FOTO DO ARQUIVO: Equipe médica trata um paciente com doença de coronavírus (COVID-19) em sua sala de isolamento na Unidade de Terapia Intensiva (UTI) do Western Reserve Hospital em Cuyahoga Falls, Ohio, EUA, 4 de janeiro de 2022. REUTERS/Shannon Stapleton/Arquivo foto
13 de janeiro de 2022
Por Carolyn Cohn e Noor Zainab Hussain
LONDRES (Reuters) – Uma pandemia de coronavírus que dura cinco anos, outra pandemia em uma década e variantes cada vez mais transmissíveis estão entre os cenários que as seguradoras de vida estão prevendo depois que os sinistros da COVID-19 saltaram mais do que o esperado em 2021.
O setor global de seguros de vida foi atingido por sinistros relatados devido ao COVID-19 de US$ 5,5 bilhões nos primeiros nove meses de 2021, contra US$ 3,5 bilhões em todo o ano de 2020, de acordo com a corretora de seguros Howden em um relatório em 4 de janeiro, enquanto o setor havia pagamentos mais baixos esperados devido ao lançamento de vacinas.
“Definitivamente, pagamos mais do que eu havia previsto no início do ano passado”, disse Klaus Miller, membro do conselho da Hannover Re.
O aumento nas reivindicações foi em grande parte devido ao surgimento da variante Delta, duas vezes mais transmissível e com maior probabilidade de causar hospitalização do que a cepa original de coronavírus.
As reclamações aumentaram mais nos Estados Unidos, Índia e África do Sul devido às variantes mais letais e um aumento nas fatalidades ou doenças entre os grupos mais jovens e não vacinados.
A seguradora holandesa Aegon, que faz dois terços de seus negócios nos Estados Unidos, disse que seus sinistros nas Américas no terceiro trimestre foram de US$ 111 milhões, acima dos US$ 31 milhões do ano anterior. As seguradoras americanas MetLife e Prudential Financial também disseram que os pedidos de seguro de vida aumentaram. A Old Mutual da África do Sul usou mais de suas provisões de pandemia para pagar sinistros e a resseguradora Munich Re elevou sua estimativa de 2021 de sinistros de vida e saúde COVID-19 de 400 milhões para 600 milhões de euros. A natureza de longo prazo dos produtos de seguro de vida – geralmente com duração de 20 anos ou mais – significa que os prêmios ainda não estão capturando o risco de que as mortes ou doenças de longo prazo por COVID-19 provavelmente permaneçam mais altas do que o estimado anteriormente. A concorrência no setor também está mantendo um controle sobre os prêmios.
Os atuários dizem que os sinistros crescentes consumirão o capital que as seguradoras reservam para garantir a solvência.
No período inicial de “choque” da pandemia em 2020, a população segurada dos EUA sofreu 12% mais mortes do que a média, de acordo com pesquisa da associação comercial de seguros de vida LIMRA compartilhada com a Reuters. “Para o setor de seguros, isso não é enorme porque temos reservas”, disse Marianne Purushotham, atuário-chefe da LIMRA.
“Estamos sempre tentando comparar a nova variante com o choque inicial”, disse ela.
O impacto para as seguradoras em 2020 foi mais suave porque as mortes ocorreram principalmente entre pessoas mais velhas que normalmente não fazem seguro de vida.
CRYSTAL BALL-GAZING À medida que a pandemia continua a surpreender com a variante Omicron se tornando dominante, seguradoras, resseguradoras e empresas especializadas em modelagem de risco estão olhando para o futuro.
“Levamos em consideração as possibilidades de (variantes) mais transmissíveis e menos transmissíveis”, disse Narges Dorratoltaj, cientista da empresa de modelagem AIR. “Não podemos dizer especificamente qual caminho seguiremos, mas estamos tentando encontrar os intervalos possíveis para pelo menos diminuir os resultados possíveis”.
A AIR está considerando bloqueios periódicos em todo o mundo e também está considerando mais incertezas sobre se os governos continuarão a impor restrições para manter as taxas de transmissão baixas e sobre a disposição dos indivíduos de obedecê-las, disse Narges.
A empresa de modelagem de risco RMS disse que seu modelo de projeção COVID-19 atualizado permitia variantes, como Omicron, que mostram elementos de fuga de vacinas, bem como variantes que podem evitar vacinas.
A resseguradora Swiss Re disse que seu modelo de pandemia leva em consideração mais de 20.000 cenários diferentes. Tem atualizado regularmente seu modelo de risco com os dados mais recentes sobre testes, vacinação, infecção, hospitalização e taxas de mortalidade.
QUANTO TEMPO, O QUE VEM A SEGUIR? Com o surgimento do Omicron ainda mais transmissível, o fabricante de vacinas COVID-19 Pfizer disse que não espera que a pandemia diminua para um estado endêmico globalmente até 2024.
O modelo da AIR prevê que a pandemia, causada por um vírus identificado pela primeira vez na China em dezembro de 2019, possa durar cinco anos.
O excesso de mortes pode continuar à medida que o vírus se torna endêmico, semelhante à gripe, que causa muitas mortes a cada ano, apesar das vacinas.
“Esperamos ver algum impacto de médio prazo (impacto nos sinistros) de cinco a 10 anos”, disse Purushotham, da LIMRA.
Mais mortes ou doenças de longo prazo exigirão que as seguradoras reservem mais reservas para pagar sinistros e podem forçá-las a aumentar os prêmios.
Especialistas em riscos de seguros também dizem que as oportunidades de transmissão entre humanos e animais, altos níveis de viagens globais, aumento da urbanização e impactos das mudanças climáticas, como desmatamento e mosquitos transmissores de doenças, significam que as pandemias podem se tornar mais frequentes. “Um novo surto de coronavírus é realmente provável em um futuro próximo – nos próximos 10 anos”, disse Brice Jabo, principal modelador de riscos de vida da RMS, referindo-se à síndrome respiratória aguda grave (SARS) e à síndrome respiratória do Oriente Médio (MERS). ) nas últimas duas décadas como alertas precoces.
O potencial de qualquer surto futuro de corovanirus se tornar novamente uma pandemia dependeria de sua transmissibilidade e da força das medidas para combatê-lo, disse Jabo.
Bruno Latourrette, diretor de conhecimento da resseguradora SCOR Global Life, disse que não esperava que a próxima pandemia fosse tão devastadora quanto a COVID-19. “COVID é… a tempestade perfeita com contágio pré-sintomático, uma letalidade que não é muito alta para levar a medidas superfortes de tolerância zero, um declínio da imunidade e alta transmissibilidade”.
(Edição de Elaine Hardcastle)
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FOTO DO ARQUIVO: Equipe médica trata um paciente com doença de coronavírus (COVID-19) em sua sala de isolamento na Unidade de Terapia Intensiva (UTI) do Western Reserve Hospital em Cuyahoga Falls, Ohio, EUA, 4 de janeiro de 2022. REUTERS/Shannon Stapleton/Arquivo foto
13 de janeiro de 2022
Por Carolyn Cohn e Noor Zainab Hussain
LONDRES (Reuters) – Uma pandemia de coronavírus que dura cinco anos, outra pandemia em uma década e variantes cada vez mais transmissíveis estão entre os cenários que as seguradoras de vida estão prevendo depois que os sinistros da COVID-19 saltaram mais do que o esperado em 2021.
O setor global de seguros de vida foi atingido por sinistros relatados devido ao COVID-19 de US$ 5,5 bilhões nos primeiros nove meses de 2021, contra US$ 3,5 bilhões em todo o ano de 2020, de acordo com a corretora de seguros Howden em um relatório em 4 de janeiro, enquanto o setor havia pagamentos mais baixos esperados devido ao lançamento de vacinas.
“Definitivamente, pagamos mais do que eu havia previsto no início do ano passado”, disse Klaus Miller, membro do conselho da Hannover Re.
O aumento nas reivindicações foi em grande parte devido ao surgimento da variante Delta, duas vezes mais transmissível e com maior probabilidade de causar hospitalização do que a cepa original de coronavírus.
As reclamações aumentaram mais nos Estados Unidos, Índia e África do Sul devido às variantes mais letais e um aumento nas fatalidades ou doenças entre os grupos mais jovens e não vacinados.
A seguradora holandesa Aegon, que faz dois terços de seus negócios nos Estados Unidos, disse que seus sinistros nas Américas no terceiro trimestre foram de US$ 111 milhões, acima dos US$ 31 milhões do ano anterior. As seguradoras americanas MetLife e Prudential Financial também disseram que os pedidos de seguro de vida aumentaram. A Old Mutual da África do Sul usou mais de suas provisões de pandemia para pagar sinistros e a resseguradora Munich Re elevou sua estimativa de 2021 de sinistros de vida e saúde COVID-19 de 400 milhões para 600 milhões de euros. A natureza de longo prazo dos produtos de seguro de vida – geralmente com duração de 20 anos ou mais – significa que os prêmios ainda não estão capturando o risco de que as mortes ou doenças de longo prazo por COVID-19 provavelmente permaneçam mais altas do que o estimado anteriormente. A concorrência no setor também está mantendo um controle sobre os prêmios.
Os atuários dizem que os sinistros crescentes consumirão o capital que as seguradoras reservam para garantir a solvência.
No período inicial de “choque” da pandemia em 2020, a população segurada dos EUA sofreu 12% mais mortes do que a média, de acordo com pesquisa da associação comercial de seguros de vida LIMRA compartilhada com a Reuters. “Para o setor de seguros, isso não é enorme porque temos reservas”, disse Marianne Purushotham, atuário-chefe da LIMRA.
“Estamos sempre tentando comparar a nova variante com o choque inicial”, disse ela.
O impacto para as seguradoras em 2020 foi mais suave porque as mortes ocorreram principalmente entre pessoas mais velhas que normalmente não fazem seguro de vida.
CRYSTAL BALL-GAZING À medida que a pandemia continua a surpreender com a variante Omicron se tornando dominante, seguradoras, resseguradoras e empresas especializadas em modelagem de risco estão olhando para o futuro.
“Levamos em consideração as possibilidades de (variantes) mais transmissíveis e menos transmissíveis”, disse Narges Dorratoltaj, cientista da empresa de modelagem AIR. “Não podemos dizer especificamente qual caminho seguiremos, mas estamos tentando encontrar os intervalos possíveis para pelo menos diminuir os resultados possíveis”.
A AIR está considerando bloqueios periódicos em todo o mundo e também está considerando mais incertezas sobre se os governos continuarão a impor restrições para manter as taxas de transmissão baixas e sobre a disposição dos indivíduos de obedecê-las, disse Narges.
A empresa de modelagem de risco RMS disse que seu modelo de projeção COVID-19 atualizado permitia variantes, como Omicron, que mostram elementos de fuga de vacinas, bem como variantes que podem evitar vacinas.
A resseguradora Swiss Re disse que seu modelo de pandemia leva em consideração mais de 20.000 cenários diferentes. Tem atualizado regularmente seu modelo de risco com os dados mais recentes sobre testes, vacinação, infecção, hospitalização e taxas de mortalidade.
QUANTO TEMPO, O QUE VEM A SEGUIR? Com o surgimento do Omicron ainda mais transmissível, o fabricante de vacinas COVID-19 Pfizer disse que não espera que a pandemia diminua para um estado endêmico globalmente até 2024.
O modelo da AIR prevê que a pandemia, causada por um vírus identificado pela primeira vez na China em dezembro de 2019, possa durar cinco anos.
O excesso de mortes pode continuar à medida que o vírus se torna endêmico, semelhante à gripe, que causa muitas mortes a cada ano, apesar das vacinas.
“Esperamos ver algum impacto de médio prazo (impacto nos sinistros) de cinco a 10 anos”, disse Purushotham, da LIMRA.
Mais mortes ou doenças de longo prazo exigirão que as seguradoras reservem mais reservas para pagar sinistros e podem forçá-las a aumentar os prêmios.
Especialistas em riscos de seguros também dizem que as oportunidades de transmissão entre humanos e animais, altos níveis de viagens globais, aumento da urbanização e impactos das mudanças climáticas, como desmatamento e mosquitos transmissores de doenças, significam que as pandemias podem se tornar mais frequentes. “Um novo surto de coronavírus é realmente provável em um futuro próximo – nos próximos 10 anos”, disse Brice Jabo, principal modelador de riscos de vida da RMS, referindo-se à síndrome respiratória aguda grave (SARS) e à síndrome respiratória do Oriente Médio (MERS). ) nas últimas duas décadas como alertas precoces.
O potencial de qualquer surto futuro de corovanirus se tornar novamente uma pandemia dependeria de sua transmissibilidade e da força das medidas para combatê-lo, disse Jabo.
Bruno Latourrette, diretor de conhecimento da resseguradora SCOR Global Life, disse que não esperava que a próxima pandemia fosse tão devastadora quanto a COVID-19. “COVID é… a tempestade perfeita com contágio pré-sintomático, uma letalidade que não é muito alta para levar a medidas superfortes de tolerância zero, um declínio da imunidade e alta transmissibilidade”.
(Edição de Elaine Hardcastle)
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