Uma placa para o Royal Bank of Canada em Toronto, Ontário, Canadá, 13 de dezembro de 2021. REUTERS/Carlos Osorio
2 de março de 2022
Por Nichola Saminather
TORONTO (Reuters) – O Royal Bank of Canada aumentará sua taxa básica de juros de 2,45% para 2,7%, disse o maior banco do Canadá nesta quarta-feira, depois que o banco central elevou sua taxa básica de juros em 25 pontos-base.
O aumento da taxa básica de juros, à qual as hipotecas de taxa variável estão vinculadas, entrará em vigor na quinta-feira, disse o credor.
O Banco do Canadá na quarta-feira elevou as taxas de juros pela primeira vez desde outubro de 2018, para 0,50%, de um recorde de 0,25%, e disse que precisaria subir ainda mais, apesar do aumento da incerteza após a invasão da Ucrânia pela Rússia.
As hipotecas de taxa variável cresceram em popularidade entre os proprietários de casas, graças à maior diferença https://www.ratehub.ca/historical-mortgage-rates-widget entre elas e as taxas fixas – que vêm subindo junto com os rendimentos dos títulos que aumentaram em antecipação de políticas mais rígidas do banco central — em 3 anos e meio.
Os empréstimos variáveis representaram 28% das hipotecas pendentes em dezembro, a maior proporção desde pelo menos 2016, mostram dados do banco central. Eles responderam por mais da metade das novas hipotecas desde julho e estavam em 55% em dezembro, o nível mais alto desde que o Banco do Canadá começou a rastrear os dados em 2013.
“Mais canadenses selecionaram hipotecas de taxa variável no ano passado”, disse James Laird, cofundador do site de comparação de taxas de hipoteca Ratehub.ca. “Podemos esperar que mais taxas de canadenses subam e que o pagamento de suas hipotecas seja afetado do que em um ambiente típico de taxas de aumento”.
Ainda assim, é improvável que o aumento de 25 pontos-base nas taxas básicas de juros tenha um impacto significativo na demanda por moradias, disse Laird.
Os aumentos das taxas são mais propensos a morder quando sobem de 1 a 1,25 pontos percentuais, embora as restrições de oferta e o crescimento populacional impulsionado pela imigração signifiquem que o mercado imobiliário ainda não deve virar a favor dos compradores, disse ele.
Taxas de hipoteca mais altas, no entanto, são uma boa notícia para os credores, já que se espera uma melhora muito esperada nas margens dos bancos, que estão sob pressão devido às baixas taxas de juros.
Os bancos canadenses reduziram suas taxas básicas para o nível mais baixo em uma década em março de 2020, quando os governos impuseram bloqueios e restrições em resposta à pandemia de coronavírus. O crédito fácil alimentou um boom imobiliário, com o preço médio subindo 21% em janeiro em relação ao ano anterior para um recorde.
As hipotecas representaram quase 90% dos novos créditos desde 2016 e elevaram a dívida das famílias para 177% da renda disponível, de acordo com a Statistics Canada, tornando o país uma das 10 populações mais endividadas entre as nações da Organização para Cooperação Econômica e Desenvolvimento (OCDE).
O banco central e o regulador financeiro do Canadá citaram repetidamente os desequilíbrios do mercado imobiliário e o alto endividamento das famílias como as principais vulnerabilidades financeiras que o país enfrenta.
(Reportagem de Nichola Saminather; edição de Jonathan Oatis)
Uma placa para o Royal Bank of Canada em Toronto, Ontário, Canadá, 13 de dezembro de 2021. REUTERS/Carlos Osorio
2 de março de 2022
Por Nichola Saminather
TORONTO (Reuters) – O Royal Bank of Canada aumentará sua taxa básica de juros de 2,45% para 2,7%, disse o maior banco do Canadá nesta quarta-feira, depois que o banco central elevou sua taxa básica de juros em 25 pontos-base.
O aumento da taxa básica de juros, à qual as hipotecas de taxa variável estão vinculadas, entrará em vigor na quinta-feira, disse o credor.
O Banco do Canadá na quarta-feira elevou as taxas de juros pela primeira vez desde outubro de 2018, para 0,50%, de um recorde de 0,25%, e disse que precisaria subir ainda mais, apesar do aumento da incerteza após a invasão da Ucrânia pela Rússia.
As hipotecas de taxa variável cresceram em popularidade entre os proprietários de casas, graças à maior diferença https://www.ratehub.ca/historical-mortgage-rates-widget entre elas e as taxas fixas – que vêm subindo junto com os rendimentos dos títulos que aumentaram em antecipação de políticas mais rígidas do banco central — em 3 anos e meio.
Os empréstimos variáveis representaram 28% das hipotecas pendentes em dezembro, a maior proporção desde pelo menos 2016, mostram dados do banco central. Eles responderam por mais da metade das novas hipotecas desde julho e estavam em 55% em dezembro, o nível mais alto desde que o Banco do Canadá começou a rastrear os dados em 2013.
“Mais canadenses selecionaram hipotecas de taxa variável no ano passado”, disse James Laird, cofundador do site de comparação de taxas de hipoteca Ratehub.ca. “Podemos esperar que mais taxas de canadenses subam e que o pagamento de suas hipotecas seja afetado do que em um ambiente típico de taxas de aumento”.
Ainda assim, é improvável que o aumento de 25 pontos-base nas taxas básicas de juros tenha um impacto significativo na demanda por moradias, disse Laird.
Os aumentos das taxas são mais propensos a morder quando sobem de 1 a 1,25 pontos percentuais, embora as restrições de oferta e o crescimento populacional impulsionado pela imigração signifiquem que o mercado imobiliário ainda não deve virar a favor dos compradores, disse ele.
Taxas de hipoteca mais altas, no entanto, são uma boa notícia para os credores, já que se espera uma melhora muito esperada nas margens dos bancos, que estão sob pressão devido às baixas taxas de juros.
Os bancos canadenses reduziram suas taxas básicas para o nível mais baixo em uma década em março de 2020, quando os governos impuseram bloqueios e restrições em resposta à pandemia de coronavírus. O crédito fácil alimentou um boom imobiliário, com o preço médio subindo 21% em janeiro em relação ao ano anterior para um recorde.
As hipotecas representaram quase 90% dos novos créditos desde 2016 e elevaram a dívida das famílias para 177% da renda disponível, de acordo com a Statistics Canada, tornando o país uma das 10 populações mais endividadas entre as nações da Organização para Cooperação Econômica e Desenvolvimento (OCDE).
O banco central e o regulador financeiro do Canadá citaram repetidamente os desequilíbrios do mercado imobiliário e o alto endividamento das famílias como as principais vulnerabilidades financeiras que o país enfrenta.
(Reportagem de Nichola Saminather; edição de Jonathan Oatis)
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