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Comprar uma primeira casa já é difícil o suficiente sem preocupações com empréstimos estudantis. Foto / Getty Images
Pagar ou não pagar? Essa é a questão quando se trata de empréstimo estudantil. É sem juros, e a tentação do “dinheiro grátis” é pagar o mínimo obrigatório e deixar o resto
tiquetaqueando por quanto tempo leva.
Reembolsos mínimos para estudantes são obrigatórios, uma vez que você está ganhando $ 21.268 por ano (ou $ 409 por semana) antes dos impostos. São 12% fixos de sua renda antes de impostos acima de um limite mínimo e serão deduzidos automaticamente do seu pagamento antes de você recebê-lo. Você também pagará 12% de cada dólar que ganhar se tiver um emprego secundário.
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A questão é, você deve pagar mais e bater essa dívida na cabeça mais rápido do que o necessário? A resposta curta é que há tempos para pagar e tempos para esperar.
Por todos os meios pagar o mínimo por um tempo. Não há nada como receber um pagamento regular em tempo integral pela primeira vez na vida. Mime-se um pouco – embora adquirir o hábito de gastar tudo seja uma ladeira escorregadia para ficar falido para sempre.
Depois, há grandes despesas da vida. Talvez você esteja se casando ou comprando uma casa. O empréstimo estudantil pode ser esquecido ao economizar ou pedir emprestado para estes.
As três principais razões para dobrar e pagar seu empréstimo estudantil mais rapidamente são:
1. Comprar uma casa
Os empréstimos estudantis e os reembolsos não afetam sua pontuação de crédito de forma alguma. Mas aqui está o problema: se você quiser pedir emprestado para comprar uma casa, os pagamentos mínimos do empréstimo estudantil serão levados em consideração pelas calculadoras de acessibilidade dos bancos. Simplificando, qualquer valor que você esteja pagando em pagamentos de empréstimos estudantis será deduzido do que você pode pagar na hipoteca – como resultado, reduzindo o valor que você pode pedir emprestado. É difícil o suficiente para a maioria dos compradores de primeira casa pedir emprestado para comprar uma casa, como é com a Lei de Contratos de Crédito e Financiamento ao Consumidor (CCCFA) e outros obstáculos, como taxas mínimas de empréstimo para valor (LVRs). O único “mas” aqui é se você tiver dívidas de consumo com juros, que precisam ser pagas primeiro.
2. OE
Se você estiver indo para o exterior para viajar ou trabalhar por mais de seis meses, seu empréstimo não será mais sem juros. Os juros são retroativos ao dia em que você saiu, porque você não está mais contribuindo para a economia da Nova Zelândia. A taxa atual é de 2,8%, mas pode subir em 2023 se as taxas de juros permanecerem altas. Se você pular no exterior e não pagar, a taxa de juros de atraso no pagamento é atualmente de 6,8%, o que é bastante doloroso. Cuidado com o fato de que você pode ser perseguido por cobradores de dívidas no exterior ou até preso quando voltar para a Nova Zelândia se não pagar. Portanto, liquide a dívida o mais rápido possível se quiser trabalhar no exterior.
3. Psicológico
Esse empréstimo estudantil pode afetá-lo psicologicamente. Como todas as dívidas, pode arrastá-lo mentalmente. Por outro lado, pagar dívidas pode reduzir o estresse e até melhorar os relacionamentos. Ele permite que você olhe para o futuro e construa sua vida livre da nuvem negra da dívida.
Uma quarta razão que não afetará a todos é que os empréstimos estudantis não são propriedade de relacionamento. Certa vez, entrevistei alguém que ficou com um empréstimo estudantil bastante grande para pagar após uma separação. Como casal, ela e o marido pagaram o empréstimo em conjunto primeiro e depois se separaram, deixando o empréstimo pendente fora da divisão da propriedade do relacionamento. As exceções são quando o empréstimo foi usado para o custo de vida do casal, ou a dívida foi contraída quando um membro do casal estudou para ajudar nos negócios do casal.
Finalmente, como tudo, existem isenções para pagamentos mínimos de empréstimos estudantis. Incluindo arranjos de dificuldades e taxas de dedução especiais. Se você ainda estiver estudando, há uma isenção se você estiver ganhando mais do que o valor limite semanal, quinzenal, quadrimestral ou mensal, mas menos do que o valor limite anual, porque você não está trabalhando o ano inteiro. Para mais informações visite Tinyurl.com/IRDStudentLoan.
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