As taxas fixas de hipotecas aumentaram substancialmente nos últimos seis meses. Foto / Arquivo
As taxas de juros dos empréstimos imobiliários aumentaram no ritmo mais rápido em 15 anos durante os últimos seis meses e os especialistas prevêem que continuarão a subir.
Taxas especiais de hipoteca por um prazo fixo de um ano em
os principais bancos comerciais subiram para entre 3,45% e 3,65% em comparação com seis meses atrás, quando atingiram mínimas de 2,25%.
LEIAMAIS
Os bancos estão oferecendo taxas de prazo fixo de dois anos entre 4,15% e 4,35%, em comparação com 2,5% seis meses atrás.
Economistas do ANZ, o maior banco do país, dizem que as taxas de swap dispararam à medida que os mercados avaliaram onde a taxa oficial à vista da Nova Zelândia provavelmente permanecerá nos próximos meses e as taxas de hipotecas seguiram o exemplo.
“De fato, vimos um aumento acelerado nas taxas de hipotecas em pelo menos 15 anos”, observaram eles em um relatório imobiliário divulgado esta semana.
Kelvin Davidson, economista sênior da CoreLogic, disse que, embora muitas pessoas tenham alertado sobre o aumento das taxas de juros, poucos esperariam que elas subissem tão rapidamente.
“Certamente foi mais nítido do que quase qualquer um teria pensado.”
Davidson disse que algumas pessoas que pediram dinheiro emprestado e consertaram há dois anos podem não ver muita mudança, pois consertaram novamente por terem perdido o mercado, e outras que mantiveram seus pagamentos iguais, independentemente da queda da taxa, ficariam bem.
“Mas haverá muitas pessoas que tomaram emprestado em setembro, outubro do ano passado com prazo fixo de um ano, praticamente no vale, que agora enfrentam a rolagem desse empréstimo e vislumbram grandes mudanças . “
Em uma hipoteca de $ 300.000 com prazo de 25 anos, o mutuário estaria pagando $ 302 por semana se tivesse fixado para um ano há seis meses em 2,25 por cento. Mas essa mesma hipoteca agora custará US $ 344 por semana para serviço a uma taxa de um ano de 3,45%.
Da mesma forma, um mutuário que fixou por dois anos há seis meses estaria pagando $ 310 por semana, em comparação com alguém que fixou por dois anos agora, que agora está pagando $ 371 por semana. Essas mudanças somam milhares de dólares a mais por ano.
“É um golpe direto na renda disponível das pessoas; é como um imposto eficaz”, disse Davidson.
Os aumentos nas taxas de hipotecas ocorrem ao mesmo tempo que os preços da gasolina e dos alimentos disparam.
Davidson disse que havia muitos motivos pelos quais as taxas haviam subido tão rapidamente.
“Não faz muito tempo que falávamos sobre o primeiro aumento oficial da taxa à vista não ocorrer antes de 2023. Em um ou dois meses, chegou a ‘oh, já vimos a taxa oficial à vista subir’.”
Na Austrália, o banco central indicou que não aumentaria sua taxa tão cedo, disse ele.
O Banco da Reserva da Nova Zelândia deve aumentar a taxa oficial à vista novamente na próxima quarta-feira. Atualmente está em 0,5 por cento, mas os economistas prevêem que pode aumentar para 0,75 por cento ou mesmo 1 por cento.
Bruce Patten, um corretor de hipotecas da Loan Market, disse que os corretores de hipotecas estavam sendo inundados com e-mails de bancos informando sobre aumentos nas taxas; um banco tinha feito isso duas vezes em uma semana.
“Somos apenas bombardeados com o aumento das taxas.”
Patten disse que o aumento da taxa foi sem precedentes, especialmente quando a Austrália ainda estava falando em manter sua taxa até 2024.
Ele disse que as taxas de swap tiveram uma grande trajetória de alta e isso foi impulsionado globalmente.
“Mas esse não é o único impulsionador de nossas taxas de juros, são as pessoas que colocam dinheiro no banco, é o dinheiro que o banco tira do Reserve Bank que só aumentou o OCR de 0,25 para 0,5 por cento. Isso não foi embora em 2 por cento, mas ainda assim os bancos parecem estar fluindo os aumentos de taxas fixas por um, dois, três, quatro e cinco anos.
“Ele está gritando a uma grande taxa de nós que não era esperado.”
Patten disse que muitas pessoas estavam rompendo as taxas de hipotecas atuais porque, à medida que as taxas aumentavam, o custo para sair de uma taxa mais baixa era insignificante.
“Muitas pessoas estão quebrando e consertando por dois ou três anos para se darem um pouco de conforto.”
Mas ele disse que isso surpreenderia as pessoas, pois havia muitas pessoas que não estavam cientes das mudanças.
“Vai pegar algumas pessoas com certeza.”
Patten disse que esperava mais aumentos nas taxas de juros.
“O ASB acabou de aumentar o deles ontem de novo. Certamente, se o Banco da Reserva subir metade de uma porcentagem, conforme eles estão prevendo, haverá um grande fluxo para as pessoas antes do Natal.”
Patten disse que as pessoas que compraram casas no ano passado seriam as que teriam dificuldades porque só viram as taxas caírem.
“Os que mantiveram o pagamento em um patamar mais alto vão ficar bem. São realmente os que reduziram o pagamento para usar o dinheiro em outras coisas, ou saíram e tiveram uma família, são eles que serão impactados por isso , mais do que qualquer outra pessoa. Vai ser um pouco difícil. “
Davidson, da CoreLogic, disse que os cenários de modelagem para acessibilidade mostram que as hipotecas já estão absorvendo cerca de 41% da renda bruta das famílias.
“A média disso é de 37 por cento – portanto, já está acima da média.”
“Não apenas está acima da média, mas também no nível mais alto desde meados de 2008, quando as taxas de hipotecas eram de mais de 9 por cento.”
Isso porque os preços das casas subiram muito desde então, o que significa que os tomadores de empréstimos tiveram que assumir mais dívidas.
“É verdade que a taxa de juros real é mais baixa, mas quando você a converte para o que tem que pagar, os pagamentos são muito mais altos.”
Davidson disse que se as taxas aumentassem para 5%, a porcentagem da renda familiar que uma hipoteca assumia poderia saltar para 46% e, se subisse para 6%, seria 51% da renda familiar.
“O pico anterior que tivemos foi de 49,9 no segundo trimestre de 2007. Foi quando a taxa de hipotecas estava em cerca de 9,2 por cento.”
“Você tem que reconhecer que há vulnerabilidade aí e essa mudança na taxa de hipoteca é um grande negócio.”
Embora houvesse baixo desemprego e a maioria das pessoas pudesse se ajustar, e os bancos estivessem testando a acessibilidade em 6 ou 7 por cento, ele questionou se os mutuários realmente haviam pensado sobre o que isso significava para seus orçamentos.
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