Susan Allen, gerente sênior de prática tributária e ética do Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados, disse que abriu um Roth aos 16 anos, com o incentivo de seu pai; ele correspondia a parte do que ela ganhava trabalhando no varejo e ensinando balé.
“Tenho toda a intenção de fazer isso com meus próprios filhos também, quando eles tiverem renda”, disse ela.
Para ajudar as coisas a correr bem, mantenha documentos que comprovem que a contribuição foi válida em caso de auditoria fiscal, os planejadores financeiros recomendam. Uma criança que recebe um cheque de pagamento receberá um formulário W-2 mostrando os ganhos. Se o dinheiro for de trabalho autônomo, é inteligente manter um registro detalhado, anotando a data, o serviço prestado e o valor pago (como “18 de junho, babá para os Smiths, US$ 50”).
Pode ser útil que a criança apresente uma declaração de imposto de renda, disse Slott, mesmo que a renda fique abaixo do limite de declaração federal. O retorno documentará a renda auferida, disse ele, e pode ajudar no rastreamento das contribuições. Ao contrário das contribuições para um IRA tradicional, as contribuições para um Roth IRA (mas não os ganhos) podem ser retirados a qualquer momento, por qualquer motivo, sem penalidade, disse ele.
E observe: Uma criança que ganha mais de $ 400 em renda de trabalho autônomo após as despesas pode ter que apresentar uma declaração de qualquer maneira; consulte um profissional tributário.
A maioria das crianças não vai ganhar muito, mas mesmo um pouco pode começar a conta – e economizar cedo pode fazer uma grande diferença ao longo do tempo. De acordo com um exemplo hipotético da Fidelity, alguém que contribuísse com US$ 3.000 por ano para um Roth de 15 a 20 anos e depois contribuísse com a quantia máxima permitida anualmente até os 70 anos, poderia acumular mais de US$ 3 milhões, assumindo um retorno anual de 7%. A mesma pessoa a partir dos 20 anos acumularia cerca de um milhão a menos.
Roths também oferecem flexibilidade. Em geral, para evitar impostos e multas, o proprietário da conta não pode sacar ganhos antes dos 59 anos e meio, e o Roth deve estar aberto há pelo menos cinco anos. Mas há exceções para saques antecipados por certos motivos, como um adiantamento em uma primeira casa ou despesas da faculdade.
Susan Allen, gerente sênior de prática tributária e ética do Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados, disse que abriu um Roth aos 16 anos, com o incentivo de seu pai; ele correspondia a parte do que ela ganhava trabalhando no varejo e ensinando balé.
“Tenho toda a intenção de fazer isso com meus próprios filhos também, quando eles tiverem renda”, disse ela.
Para ajudar as coisas a correr bem, mantenha documentos que comprovem que a contribuição foi válida em caso de auditoria fiscal, os planejadores financeiros recomendam. Uma criança que recebe um cheque de pagamento receberá um formulário W-2 mostrando os ganhos. Se o dinheiro for de trabalho autônomo, é inteligente manter um registro detalhado, anotando a data, o serviço prestado e o valor pago (como “18 de junho, babá para os Smiths, US$ 50”).
Pode ser útil que a criança apresente uma declaração de imposto de renda, disse Slott, mesmo que a renda fique abaixo do limite de declaração federal. O retorno documentará a renda auferida, disse ele, e pode ajudar no rastreamento das contribuições. Ao contrário das contribuições para um IRA tradicional, as contribuições para um Roth IRA (mas não os ganhos) podem ser retirados a qualquer momento, por qualquer motivo, sem penalidade, disse ele.
E observe: Uma criança que ganha mais de $ 400 em renda de trabalho autônomo após as despesas pode ter que apresentar uma declaração de qualquer maneira; consulte um profissional tributário.
A maioria das crianças não vai ganhar muito, mas mesmo um pouco pode começar a conta – e economizar cedo pode fazer uma grande diferença ao longo do tempo. De acordo com um exemplo hipotético da Fidelity, alguém que contribuísse com US$ 3.000 por ano para um Roth de 15 a 20 anos e depois contribuísse com a quantia máxima permitida anualmente até os 70 anos, poderia acumular mais de US$ 3 milhões, assumindo um retorno anual de 7%. A mesma pessoa a partir dos 20 anos acumularia cerca de um milhão a menos.
Roths também oferecem flexibilidade. Em geral, para evitar impostos e multas, o proprietário da conta não pode sacar ganhos antes dos 59 anos e meio, e o Roth deve estar aberto há pelo menos cinco anos. Mas há exceções para saques antecipados por certos motivos, como um adiantamento em uma primeira casa ou despesas da faculdade.
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