“Não investimos todo o dinheiro da mamãe neste produto”, disse a Sra. Cheng. “Nós investimos apenas uma parte de seu IRA e seu IRA herdado. Fizemos isso para lidar com o risco de mercado, o risco de inflação e a longevidade.” (Esses contratos adicionais costumam ser caros e os recursos adicionais aumentam o custo de um contrato de anuidade. O passageiro do benefício de vida acrescentou 1,35% ao custo de compra do contrato para a mãe da Sra. Cheng).
Economize e invista. Você sabe disso, mas vale a pena repetir. Outra forma sólida de aumentar a economia antes da aposentadoria é investir em fundos mútuos de índices de ações diversificados e de baixo custo, sem comissão. Use um analisador de custo para ver quanto você pode economizar.
“Guarde o máximo possível” em uma combinação de 401 (k) s, Roth IRAs e HSAs, disse Braun-Bostich. Certifique-se de que sua carteira de aposentadoria seja diversificada e protegida com títulos do tesouro protegidos contra a inflação (conhecidos como TIPS), títulos de curto prazo, títulos de taxa flutuante e ações dos EUA e internacionais. E se você já tem esse portfólio, monitore seu progresso anualmente.
“Este não é um tipo de coisa feita de uma só vez”, disse Braun-Bostich.
E lembre-se: a vida joga bolas curvas
Com a inflação, as aparências enganam, porque aumentos de curto prazo, de um dígito, não parecem tão exagerados. Embora os preços ao consumidor tenham caído durante a primeira onda da pandemia, eles aumentaram conforme as empresas começaram a reabrir este ano, surgiram problemas generalizados da cadeia de abastecimento e muitas pessoas voltaram ao trabalho.
Excluindo alimentos voláteis e custos de energia, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 4,6 por cento em outubro de um ano antes, o maior aumento desde 1990. Isso se compara a um média de aproximadamente 3 por cento entre 1913 e 2020, com aumentos notáveis na década de 1970 (uma média de 7,25 por cento) e na década de 1980 (5,82 por cento).
Não importa como você encara a inflação, você precisará proteger o custo de vida e choques financeiros imprevistos antes da aposentadoria, como perda de emprego, divórcio e despesas médicas correntes, que certamente tornam o planejamento da aposentadoria ainda mais desafiador. UMA estudo do National Endowment for Financial Education mostrou que 96 por cento dos americanos experimentaram quatro ou mais desses “choques de renda” ao chegarem aos 70 anos.
Como você evita a ameaça tripla de inflação, choques de renda e sobrevive ao seu pecúlio? Trabalhar apenas com taxa fiduciária planejador financeiro certificado quem pode diversificar sua carteira de aposentadoria com fundos de índice de baixo custo é um começo, disse Johnson. Esse planejador cobrará uma taxa fixa ou por hora com base na quantidade de trabalho necessária. Não trabalhe com consultores financeiros, corretores ou agentes que cobram comissões.
Dar qualquer passo é mostrado para dar uma sensação de empoderamento. “Quando você for jovem, comece a planejar”, disse Eileen Cheng. “Você pode fazer um empréstimo para tudo – exceto para aposentadoria.”
“Não investimos todo o dinheiro da mamãe neste produto”, disse a Sra. Cheng. “Nós investimos apenas uma parte de seu IRA e seu IRA herdado. Fizemos isso para lidar com o risco de mercado, o risco de inflação e a longevidade.” (Esses contratos adicionais costumam ser caros e os recursos adicionais aumentam o custo de um contrato de anuidade. O passageiro do benefício de vida acrescentou 1,35% ao custo de compra do contrato para a mãe da Sra. Cheng).
Economize e invista. Você sabe disso, mas vale a pena repetir. Outra forma sólida de aumentar a economia antes da aposentadoria é investir em fundos mútuos de índices de ações diversificados e de baixo custo, sem comissão. Use um analisador de custo para ver quanto você pode economizar.
“Guarde o máximo possível” em uma combinação de 401 (k) s, Roth IRAs e HSAs, disse Braun-Bostich. Certifique-se de que sua carteira de aposentadoria seja diversificada e protegida com títulos do tesouro protegidos contra a inflação (conhecidos como TIPS), títulos de curto prazo, títulos de taxa flutuante e ações dos EUA e internacionais. E se você já tem esse portfólio, monitore seu progresso anualmente.
“Este não é um tipo de coisa feita de uma só vez”, disse Braun-Bostich.
E lembre-se: a vida joga bolas curvas
Com a inflação, as aparências enganam, porque aumentos de curto prazo, de um dígito, não parecem tão exagerados. Embora os preços ao consumidor tenham caído durante a primeira onda da pandemia, eles aumentaram conforme as empresas começaram a reabrir este ano, surgiram problemas generalizados da cadeia de abastecimento e muitas pessoas voltaram ao trabalho.
Excluindo alimentos voláteis e custos de energia, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 4,6 por cento em outubro de um ano antes, o maior aumento desde 1990. Isso se compara a um média de aproximadamente 3 por cento entre 1913 e 2020, com aumentos notáveis na década de 1970 (uma média de 7,25 por cento) e na década de 1980 (5,82 por cento).
Não importa como você encara a inflação, você precisará proteger o custo de vida e choques financeiros imprevistos antes da aposentadoria, como perda de emprego, divórcio e despesas médicas correntes, que certamente tornam o planejamento da aposentadoria ainda mais desafiador. UMA estudo do National Endowment for Financial Education mostrou que 96 por cento dos americanos experimentaram quatro ou mais desses “choques de renda” ao chegarem aos 70 anos.
Como você evita a ameaça tripla de inflação, choques de renda e sobrevive ao seu pecúlio? Trabalhar apenas com taxa fiduciária planejador financeiro certificado quem pode diversificar sua carteira de aposentadoria com fundos de índice de baixo custo é um começo, disse Johnson. Esse planejador cobrará uma taxa fixa ou por hora com base na quantidade de trabalho necessária. Não trabalhe com consultores financeiros, corretores ou agentes que cobram comissões.
Dar qualquer passo é mostrado para dar uma sensação de empoderamento. “Quando você for jovem, comece a planejar”, disse Eileen Cheng. “Você pode fazer um empréstimo para tudo – exceto para aposentadoria.”
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