Dinheiro, taxas de juros hipotecários e como os Kiwis economizaram US$ 425 milhões

Os kiwis economizaram $ 425 milhões com um banco simplesmente arredondando suas transações diárias para uma conta poupança.

No entanto, os bancos disseram ao NZME que estão cientes de que alguns clientes estão lutando para sobreviver.
o crescente custo de vida. Todos tinham ajuda especializada disponível e instavam aqueles em dificuldades financeiras a contatá-los o quanto antes.

O relatório de estabilidade financeira de maio de 2023 do Reserve Bank revela que, para uma família com uma hipoteca, a parcela da renda disponível necessária para pagar o componente de juros de sua dívida hipotecária mais que dobraria de sua recente baixa de 9% para cerca de 22%. até o fim do ano.

Dados da agência de crédito Centrix também mostram que, em abril, 19.000 contas de hipotecas estavam vencidas.

De acordo com o Credit Insights Report, 10.700 contas também estavam em dificuldades financeiras, um aumento de 21% desde o início do ano.

O Reserve Bank elevou a taxa oficial de caixa para 5,5% na última quarta-feira. As taxas de hipoteca fixa de um a dois anos estão agora tipicamente entre 6,5 e 7,5 por cento, com alguns bancos oferecendo taxas ligeiramente mais baixas ou mais altas.

No entanto, uma porta-voz da ASB disse que os neozelandeses economizaram mais de US$ 425 milhões ao arredondar suas transações para o valor mais próximo de US$ 1, US$ 2, US$ 5 ou US$ 10.

Salve a mudança foi introduzido em 2010 para ajudar os clientes a aumentar suas economias com o valor extra sendo automaticamente depositado em uma conta poupança. Cerca de 180.000 clientes ASB estão atualmente usando Save the Change.

“Temos um papel importante a desempenhar ao conectar os clientes com as ferramentas e serviços certos para ajudá-los a navegar em suas necessidades de finanças pessoais.”

Ela disse que incluía workshops de bem-estar financeiro, aplicativos como Planejador de Metas e Rastreador de Cartões, Localizador de Suporte e podcasts de nível superior com o objetivo de ajudar os neozelandeses mais jovens a desenvolver capacidade financeira e aprender bons hábitos financeiros.

Se as pessoas estivessem lutando com pagamentos de hipotecas, eram aconselhadas a entrar em contato primeiro com o banco.

Sarah Ireland disse que adorava Save the Change porque era feito automaticamente nos bastidores.

“Não tenho que fazer nada e são pequenas quantias. Se eu estivesse tentando economizar, não transferiria pequenas quantias aqui e ali, ficaria na minha conta diária e eu simplesmente gastaria.”

A Irlanda começou a arredondar para os $ 2 mais próximos, depois $ 5 e depois $ 10. Até agora, ela economizou $ 7.277,05 nos últimos três anos.

Em março, ela economizou $ 309,24, em abril foi $ 276,08 e no mês passado ela economizou $ 420,68.

“Não há obrigatoriedade. Você pode alterar o valor do arredondamento ou acabar com ele totalmente. Não tenho nada emocionante para gastar, são apenas economias para uma emergência que tive que usar algumas vezes com contas de veterinário.

Jenni Clarkson era outra fã e estimou que ela economizou milhares ao longo dos anos.

“Os usos variam desde economizar para algo especial até economizar para contas. No momento, temos uma conta de férias e duas para contas que vão para o troco.”

O gerente geral de banco de consumo e patrimônio da Westpac NZ, Mike Norfolk, disse que, em março, os pagamentos atrasados ​​de sua hipoteca de mais de 90 dias estavam em 0,29%, um ligeiro aumento de 0,22% em setembro do ano passado.

“Incentivamos todos os clientes preocupados com sua situação financeira a falar conosco com antecedência para que possamos discutir suas opções. Há uma variedade de soluções disponíveis que podem impedir que um cliente tenha dificuldades.”

Os links fornecidos para seu site diziam que, se um reembolso não fosse feito com sucesso dentro de 14 dias a partir da data de reembolso, a taxa de juros que o cliente pagaria sobre qualquer valor acima do limite seria a taxa de juros mais uma inadimplência anual de 5%. margem.

No entanto, Westpac tentaria processar o reembolso nos próximos seis dias “o que lhe dá uma chance de consertar as coisas”.

O status de crédito de um cliente pode ser afetado quando ele começa a perder pagamentos e pode ser obrigado a pagar integralmente todas as quantias pendentes.

“Também podemos executar a hipoteca e/ou qualquer outra garantia que você tenha contra a propriedade, o que significa vender sua propriedade e/ou qualquer garantia relevante.”

Uma porta-voz do ANZ disse que estava monitorando de perto como seus clientes estavam administrando quando as pessoas vinham para refazer seus empréstimos imobiliários.

“Estamos entrando em contato com eles para garantir que estejam cientes das opções para gerenciar reembolsos e oferecer garantias e suporte para aqueles que precisam.”

Atualmente, cerca de 35 por cento dos clientes do ANZ tinham taxas de empréstimos imobiliários inferiores a 4 por cento, com cerca de 40 por cento daqueles não rolando taxas mais baixas até 2024 e além, proporcionando mais tempo para se preparar para taxas mais altas.

“No ano passado, montamos uma equipe para monitorar de perto os clientes em busca de sinais de que poderiam estar preocupados com a gestão de suas finanças ou sob pressão financeira à medida que as taxas de juros aumentam e a economia desacelera.”

Também reforçou a equipe de bem-estar financeiro do cliente do banco e forneceu treinamento e recursos extras para sua equipe de linha de frente.

“Temos processos bem estabelecidos para apoiar pessoas que se encontram em dificuldades financeiras, mas nos concentramos muito mais em entender as áreas onde a pressão surge antes que cheguem a esse ponto, para que possamos proativamente estender a mão e oferecer segurança e apoio a aqueles que precisam.”

A gerente geral de empréstimos imobiliários do Kiwibank, Nicole Pervan, disse que a inadimplência das hipotecas aumentou marginalmente, mas ainda está abaixo dos níveis pré-Covid.

O banco estava vendo um pequeno aumento no número de pessoas que solicitavam a mudança para pagamentos apenas com juros.

“É cerca de 1 por cento da nossa carteira total de empréstimos à habitação. Até agora, vimos que a maioria das famílias conseguiu ajustar os pagamentos para atender às novas taxas de pagamento e ainda permanecer no caminho certo para pagar seus empréstimos conforme programado. Mas estamos recebendo mais feedback indicando o quão desafiador isso será devido a outros aumentos de custos que eles estão enfrentando atualmente.”

O Kiwibank também estava entrando em contato proativamente com seus clientes para garantir que eles estivessem cientes das opções financeiras disponíveis.

O gerente geral de empréstimos ao consumidor e parceiros de seguros do BNZ, Martin Elliott, disse que a qualidade de sua carteira de empréstimos imobiliários era boa, com menos da metade de 1% em atraso de 90 dias.

“Quando as taxas de juros caíram, muitos clientes não reduziram o pagamento de suas hipotecas, optando por pagar seus empréstimos a uma taxa mais rápida. Agora que as taxas de juros estão voltando a subir, esses clientes criaram uma reserva que os ajuda a administrar os pagamentos de suas hipotecas.

“Portanto, eles não estão vendo o mesmo impacto em seus gastos discricionários como teriam de outra forma.”

Ele disse que os clientes que ligam devido a dificuldades financeiras têm uma variedade de opções de suporte disponíveis, incluindo adiamentos de hipotecas, alteração de pagamentos ou acesso aos fundos do KiwiSaver de acordo com as disposições de dificuldades.

Outras ferramentas que tinha eram TotalMoney para pagar a hipoteca mais rapidamente, MyProperty e RapidSave.

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