Uma mulher de Auckland foi vítima de roubo de identidade. Foto / Sylvie Whinray
Uma aposentada viúva ficou apavorada com a possibilidade de perder sua casa depois que três financeiras diferentes foram induzidas a conceder empréstimos em seu nome no total de US $ 20.000.
A esquecida mulher de 78 anos só soube que era responsável pelas dívidas fraudulentas depois que um dos credores registrou uma advertência contra sua humilde propriedade em Auckland e outro ameaçou reaver bens móveis.
Chocada e angustiada, a mulher apresentou uma declaração à polícia suspeitando que seu neto havia usado sua carteira de motorista para se candidatar aos empréstimos online por meio de um elaborado artifício de identidade.
E apesar de um rastro de provas em papel que ela diz apontar para o provável culpado, apenas sete dias depois, a polícia disse que estava arquivando o caso porque “não fomos capazes de descobrir quem é o responsável”.
Duas das empresas já deram uma confirmação por escrito de que a mulher não terá que devolver o dinheiro, mas somente após a intervenção do Weekend Herald.
Ela disse que sua situação expôs uma lacuna nos procedimentos de segurança para empréstimos online, e se outras pessoas inocentes foram vítimas por causa do que ela acredita ser segurança frouxa e ganância das pessoas.
“Eles não fizeram seu trabalho direito”, disse ela.
A mulher sentiu que “os locais onde se caça dinheiro estão apenas à procura de dinheiro” e acreditava que “não se importam como o conseguem”.
A mulher, uma juíza de paz, vive frugalmente no subúrbio de Auckland.
No início deste ano, ela recebeu um telefonema do Heartland Bank dando-lhe as boas-vindas como uma nova cliente.
Ela nunca tinha ouvido falar do banco e ficou chocada ao saber que ele havia emitido um empréstimo de $ 8223 em seu nome em março.
Algumas semanas depois, chegou em sua caixa de correio uma carta da Land Information New Zealand informando que a Oxford Finance Ltd havia registrado uma advertência contra sua casa.
Mais tarde, ela soube que a financeira havia emitido um empréstimo de US $ 10.000 em seu nome em abril, do qual ela não tinha conhecimento.
Pouco depois disso, chegou uma carta da Alternate Finance Ltd em Christchurch avisando que uma conta em seu nome estava “em atraso” com um saldo devedor de $ 1767,73.
A falta de reembolso resultaria em “custos extras e risco de reintegração de posse de seus bens móveis”.
Suspeitando do neto, a mulher iniciou sua própria investigação.
Mas ela afirma que duas das empresas se recusaram a lhe fornecer cópias dos documentos do pedido de empréstimo e uma delas nem mesmo confirmou o quanto ela devia.
Após longas comunicações com o Heartland Bank para provar que ela não era responsável pela dívida de $ 8223, ela recebeu uma carta datada de 5 de maio do gerente de risco e conformidade Annette Bryce confirmando que o banco havia sido enganado.
“Tanto você quanto o Heartland Bank foram vítimas de ‘roubo de identidade’ por seu neto. [your grandson] não assumiu sua identidade e aplicou fraudulentamente este empréstimo, nós dois não nos encontraríamos nesta posição. “
A carta não ofereceu desculpas, mas defendeu os processos de Heartland, dizendo que não era incomum que os empréstimos pessoais “fossem negociados totalmente online, sem interação física entre o requerente e o credor”.
A carta não fazia referência se a dívida seria cancelada.
Em um comunicado ao Weekend Herald, o Heartland Bank se recusou a dizer quais verificações fez antes de conceder o empréstimo.
Dizia: “Infelizmente, este cliente é claramente vítima de uma fraude elaborada” e o banco estava trabalhando para processar o suposto infrator.
E para alívio da mulher, o banco confirmou que ela não seria responsabilizada pela dívida.
“Nesta aplicação, as obrigações de empréstimo legais e responsáveis da Heartland foram cumpridas – inclusive por meio do uso de biometria.”
Oxford Finance é propriedade da Turners Automotive.
O CEO da empresa, Todd Hunter, confirmou que a mulher não teria que pagar o empréstimo de US $ 10.000 e que, após as investigações do Weekend Herald, a ressalva foi retirada.
“Concordamos que isso é fraude e o assunto agora é com a Polícia da Nova Zelândia.”
Hunter disse que o requerente do empréstimo forneceu a carteira de motorista e extratos bancários da mulher durante o processo de inscrição.
Eles também pareciam ter falsificado a assinatura de um JP verificando o aplicativo e tirado uma foto da mulher, que foi então fornecida para uma “verificação de identidade digital”.
A fraude era um risco constante para a indústria. Embora a empresa tivesse sistemas de segurança para proteger os clientes, nada era “à prova de falhas”, disse Hunter.
“Nós não podemos fazer muito.
“Somos tão vítimas quanto ela. Alguém roubou US $ 10.000 de nós e é muito improvável que recebamos esse dinheiro de volta.”
Hunter admitiu que o banco deveria ter confirmado por escrito que não iria perseguir a mulher pelo dinheiro e retirado a advertência, antes de ser abordado pelo Weekend Herald.
“Isso foi um erro da nossa parte.
“Nossa intenção nunca foi persegui-la até os confins da terra por esse dinheiro.”
A Oxford Finance havia feito uma reclamação à polícia e passado toda a documentação necessária aos investigadores.
A Alternate Finance recusou-se a comentar ou confirmar se a mulher continuava financeiramente responsável.
O inspetor Callum McNeill da Polícia Leste de Waitematā disse que a polícia recebeu um relatório sobre os empréstimos fraudulentos em maio e conduziu “uma série de investigações”.
Eles falaram com a mulher, outro JP alegado ter testemunhado documentos de inscrição, recebido documentação da Oxford Finance e investigado registros bancários.
Como resultado, os investigadores identificaram “o provável indivíduo envolvido”.
“A polícia falou com a queixosa sobre o andamento do processo, mas ela expressou o desejo de tentar resolver o assunto com uma pessoa que é conhecida por ela.
“Por causa disso, a pessoa conhecida do reclamante não foi formalmente falada pela polícia”.
Embora o arquivo esteja inativo, um processo pode ser iniciado a pedido da mulher ou das financeiras, disse a polícia.
Em um comunicado esta semana, a polícia confirmou que um dos credores já havia feito uma reclamação formal e o arquivo havia sido “reativado”.
A mulher disse que seu neto agiu mal e deveria devolver o dinheiro e enfrentar as consequências que se seguirem.
Mas ela também culpou as três empresas por permitirem o processamento dos empréstimos e por não entrarem em contato com ela diretamente para verificar os pedidos.
“Nunca teria chegado tão longe se eles não tivessem permitido que acontecesse.”
A professora associada Claire Matthews, especialista em bancos da Massey University, disse que os credores deveriam fazer a coisa certa e liquidar a dívida.
“Eles aceitam um elemento de risco. Se esse risco for percebido, eles terão que arcar com as consequências.”
Matthews estava preocupado com a intervenção da mídia para que as empresas deixassem claro que a mulher não era financeiramente responsável.
A fraude era “sofisticada” para escapar dos controles e balanços em vigor.
Ela esperava que os credores agora revisassem suas configurações de segurança para ver quais melhorias poderiam ser feitas para evitar que isso aconteça novamente.
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