A executiva-chefe da Westpac Nova Zelândia, Catherine McGrath. Foto / Mark Tantrum
A Westpac Nova Zelândia aumentou suas horas de filiais em cerca de 300 por semana, pois responde a mais pessoas que estão fora de casa sob restrições de Covid-19.
Mas o banco também fechou 18
Caixas eletrônicos desde outubro, já que menos pessoas usam dinheiro para pagar bens e serviços.
A Westpac New Zealand teve um lucro em dinheiro de US$ 635 milhões nos seis meses até 31 de março – um aumento de 9% no primeiro semestre de 2021, em grande parte devido ao ganho na venda de seu negócio de seguros de vida.
Excluindo itens notáveis, seus ganhos em caixa caíram 15%, para US$ 504 milhões, enquanto o lucro líquido do WNZL Banking Group caiu 5%, para US$ 497 milhões.
A executiva-chefe da Westpac Nova Zelândia, Catherine McGrath, descreveu-o como um resultado sólido em um mercado em rápida mudança.
Ela disse que a razão predominante para o declínio de 15 por cento ano a ano em seu lucro em dinheiro subjacente foi o maior gasto em projetos de risco e conformidade e um menor benefício por redução ao valor recuperável.
“Acho que, dado o foco que o banco tem no fortalecimento de nossas fundações, não é surpreendente ver que estamos gastando mais dinheiro em alguns lugares do banco.”
No ano passado, o banco foi criticado pelo Reserve Bank of New Zealand por questões de conformidade e por processos e práticas de governança de risco aplicados pelo conselho e pela administração executiva do Westpac.
Um relatório independente divulgado em novembro realizado pelos consultores Oliver Wyman encontrou “falhas materiais” na supervisão do conselho da Westpac NZ.
O Westpac já havia se movido para abordar suas recomendações, incluindo uma reformulação de seu conselho no momento em que o relatório foi publicado.
Um segundo relatório sobre questões de liquidez também deve ser enviado ao Reserve Bank este mês.
McGrath, que só se tornou presidente-executiva em outubro, disse esperar que os gastos com risco e compliance continuem no segundo semestre de seu ano financeiro.
Crescimento mais lento do crédito à habitação
A carteira de empréstimos do banco aumentou 4%, para US$ 94 bilhões, impulsionada por empréstimos hipotecários mais altos, que aumentaram 7%, para US$ 62,2 bilhões. Os empréstimos para empresas caíram 1%, para US$ 31 bilhões.
A McGrath disse que não viu uma deterioração material no desempenho até agora de sua carteira de empréstimos.
“Mas estamos ao vivo, como todo mundo, com a combinação de taxas de juros subindo, inflação subindo, cadeias de suprimentos sendo bastante desafiadoras.
“Acreditamos que continuaremos a ver um pouco de crescimento, mas será mais reprimido do que vimos historicamente no mercado e, em seguida, achamos que os preços das casas cairão e cairão um pouco mais rápido do que havíamos previsto originalmente e isso está basicamente refletindo o ritmo em que as taxas de juros estão começando a subir.”
Mas ela disse que qualquer um que tivesse comprado sua casa a longo prazo estaria bem.
“É uma correção que nos leva de volta a 2021.”
Questionado sobre o quão bem os tomadores de empréstimos recentes lidariam com o aumento das taxas de juros, a McGrath disse que estava analisando isso de perto.
“Somos bastante conservadores na forma como analisamos se as pessoas podem ou não pagar e assumimos taxas de juros mais altas quando levamos em consideração suas despesas.
“Acreditamos que há uma quantidade razoável de resiliência incorporada a isso. O que podemos ver no momento é que os clientes estão indo muito bem em seus pagamentos de empréstimos e 68% de nossos clientes de empréstimos à habitação estavam adiantados em seus pagamentos de hipotecas no final de 2021. Então, isso é um pequeno aumento em relação ao que vimos antes.”
Ela disse que a maioria das pessoas viu taxas de juros mais altas chegando e, consciente ou inconscientemente, tomou decisões “bastante sensatas” sobre adiantar um pouco os pagamentos das hipotecas.
Como os empréstimos para empresas caíram, McGrath atribuiu isso aos pagamentos de algumas exposições de finanças estruturadas.
“Mas estamos vendo um interesse contínuo dos clientes em diversificar e encerrar suas instalações. Sem surpresa, vimos alguns setores desalavancando e reconstruindo patrimônio. Acho que é bastante compreensível, mas pelas conversas, estamos começando a ter, acho que vai ser mais crescimento subjacente do que temos visto.”
O crescimento dos empréstimos pessoais também caiu e ela atribuiu isso a uma consciência de condições de crédito mais apertadas, em vez de qualquer mudança de rumo por parte do banco.
“Nosso apetite ao risco não mudou.”
Mas o banco começou a abrir mais suas agências e McGrath disse que os banqueiros estavam ansiosos para sair e ter mais conversas cara a cara.
De suas 114 agências, 74 estavam aumentando seus horários.
“À medida que mudamos para laranja, mais pessoas estão circulando para que você possa ver mais tráfego de pedestres em nossas ruas principais. Mas a segunda parte é que queremos ter certeza de que estamos lá para os clientes e padronizar os horários torna isso mais fácil.”
Ela disse que há um debate em andamento nos bancos de varejo sobre se devem fazer os clientes marcar compromissos para que a agência seja mais eficiente ou ter as portas abertas para que, quando as pessoas pensarem sobre isso, possam entrar.
“Eu erro mais do lado de – não que muitos de nós estejam engajados proativamente em nossas finanças que pensamos no futuro quando precisamos fazer as coisas. Portanto, ter as portas abertas para que possamos lidar com as consultas é realmente importante.”
A McGrath disse que também viu um forte retorno à sua sede aumentando de cerca de 33% em abril para mais de 60% na semana passada. O ANZ e o BNZ relataram na semana passada que cerca de um terço dos trabalhadores estavam de volta às suas sedes.
Mas seu relatório financeiro também mostra algumas baixas do Covid com duas fusões de filiais e 18 caixas eletrônicos a menos.
A McGrath disse que continuou a ver uma redução no uso de dinheiro para os clientes.
“Na Nova Zelândia, em particular, a Covid acelerou esse declínio. Mas ainda continuamos a pensar que ter muitos pontos de contato para os clientes é incrivelmente importante”.
Ainda possui 446 caixas eletrônicos em operação.
McGrath disse que sua maior prioridade à frente é garantir que esteja disponível para conversar com seus clientes quando as coisas parecerem incertas.
“Estamos esperançosos de que, abrindo as fronteiras, começaremos a ver um salto na economia, mas todos estamos sentindo um pouco o aperto em termos de inflação e taxas de juros.
“E uma das razões pelas quais as filiais estão reabrindo e estamos abrindo mais 300 horas por semana é criar essa capacidade para aquelas conversas que os clientes querem ter antes que as coisas fiquem um pouco mais complicadas. tempos mais complicados é a prioridade número um.”
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