“É importante não confundir risco com volatilidade, porque a volatilidade é algo com o qual temos que conviver”, disse Benz. “Verificar suas reservas líquidas e quase líquidas é uma maneira de entender quanto de buffer você tem e por quanto tempo uma desaceleração pode sustentar.”
Para aqueles que procuram melhorar sua flexibilidade ou a capacidade de evitar vender em um mercado volátil, ela geralmente pede às pessoas que considerem as respostas para uma série de perguntas, incluindo: Como seria encontrar um emprego que substituísse a renda necessária seu portfólio para gerar? Como seriam suas despesas se você reduzisse o tamanho? Ela encoraja as pessoas a considerarem mudanças ou mudanças incrementais, citando o exemplo de um casal que queria morar na linha do trem suburbano em Chicago, mas decidiu se mudar para mais longe do centro da cidade, onde a moradia era mais acessível. O novo local permitiu-lhes o acesso à cidade, mas com uma economia de sua casa anterior.
Aguarde a Segurança Social
Atrasar o recebimento dos benefícios da Previdência Social se torna uma estratégia ainda mais eficaz em mercados turbulentos, de acordo com William Reichenstein, chefe de pesquisa da Social Security Solutions em Overland Park, Kansas, e professor emérito da Baylor University.
“A melhor parcela de retorno de sua carteira de títulos é, na verdade, atrasar a Previdência Social”, disse o Dr. Reichenstein. “Por que a maioria das pessoas começa o mais rápido possível ou quase o mais rápido possível? Minha forte expectativa é que eles não tenham aprendido a gratificação adiada.”
Nos últimos anos, o número de pessoas que solicitam benefícios aos 60 anos vem diminuindo, com apenas cerca de um quarto das pessoas de 62 anos elegíveis fazendo isso em 2019, de acordo com o Center for Retirement Research do Boston College.
Pelos cálculos do Dr. Reichenstein, supondo um aposentado saudável com uma expectativa de vida média, adiar os benefícios gera um retorno de 8% a cada ano que eles adiam. Por exemplo, uma pessoa de 67 anos receberia 108% de seu benefício esperado esperando até os 68 anos e 116% atrasando até os 69 anos. seu benefício esperado com aumentos incrementais a cada ano que eles adiam.
Como exemplo, considere um homem de 62 anos com expectativa de vida de 90 anos que começou a receber um cheque mensal de US$ 1.400. Se ele ou ela tivesse esperado para começar os benefícios aos 70 anos, com a mesma expectativa de vida, o homem de 62 anos teria recebido um adicional de US$ 124.800 em benefícios reais – sem levar em conta os aumentos do custo de vida – e empataria em 80 anos e cinco meses, disse ele.
“É importante não confundir risco com volatilidade, porque a volatilidade é algo com o qual temos que conviver”, disse Benz. “Verificar suas reservas líquidas e quase líquidas é uma maneira de entender quanto de buffer você tem e por quanto tempo uma desaceleração pode sustentar.”
Para aqueles que procuram melhorar sua flexibilidade ou a capacidade de evitar vender em um mercado volátil, ela geralmente pede às pessoas que considerem as respostas para uma série de perguntas, incluindo: Como seria encontrar um emprego que substituísse a renda necessária seu portfólio para gerar? Como seriam suas despesas se você reduzisse o tamanho? Ela encoraja as pessoas a considerarem mudanças ou mudanças incrementais, citando o exemplo de um casal que queria morar na linha do trem suburbano em Chicago, mas decidiu se mudar para mais longe do centro da cidade, onde a moradia era mais acessível. O novo local permitiu-lhes o acesso à cidade, mas com uma economia de sua casa anterior.
Aguarde a Segurança Social
Atrasar o recebimento dos benefícios da Previdência Social se torna uma estratégia ainda mais eficaz em mercados turbulentos, de acordo com William Reichenstein, chefe de pesquisa da Social Security Solutions em Overland Park, Kansas, e professor emérito da Baylor University.
“A melhor parcela de retorno de sua carteira de títulos é, na verdade, atrasar a Previdência Social”, disse o Dr. Reichenstein. “Por que a maioria das pessoas começa o mais rápido possível ou quase o mais rápido possível? Minha forte expectativa é que eles não tenham aprendido a gratificação adiada.”
Nos últimos anos, o número de pessoas que solicitam benefícios aos 60 anos vem diminuindo, com apenas cerca de um quarto das pessoas de 62 anos elegíveis fazendo isso em 2019, de acordo com o Center for Retirement Research do Boston College.
Pelos cálculos do Dr. Reichenstein, supondo um aposentado saudável com uma expectativa de vida média, adiar os benefícios gera um retorno de 8% a cada ano que eles adiam. Por exemplo, uma pessoa de 67 anos receberia 108% de seu benefício esperado esperando até os 68 anos e 116% atrasando até os 69 anos. seu benefício esperado com aumentos incrementais a cada ano que eles adiam.
Como exemplo, considere um homem de 62 anos com expectativa de vida de 90 anos que começou a receber um cheque mensal de US$ 1.400. Se ele ou ela tivesse esperado para começar os benefícios aos 70 anos, com a mesma expectativa de vida, o homem de 62 anos teria recebido um adicional de US$ 124.800 em benefícios reais – sem levar em conta os aumentos do custo de vida – e empataria em 80 anos e cinco meses, disse ele.
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