FOTO DE ARQUIVO: Um homem segura um laptop enquanto um código cibernético é projetado nele nesta foto ilustrativa tirada em 13 de maio de 2017. REUTERS / Kacper Pempel
14 de outubro de 2021
Por Lawrence White e Iain Withers
LONDRES (Reuters) – Foi um e-mail oferecendo desconto em uma escova de dente elétrica que deu início à sequência de eventos que arruinaram a vida de Anna.
Minutos depois de inserir os dados do cartão, ela recebeu uma ligação do banco informando que transações fraudulentas estavam sendo feitas. No dia seguinte, Robert Clayton, da Autoridade de Conduta Financeira da Grã-Bretanha, ligou para dizer que estavam perseguindo os criminosos responsáveis, mas que suas economias estavam em risco.
Não havia escova de dente, no entanto. Nenhum departamento de fraude, nenhum Robert Clayton. Todos eles faziam parte de um esquema para drenar gradualmente as economias de uma vida de Anna e, em poucas semanas, a trama foi bem-sucedida, totalizando cerca de 200.000 libras (US $ 270.000).
“Ainda estou em choque, a culpa e a vergonha são impossíveis de transmitir”, disse a viúva de 78 anos do centro da Inglaterra, que não queria que seu nome completo fosse mencionado nesta história.
Ela é uma das milhares de pessoas que viram suas economias serem perdidas este ano por uma onda sem precedentes de fraudes bancárias on-line que atingiu a Grã-Bretanha, onde é mais provável que você seja vítima de fraude on-line do que de qualquer outro crime.
O país é o epicentro global para tais ataques, de acordo com cinco dos maiores bancos britânicos e mais de uma dúzia de especialistas em segurança, que disseram que os golpistas estão comprando lotes de dados pessoais dos consumidores na dark net para atingir o número recorde de compras e serviços bancários online desde a pandemia.
A infraestrutura de pagamentos super-rápida do país, o policiamento relativamente leve de crimes relacionados à fraude, além de seu uso do idioma inglês mais amplamente usado no mundo, também o tornaram um banco de ensaio global ideal para fraudes, acrescentaram os bancos e especialistas.
Um recorde britânico de 754 milhões de libras (US $ 1 bilhão) foi roubado nos primeiros seis meses deste ano, um aumento de 30% em relação ao mesmo período de 2020, de acordo com dados do órgão do setor bancário UK Finance, e um aumento de mais de 60% em relação a 2017 , quando começou a compilar os números.
Isso representa uma taxa de fraude per capita quase o triplo da observada nos Estados Unidos em 2020, de acordo com um cálculo da Reuters do UK Finance e os dados mais recentes disponíveis da Federal Trade Commission.
“A fraude mais sofisticada tende a começar no Reino Unido e, em seguida, mover-se dois anos depois para os Estados Unidos e, em seguida, ao redor do mundo”, disse Ayelet Biger-Levin, vice-presidente de estratégia de produto da empresa de segurança cibernética dos EUA BioCatch, que fornece anti -fraud tecnologia para bancos.
“Nos últimos 12 meses, vimos mais ataques de fraude do que em qualquer outro ano da história. As violações de dados também se aceleraram, então há muito mais informações pessoais das quais os criminosos podem tirar proveito. ”
‘O DINHEIRO TERIA NOS APOIO’
Ao contrário dos golpes simples com base em e-mail do passado, alegando ser de príncipes ou barões do petróleo em busca de sua ajuda para mudar seus milhões, o golpe bancário moderno pode ser sofisticado, multifásico e extremamente convincente.
“Vimos alguns casos em que o fraudador falou com alguém por três ou quatro anos como outra pessoa antes de realmente roubá-lo de uma grande quantia de dinheiro”, disse Brian Dilley, diretor do grupo de prevenção de crimes econômicos no maior banco Lloyds.
Deena Karia, outra vítima do golpe, disse à Reuters como ela perdeu 10.000 libras no início de fevereiro depois de comprar um título aparentemente seguro, supostamente emitido pelo Credit Suisse e aparentemente listado no site de comparação de preços MoneySuperMarket.
Depois de preencher um formulário no site e receber uma ligação de um membro da equipe, ela ligou de volta para o número listado no site para verificar se o número era legítimo, fez novas verificações sobre o título e passou a investir.
Karia, de Londres, ainda não sabe exatamente como seu dinheiro foi roubado, mas acredita que os golpistas podem ter criado um site falso que imita o MoneySuperMarket.
O genuíno MoneySuperMarket alertou em 15 de fevereiro sobre criminosos falsificando seu site e se passando por sua equipe. Um porta-voz da empresa disse que está trabalhando para remover esses sites e números de telefone falsos, trabalhando com a FCA para destacar sites clonados e denunciar problemas à polícia.
“Perdi meu pai há pouco tempo, estou cuidando de minha mãe e aquele dinheiro teria nos sustentado por anos”, disse Karia.
Barclays, seu banco, reembolsou apenas metade do dinheiro, dizendo que ela poderia ter feito mais para se proteger.
“Temos toda a simpatia pela Srta. Karia, que foi vítima de um golpe de investimento e como o caso está sendo investigado pelo Financial Ombudsman Service, aguardamos a conclusão de sua análise”, disse Barclays.
PAGAMENTOS RÁPIDOS, FRAUDE RÁPIDA?
O National Economic Crime Center (NECC) do governo concorda com a avaliação do setor bancário de que a fraude representa uma ameaça à segurança britânica.
“Está crescendo a partir de uma escala já enorme”, disse Chris Reed, líder de ameaças de fraude na NECC, que ele disse que se reunia pelo menos todos os meses com chefes de bancos, executivos de tecnologia e empresas de telecomunicações para avaliar e responder às ameaças.
A rede Faster Payments da Grã-Bretanha, que permite que as transferências entre contas bancárias sejam liquidadas instantaneamente, em vez de em horas ou dias como nos Estados Unidos e em outros mercados bancários desenvolvidos, significa que os criminosos podem rapidamente desperdiçar fundos.
“O sistema de pagamento mais rápido facilitou a fraude mais rápida”, disse Richard Emery, um especialista em fraude que está aconselhando Anna e outras 63 vítimas de golpes, cuja perda média é de 102.000 libras.
Pay.UK, que administra a rede, disse que o sistema apoiava a economia, os consumidores e as empresas britânicas. Acrescentou que os criminosos estavam cada vez melhores na exploração da digitalização e que trabalhava com a indústria e o regulador para combater a fraude.
Enquanto especialistas em segurança e banqueiros seniores disseram que muitos ataques de fraude podem ser rastreados no exterior – incluindo da Índia e da África Ocidental – a Grã-Bretanha também está exportando cada vez mais os ataques.
Crimes como pagamentos push autorizados (APP) – em que as pessoas são induzidas a autorizar um pagamento por um criminoso que se passa por seu banco ou outra empresa confiável – estão se proliferando globalmente depois de terem começado como um grande fenômeno no Reino Unido.
O país ocupa o segundo lugar no mundo, atrás dos Estados Unidos como fonte de ataques de bot automatizados, o tipo de ataque de fraude que mais cresce no mundo, de acordo com dados da LexisNexis Risk Solutions, uma empresa de análise de crimes financeiros.
Os ataques de bot fazem com que os criminosos usem um alto volume de credenciais de identidade roubadas para invadir um site, permitindo que eles configurem novas contas ou acessem as existentes.
“É comum dizer que a ameaça de fraude é importada para o Reino Unido, e não acho que isso valha uma análise”, disse Reed da NECC. “Há uma ligação significativa no Reino Unido com muitas fraudes, nossa experiência operacional mostra isso.”
HSBC: O REINO UNIDO ESTÁ GESTO DE FRAUDE
Os bancos britânicos – que muitas vezes pagam a conta de indenização quando as pessoas são enganadas – estão tentando responder.
O HSBC, que tem operações nas Américas e na Ásia, contratou mais de 300 funcionários em um ano para apoiar suas operações antifraude em seu mercado doméstico e aumentou os gastos anuais em 40% para lidar com um número “exponencial” de clientes afetados, o banco disse à Reuters.
“O Reino Unido é um foco de atividade para os fraudadores. Atualmente, o Reino Unido é responsável por cerca de 80% de nossas perdas globais por fraude pessoal ”, disse.
Lloyds disse que investiu 100 milhões de libras em suas defesas nos últimos dois anos, enquanto o rival NatWest tem 10% de sua força de trabalho – totalizando 6.000 pessoas – dedicada ao combate ao crime financeiro. A TSB contratou 100 funcionários extras para dar suporte às vítimas de fraude no ano passado.
Mas os credores também estão pressionando o governo para que as plataformas de mídia social, onde dizem que alguns ataques se originam, compartilhem o fardo. Legisladores britânicos disseram a chefes do Facebook, Google, Amazon e eBay no mês passado que precisavam combater mais as fraudes.
Reed, do NECC, disse que outro problema é que apenas 1% dos recursos de policiamento foram dedicados ao combate à fraude, apesar de representar mais de um terço de todos os crimes na Inglaterra e no País de Gales.
“Não vou esconder o fato de que os recursos para a resposta estão completamente descompassados com a escala e a seriedade da ameaça. Temos uma montanha para escalar. ”
Isso significa que os criminosos são encorajados a atacar pessoas como Anna, que tem pouca esperança de recuperar suas economias.
Os fraudadores disseram a ela para transferir seu dinheiro “em risco” para uma conta em uma plataforma de criptomoeda que eles esvaziaram – enquanto a isolavam da família enfatizando o sigilo e orientando-a sobre como responder a funcionários bancários céticos.
“Eles sabiam o nome do meu consultor financeiro e foram totalmente convincentes como funcionários da FCA”, disse ela. “E eles me disseram que eu não poderia contar a ninguém sobre a investigação, pois isso prejudicaria seus esforços para pegar os bandidos.”
(US $ 1 = 0,7327 libras)
(Reportagem de Lawrence White e Iain Withers; Edição de Rachel Armstrong e Pravin Char)
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FOTO DE ARQUIVO: Um homem segura um laptop enquanto um código cibernético é projetado nele nesta foto ilustrativa tirada em 13 de maio de 2017. REUTERS / Kacper Pempel
14 de outubro de 2021
Por Lawrence White e Iain Withers
LONDRES (Reuters) – Foi um e-mail oferecendo desconto em uma escova de dente elétrica que deu início à sequência de eventos que arruinaram a vida de Anna.
Minutos depois de inserir os dados do cartão, ela recebeu uma ligação do banco informando que transações fraudulentas estavam sendo feitas. No dia seguinte, Robert Clayton, da Autoridade de Conduta Financeira da Grã-Bretanha, ligou para dizer que estavam perseguindo os criminosos responsáveis, mas que suas economias estavam em risco.
Não havia escova de dente, no entanto. Nenhum departamento de fraude, nenhum Robert Clayton. Todos eles faziam parte de um esquema para drenar gradualmente as economias de uma vida de Anna e, em poucas semanas, a trama foi bem-sucedida, totalizando cerca de 200.000 libras (US $ 270.000).
“Ainda estou em choque, a culpa e a vergonha são impossíveis de transmitir”, disse a viúva de 78 anos do centro da Inglaterra, que não queria que seu nome completo fosse mencionado nesta história.
Ela é uma das milhares de pessoas que viram suas economias serem perdidas este ano por uma onda sem precedentes de fraudes bancárias on-line que atingiu a Grã-Bretanha, onde é mais provável que você seja vítima de fraude on-line do que de qualquer outro crime.
O país é o epicentro global para tais ataques, de acordo com cinco dos maiores bancos britânicos e mais de uma dúzia de especialistas em segurança, que disseram que os golpistas estão comprando lotes de dados pessoais dos consumidores na dark net para atingir o número recorde de compras e serviços bancários online desde a pandemia.
A infraestrutura de pagamentos super-rápida do país, o policiamento relativamente leve de crimes relacionados à fraude, além de seu uso do idioma inglês mais amplamente usado no mundo, também o tornaram um banco de ensaio global ideal para fraudes, acrescentaram os bancos e especialistas.
Um recorde britânico de 754 milhões de libras (US $ 1 bilhão) foi roubado nos primeiros seis meses deste ano, um aumento de 30% em relação ao mesmo período de 2020, de acordo com dados do órgão do setor bancário UK Finance, e um aumento de mais de 60% em relação a 2017 , quando começou a compilar os números.
Isso representa uma taxa de fraude per capita quase o triplo da observada nos Estados Unidos em 2020, de acordo com um cálculo da Reuters do UK Finance e os dados mais recentes disponíveis da Federal Trade Commission.
“A fraude mais sofisticada tende a começar no Reino Unido e, em seguida, mover-se dois anos depois para os Estados Unidos e, em seguida, ao redor do mundo”, disse Ayelet Biger-Levin, vice-presidente de estratégia de produto da empresa de segurança cibernética dos EUA BioCatch, que fornece anti -fraud tecnologia para bancos.
“Nos últimos 12 meses, vimos mais ataques de fraude do que em qualquer outro ano da história. As violações de dados também se aceleraram, então há muito mais informações pessoais das quais os criminosos podem tirar proveito. ”
‘O DINHEIRO TERIA NOS APOIO’
Ao contrário dos golpes simples com base em e-mail do passado, alegando ser de príncipes ou barões do petróleo em busca de sua ajuda para mudar seus milhões, o golpe bancário moderno pode ser sofisticado, multifásico e extremamente convincente.
“Vimos alguns casos em que o fraudador falou com alguém por três ou quatro anos como outra pessoa antes de realmente roubá-lo de uma grande quantia de dinheiro”, disse Brian Dilley, diretor do grupo de prevenção de crimes econômicos no maior banco Lloyds.
Deena Karia, outra vítima do golpe, disse à Reuters como ela perdeu 10.000 libras no início de fevereiro depois de comprar um título aparentemente seguro, supostamente emitido pelo Credit Suisse e aparentemente listado no site de comparação de preços MoneySuperMarket.
Depois de preencher um formulário no site e receber uma ligação de um membro da equipe, ela ligou de volta para o número listado no site para verificar se o número era legítimo, fez novas verificações sobre o título e passou a investir.
Karia, de Londres, ainda não sabe exatamente como seu dinheiro foi roubado, mas acredita que os golpistas podem ter criado um site falso que imita o MoneySuperMarket.
O genuíno MoneySuperMarket alertou em 15 de fevereiro sobre criminosos falsificando seu site e se passando por sua equipe. Um porta-voz da empresa disse que está trabalhando para remover esses sites e números de telefone falsos, trabalhando com a FCA para destacar sites clonados e denunciar problemas à polícia.
“Perdi meu pai há pouco tempo, estou cuidando de minha mãe e aquele dinheiro teria nos sustentado por anos”, disse Karia.
Barclays, seu banco, reembolsou apenas metade do dinheiro, dizendo que ela poderia ter feito mais para se proteger.
“Temos toda a simpatia pela Srta. Karia, que foi vítima de um golpe de investimento e como o caso está sendo investigado pelo Financial Ombudsman Service, aguardamos a conclusão de sua análise”, disse Barclays.
PAGAMENTOS RÁPIDOS, FRAUDE RÁPIDA?
O National Economic Crime Center (NECC) do governo concorda com a avaliação do setor bancário de que a fraude representa uma ameaça à segurança britânica.
“Está crescendo a partir de uma escala já enorme”, disse Chris Reed, líder de ameaças de fraude na NECC, que ele disse que se reunia pelo menos todos os meses com chefes de bancos, executivos de tecnologia e empresas de telecomunicações para avaliar e responder às ameaças.
A rede Faster Payments da Grã-Bretanha, que permite que as transferências entre contas bancárias sejam liquidadas instantaneamente, em vez de em horas ou dias como nos Estados Unidos e em outros mercados bancários desenvolvidos, significa que os criminosos podem rapidamente desperdiçar fundos.
“O sistema de pagamento mais rápido facilitou a fraude mais rápida”, disse Richard Emery, um especialista em fraude que está aconselhando Anna e outras 63 vítimas de golpes, cuja perda média é de 102.000 libras.
Pay.UK, que administra a rede, disse que o sistema apoiava a economia, os consumidores e as empresas britânicas. Acrescentou que os criminosos estavam cada vez melhores na exploração da digitalização e que trabalhava com a indústria e o regulador para combater a fraude.
Enquanto especialistas em segurança e banqueiros seniores disseram que muitos ataques de fraude podem ser rastreados no exterior – incluindo da Índia e da África Ocidental – a Grã-Bretanha também está exportando cada vez mais os ataques.
Crimes como pagamentos push autorizados (APP) – em que as pessoas são induzidas a autorizar um pagamento por um criminoso que se passa por seu banco ou outra empresa confiável – estão se proliferando globalmente depois de terem começado como um grande fenômeno no Reino Unido.
O país ocupa o segundo lugar no mundo, atrás dos Estados Unidos como fonte de ataques de bot automatizados, o tipo de ataque de fraude que mais cresce no mundo, de acordo com dados da LexisNexis Risk Solutions, uma empresa de análise de crimes financeiros.
Os ataques de bot fazem com que os criminosos usem um alto volume de credenciais de identidade roubadas para invadir um site, permitindo que eles configurem novas contas ou acessem as existentes.
“É comum dizer que a ameaça de fraude é importada para o Reino Unido, e não acho que isso valha uma análise”, disse Reed da NECC. “Há uma ligação significativa no Reino Unido com muitas fraudes, nossa experiência operacional mostra isso.”
HSBC: O REINO UNIDO ESTÁ GESTO DE FRAUDE
Os bancos britânicos – que muitas vezes pagam a conta de indenização quando as pessoas são enganadas – estão tentando responder.
O HSBC, que tem operações nas Américas e na Ásia, contratou mais de 300 funcionários em um ano para apoiar suas operações antifraude em seu mercado doméstico e aumentou os gastos anuais em 40% para lidar com um número “exponencial” de clientes afetados, o banco disse à Reuters.
“O Reino Unido é um foco de atividade para os fraudadores. Atualmente, o Reino Unido é responsável por cerca de 80% de nossas perdas globais por fraude pessoal ”, disse.
Lloyds disse que investiu 100 milhões de libras em suas defesas nos últimos dois anos, enquanto o rival NatWest tem 10% de sua força de trabalho – totalizando 6.000 pessoas – dedicada ao combate ao crime financeiro. A TSB contratou 100 funcionários extras para dar suporte às vítimas de fraude no ano passado.
Mas os credores também estão pressionando o governo para que as plataformas de mídia social, onde dizem que alguns ataques se originam, compartilhem o fardo. Legisladores britânicos disseram a chefes do Facebook, Google, Amazon e eBay no mês passado que precisavam combater mais as fraudes.
Reed, do NECC, disse que outro problema é que apenas 1% dos recursos de policiamento foram dedicados ao combate à fraude, apesar de representar mais de um terço de todos os crimes na Inglaterra e no País de Gales.
“Não vou esconder o fato de que os recursos para a resposta estão completamente descompassados com a escala e a seriedade da ameaça. Temos uma montanha para escalar. ”
Isso significa que os criminosos são encorajados a atacar pessoas como Anna, que tem pouca esperança de recuperar suas economias.
Os fraudadores disseram a ela para transferir seu dinheiro “em risco” para uma conta em uma plataforma de criptomoeda que eles esvaziaram – enquanto a isolavam da família enfatizando o sigilo e orientando-a sobre como responder a funcionários bancários céticos.
“Eles sabiam o nome do meu consultor financeiro e foram totalmente convincentes como funcionários da FCA”, disse ela. “E eles me disseram que eu não poderia contar a ninguém sobre a investigação, pois isso prejudicaria seus esforços para pegar os bandidos.”
(US $ 1 = 0,7327 libras)
(Reportagem de Lawrence White e Iain Withers; Edição de Rachel Armstrong e Pravin Char)
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