Os mutuários de empréstimos à habitação estão sendo instados a comprar ao redor. Foto / Fiona Goodall
Um primeiro comprador de casa que fez um depósito de 20% em uma casa de preço médio no ano passado pode ver seus pagamentos mensais aumentarem em mais de US $ 1.000 quando chegar a hora de consertar
o empréstimo.
Uma pesquisa da Canstar descobriu que os mutuários estavam pagando uma taxa de juros média de 3,3% no final de 2021, mas o prazo médio fixo de um ano agora saltou para 4,63%.
Para um mutuário que contraiu um empréstimo de pouco menos de US$ 822.000 – com base em um depósito de 20% para o preço médio da casa na Nova Zelândia de US$ 1.027.121 -, seus pagamentos mensais passariam de US$ 3.599 para US$ 4.628.
Se eles fixassem por dois anos, seus pagamentos mensais saltariam para US$ 4.943, com a taxa média de dois anos em 5,29%.
A corretora de hipotecas Karen Tatterson disse que alguns mutuários estavam chocados com o aumento das taxas de juros.
“Tive várias conversas com clientes sobre o fato de que eles não esperavam que fosse tão alto quanto era e certamente não esperavam pagar tanto mais quanto estão agora”.
Tatterson disse que havia muito poucos descontos nas taxas de hipoteca anunciadas.
“Estamos vendo fora do mercado 4,99 por cento por dois anos. A maioria está preparada para oferecer isso, mas não estamos vendo descontos significativos em torno de suas taxas anunciadas no momento.”
Ela disse que a última vez que isso aconteceu foi há cinco ou seis anos.
“É muito mais difícil lá fora e é realmente difícil e frustrante para pessoas que não estiveram neste mercado antes.
“É particularmente difícil para as pessoas que entraram no mercado com uma taxa baixa e nunca viram essa taxa alta e nunca não conseguiram negociar descontos no passado.”
Jose George, gerente geral da Canstar New Zealand, disse que os mutuários deveriam fazer compras nos bancos para ver o que estava em oferta.
Sua pesquisa mostrou uma grande diferença entre as taxas mais baratas e mais caras oferecidas com um prazo fixo de um ano variando de 4,34% a 5,35%.
A seleção da taxa mais baixa faria com que o mesmo mutuário pagasse $ 3.481 por mês versus $ 3.909 – economizando $ 7.064 em custos de juros ao longo do ano.
Em um prazo fixo de dois anos, variou entre 4,99 por cento e 5,94 por cento ou $ 3.753 e $ 4.170 por mês, com a taxa mais alta adicionando $ 13.298 em custos de juros extras durante o período de dois anos.
“Uma coisa que você deve olhar é para comprar ao redor. Não é difícil, mas não é para todos.”
Ele disse que aqueles que quisessem trocar de banco precisariam de um bom histórico de crédito e ter toda a documentação em ordem devido aos requisitos adicionais adquiridos sob a Lei de Contratos de Crédito e Financiamento ao Consumidor em dezembro.
Tatterson disse que muitas pessoas estavam procurando a melhor taxa, mas acabaram ficando com o mesmo banco.
“Eu acho que muitas pessoas certamente estão dando uma olhada para ver o que está por aí no mercado, mas tendo em mente que não há muitos descontos acontecendo e certamente não há muita escolha, estamos vendo a maioria das pessoas depois dando uma olhada ao redor terminando de consertar e geralmente ficando.”
Ela disse que muitos viram como muito incômodo trocar de banco ou enfrentaram desafios sob regras de empréstimos mais rígidas.
“Com as mudanças do ano passado, muitas pessoas estão conscientes do fato de que, se mudarem, haverá uma aplicação completa. Muitas pessoas estão indo bem, não quero ter que seguir o caminho de fazer uma inscrição completa porque estou preocupado que eu não possa ser reprovado por causa dos requisitos em torno do CCCFA agora. É o diabo que você conhece em oposição ao diabo que você não conhece.”
Tatterson disse que, quando se trata de combinar taxas, os principais bancos combinariam entre si, mas não os bancos menores pertencentes à Nova Zelândia.
“Não vemos os principais bancos igualando as taxas oferecidas por bancos como Heartland Bank e da Nova Zelândia. A maioria dos bancos de propriedade australianos corresponderá aos bancos de propriedade australianos, mas a maioria deles não corresponderá às taxas dos bancos de propriedade da Nova Zelândia. bancos ou aquelas taxas realmente altas oferecidas pelo Heartland Bank.”
Tatterson disse que a única vantagem da troca pode ser a oportunidade de obter um reembolso.
Esta semana, o Kiwibank anunciou que estava oferecendo uma contribuição em dinheiro de 1% em novos empréstimos de até US$ 10.000.
Mas uma condição do reembolso é que o relacionamento bancário do mutuário “não mude significativamente por quatro anos”.
Os mutuários que deixarem o banco antes do final do cashback lock-in podem ter que devolver parte ou todo o dinheiro.
Tatterson disse que os mutuários tinham que ter cuidado para que o cashback lock-in para sua hipoteca existente tivesse terminado, caso contrário, trocar de banco poderia significar apenas que você paga o cashback do seu novo banco para o antigo.
“Tudo o que você está fazendo é roubar Peter para pagar Paul e se trancar por outro longo período de reembolso. A maioria deles é de três a quatro anos agora.”
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