Para Ellie Alvarado, professora e mãe de três filhos em Elgin, Illinois, descobrir como pagar as contas tornou-se uma fonte de ansiedade e tensão, especialmente quando ela e o marido discutem sobre como cortar.
“Quando eu digo: ‘OK, não podemos comprar nada esta semana, senão entraremos no cheque especial’, ele diz: ‘Não, do que você está falando? Nós dois estamos trabalhando. Isso não deveria acontecer’”, disse Alvarado.
Os custos crescentes dos alimentos não significam mais idas improvisadas ao McDonald’s. Cereais de marca e outros pequenos luxos também estão fora. Os preços da gasolina, que recentemente giraram em torno de US$ 5 o galão, também estão consumindo seu orçamento.
“Toda vez que abasteço nossa van fico pasma”, disse Alvarado, que às vezes vê apenas US$ 100 na conta corrente de sua família. “Estou sempre preocupada”, acrescentou.
Seu marido, que trabalha em uma fábrica, decidiu fazer o turno da noite porque paga mais por hora. Mas sua família ainda estava atrasada em seus pagamentos de moradia.
“Posso adiar a hipoteca em duas semanas”, disse Alvarado, 38, que acompanha o orçamento da família. “Mas então se tornam mais duas semanas e, de repente, eles estão ligando para você.”
A inflação atingiu agora seu nível mais alto em 40 anos, forçando muitas famílias a se contentar com menos. De acordo com dados divulgados este mês pelo Bureau of Labor Statistics, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 9,1 por cento em relação ao ano anterior, com alguns dos maiores aumentos de preços em necessidades como alimentação, aluguel e gasolina. O estresse financeiro adicional não é apenas difícil para as contas bancárias, mas também pode trazer sentimentos de depressão, vergonharaiva ou medo.
Um estudo com idosos publicado em 2017 descobriram que a maneira como alguém percebe e reage à tensão financeira pode ter implicações para seu bem-estar mental. Aqueles que estavam perturbados por suas circunstâncias econômicas eram mais propensos a ter pontuações mais altas de depressão do que aqueles que também estavam sob pressão financeira, mas que não se incomodavam tanto com isso – mesmo quando controlados por outros fatores, como saúde e renda.
Felizmente, “há muito que podemos fazer para gerenciar e trabalhar com esse estresse e as emoções”, disse a principal autora do artigo, Sarah D. Asebedo, diretora da Escola de Planejamento Financeiro da Texas Tech University em Lubbock, Texas. .
Conversamos com especialistas financeiros sobre como lidar com as consequências emocionais das preocupações com dinheiro e tivemos conversas produtivas sobre finanças com membros da família.
8 sinais de que a economia está perdendo força
Perspectiva preocupante. Em meio a inflação persistentemente alta, preços ao consumidor em alta e gastos em declínio, a economia americana está mostrando sinais claros de desaceleração, alimentando preocupações sobre uma possível recessão. Aqui estão outras oito medidas que sinalizam problemas à frente:
Abrace a autorreflexão e comunique-se com empatia
Quando os casais discordam sobre como lidar com suas finanças, cada parceiro geralmente tenta convencer o outro a mudar de ideia, disse Rick Kahler, cofundador da a Associação de Terapia Financeira que está colaborando em um livro para casais com problemas financeiros.
Em vez disso, sugeriu o Sr. Kahler, pense em como você está reagindo quando discute suas finanças. O que está sendo desencadeado do seu passado? Existem histórias ou roteiros pelos quais você vive quando se trata de suas finanças – por exemplo, a ideia de que trabalhar duro sempre levará a recompensas?
Aproxime-se do seu parceiro com empatia e pergunte: “Qual é a sua esperança de gastar esse dinheiro?” Ou “Qual é o seu medo ao cortar este item?” disse o Sr. Kahler.
Ambos os parceiros podem eventualmente perceber que querem a mesma coisa – por exemplo, que cada um quer o que é melhor para sua família.
Amanda Clayman, terapeuta financeira de Los Angeles, observou que, ao se comunicar sobre diferenças, qualquer solicitação deve ser específica. Então, em vez de dizer: “Precisamos economizar mais”, diga: “Vamos encontrar maneiras de economizar $ 200 dólares extras a cada mês”. E tente usar “declarações I” quando possível, como: “Estou desconfortável com o quanto pagamos por assinaturas de entretenimento e me pergunto se podemos cortar lá”.
Para que isso funcione, acrescentou Clayman, ambos os parceiros devem sentir que suas necessidades estão sendo incluídas e que têm voz igual no assunto, independentemente de quem está mais ansioso ou quem ganha mais dinheiro.
Gaste com sabedoria, mas não se prive completamente
Se você mora sozinho ou está gerenciando as finanças de uma família grande, é importante pensar em metas antes de tentar resolver qualquer problema financeiro, disse Megan McCoy, terapeuta licenciada de casamento e família que ministra cursos de planejamento financeiro na Kansas State University.
Para que você está economizando? O que você precisa cobrir com um orçamento limitado? Escreva isso. Em seguida, pense em possíveis cortes – mas tente manter as coisas que lhe trazem alegria.
Pergunte a si mesmo: “O que posso cortar que não afete negativamente minha saúde mental?” disse o Dr. McCoy. “Acho que as pessoas tendem a restringir demais.”
Para Sarah Davis, 36, despesas essenciais (mas caras) incluem terapia de saúde mental e seu amado gato, que desenvolveu problemas de saúde.
“Ele é como meu filho peludo”, disse ela.
Para pagar melhor por essas coisas, ela deixou Boston, onde trabalha como administradora de projetos, e agora mora a cerca de 40 quilômetros ao norte da cidade em Lawrence, Massachusetts. O aluguel é mais barato lá, ela disse, mas ainda é “desagradavelmente caro”.
Entenda a inflação e como ela afeta você
O que a mantém acordada à noite é a possibilidade de algo dar errado e não saber por quanto tempo os preços continuarão subindo.
“Eu realmente estou a uma substituição de pneu ruim de estar em apuros financeiros”, disse a Sra. Davis, que vive sozinha sem outra fonte de renda para depender.
Houve tanta incerteza nos últimos dois anos, que “perpetuamente cria ansiedade”, disse McCoy. Mas ter um plano no qual você está trabalhando – seja acumulando suas economias ou tomando medidas para pagar dívidas – pode oferecer uma sensação de poder e controle.
Orly Hersh e sua família tomaram a decisão de morar com sua mãe há cinco anos, na casa onde ela cresceu em Boulder, Colorado. Isso permitiu que sua mãe envelhecesse no lugar e que eles ficassem na cidade que amavam. Ela e o marido, ambos professores, não podem se dar ao luxo de se tornar proprietários.
“É um grande benefício mútuo para todos nós”, disse Hersh, 53, mãe de dois filhos.
Embora economizem dinheiro em custos de moradia, o Colorado atualmente tem algumas das maiores custos de inflação no país e os preços crescentes deram uma grande mordida em seu orçamento. Para pagar as contas da recente internação de sua filha mais nova no hospital, eles precisarão usar o fundo de aposentadoria de Hersh, “o que é deprimente”, disse ela.
Mas, ela acrescentou, é melhor que seu nível de estresse seja compensado o mais rápido possível. “Eu realmente odeio ter essa dívida pairando sobre minha cabeça”, disse ela.
Explore diferentes tipos de ajuda profissional
Consultar um conselheiro financeiro pode ser útil para quem busca adquirir alfabetização financeira. Talvez, por exemplo, você precise de dicas sobre como fazer um orçamento ou queira aprender o básico sobre investimentos. Se o custo for uma preocupação, a Association for Financial Counseling and Planning Education está oferecendo uma sessão de coaching financeiro virtual gratuito para qualquer pessoa com incerteza financeira.
A terapia financeira é outro tipo de aconselhamento que pode ajudar as pessoas a entender seus pensamentos e crenças em torno do dinheiro, especialmente quando estão se sentindo presas.
“A questão passa a ser: o que está acontecendo internamente? Que negócios inacabados do passado precisam ser concluídos?” disse o Sr. Kahler.
Por exemplo, um de seus clientes insistiu em gastar todo o dinheiro que entrou em sua conta corrente. Durante a terapia financeira, ele percebeu que havia desenvolvido esse comportamento porque não confiava que seu dinheiro estaria seguro se ele o deixasse de lado. Isso decorreu, em parte, de sua infância, quando seus pais tiraram todo o dinheiro de sua conta poupança depois de terem perdido seu próprio dinheiro durante uma falência.
Falar com um terapeuta financeiro pode ajudar as pessoas a chegar à raiz de seus sentimentos sobre dinheiro e entender crenças antigas, o que “nos libera para começar a adotar novos comportamentos que são do nosso interesse”, disse Kahler.
Uma perspectiva econômica preocupante significa que o aumento do custo de vida está em grande parte além do nosso controle. Mas se você sabe que deveria tomar decisões financeiras mais sábias, e não está fazendo isso, então “é quando temos que olhar por baixo do capô”, disse ele.
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