toma emprestado para uma nova construção ou para fazer reparos.
O vice-governador do RBNZ, Christian Hawkesby, disse que “os riscos à estabilidade financeira apresentados pelos empréstimos de alto LVR foram reduzidos a um nível em que acreditamos que as restrições atuais podem estar reduzindo desnecessariamente a eficiência”.
O RBNZ observou que as configurações atuais, que são as mais rígidas que já existiram, foram implementadas em novembro de 2021, quando “os riscos foram elevados”.
“As restrições criaram resiliência no sistema financeiro, o que ficou evidente no ano passado, quando os preços das casas caíram sem impactos generalizados para a estabilidade financeira”, afirmou.
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“As restrições LVR promovem a estabilidade financeira ao limitar os empréstimos hipotecários de alto risco. Isso é feito com o objetivo de reduzir o impacto e a gravidade das correções do mercado imobiliário, aumentando a resiliência do sistema bancário e das famílias.”
O RBNZ tomou a decisão de apertar as configurações depois de sinalizar a mudança em abril e consultar brevemente os bancos.
Falando ao Herald, Hawkesby disse que o RBNZ continuaria analisando os dados para ver se há evidências de que as configurações do LVR poderiam ser ainda mais afrouxadas para os níveis pré-Covid.
Ele disse que as configurações do LVR eram normalmente revisadas a cada seis a 12 meses.
Hawkesby disse que se o RBNZ impusesse restrições de dívida em relação à renda, também revisaria as configurações de LVR para garantir que as regras fossem apropriadas em combinação.
O RBNZ deu aos bancos até abril do ano que vem para preparar seus sistemas para a possível introdução de restrições de dívida em relação à renda, o que limitaria a quantidade de empréstimos que os bancos poderiam emitir para os mutuários que buscam muitas dívidas em comparação com suas rendas.
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