À medida que o Federal Reserve elevou sua principal taxa de juros, os americanos viram os efeitos em ambos os lados do livro-razão das famílias: os poupadores se beneficiam de rendimentos mais altos, mas os mutuários pagam mais.
Cartões de crédito
As taxas de cartão de crédito estão intimamente ligadas às ações do Fed, de modo que os consumidores com dívidas rotativas podem esperar ver essas taxas subirem, geralmente dentro de um ou dois ciclos de cobrança. A taxa média do cartão de crédito foi recentemente de 17,25%, de acordo com o Bankrate.com, acima dos 16,34% de março, quando o Fed iniciou sua série de aumentos nas taxas.
“Com a frequência dos aumentos das taxas do Federal Reserve este ano, será uma batida de taxas mais altas para os titulares de cartões a cada dois ciclos de declaração”, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.com.
Empréstimos de carro
Os empréstimos para carros também devem subir, mas esses aumentos continuam sendo ofuscados pelo aumento do custo de compra de um veículo e pelo preço que você paga para abastecê-lo. Os empréstimos de carro tendem a acompanhar a nota do Tesouro de cinco anos, que é influenciada pela taxa básica do Fed – mas esse não é o único fator que determina quanto você pagará.
O histórico de crédito de um mutuário, o tipo de veículo, o prazo do empréstimo e o adiantamento são todos incluídos nesse cálculo de taxa.
A taxa de juros média dos empréstimos para carros novos foi de 5% no segundo trimestre, de acordo com Edmunds, ante 4,4% no mesmo período do ano passado. No mês passado, a parcela de compradores de carros novos que pagam US$ 1.000 ou mais por mês em seus empréstimos atingiu um recorde de quase 13%, disse Edmunds.
Empréstimos estudantis
Se o aumento da taxa afetará seus pagamentos de empréstimos estudantis depende do tipo de empréstimo que você possui.
Os atuais tomadores de empréstimos estudantis federais – cujos pagamentos estão em pausa até agosto – não são afetados porque esses empréstimos carregam um taxa fixa fixado pelo governo.
Mas novos lotes de empréstimos federais são precificados todo mês de julho, com base no leilão de títulos do Tesouro de 10 anos em maio. Taxas sobre aqueles empréstimos já saltaram: Os mutuários com empréstimos federais de graduação desembolsados após 1º de julho (e antes de 1º de julho de 2023) pagarão 4,99%, acima dos 3,73% dos empréstimos desembolsados no período do ano anterior.
Os tomadores de empréstimos estudantis privados também devem esperar pagar mais: empréstimos com taxa fixa e variável estão vinculados a referências que acompanham a taxa de fundos federais. Esses aumentos geralmente aparecem dentro de um mês.
Hipotecas
As taxas de hipotecas fixas de 30 anos não se movem em conjunto com a taxa de referência do Fed, mas acompanham o rendimento dos títulos do Tesouro de 10 anos, que são influenciados por vários fatores, incluindo expectativas em torno da inflação, ações do Fed e como os investidores reagem a tudo isso.
As taxas de hipotecas saltaram mais de dois pontos percentuais desde o início de 2022, embora tenham caído de seus máximos, já que os temores de recessão levaram os comerciantes a moderar suas expectativas de aumentos das taxas do Fed no futuro, apesar da inflação teimosamente alta, empurrando os rendimentos dos títulos caíram nas últimas semanas.
As taxas de hipotecas de taxa fixa de 30 anos atingiram uma média de 5,54% em 21 de julho, de acordo com o principal relatório de Freddie Mac. pesquisa de hipotecaabaixo dos 5,81% de um mês atrás, mas bem acima dos 2,78% de um ano atrás.
Outros empréstimos imobiliários estão mais vinculados ao movimento do Fed. As linhas de crédito de home equity e hipotecas de taxa ajustável – cada uma com taxas de juros variáveis – geralmente aumentam dentro de dois ciclos de cobrança após uma mudança nas taxas do Fed.
Veículos de Poupança
Os poupadores que buscam um melhor retorno sobre seu dinheiro terão mais facilidade – os rendimentos têm aumentado, embora ainda sejam bastante escassos.
Um aumento na taxa básica do Fed geralmente significa que os bancos pagarão mais juros sobre seus depósitos, embora isso nem sempre aconteça imediatamente. Eles tendem a aumentar suas taxas quando querem trazer mais dinheiro – muitos bancos já tinham muitos depósitos, mas isso pode estar mudando em algumas instituições.
As taxas dos certificados de depósito, que tendem a acompanhar títulos do Tesouro com datas semelhantes, têm subido. O CD médio de um ano em bancos on-line foi de 1,9% em junho, ante 1,5% no mês anterior, de acordo com DepositAccounts.com.
O CD médio de cinco anos foi de 2,9 por cento em junho, acima dos 2,5 por cento em maio.
À medida que o Federal Reserve elevou sua principal taxa de juros, os americanos viram os efeitos em ambos os lados do livro-razão das famílias: os poupadores se beneficiam de rendimentos mais altos, mas os mutuários pagam mais.
Cartões de crédito
As taxas de cartão de crédito estão intimamente ligadas às ações do Fed, de modo que os consumidores com dívidas rotativas podem esperar ver essas taxas subirem, geralmente dentro de um ou dois ciclos de cobrança. A taxa média do cartão de crédito foi recentemente de 17,25%, de acordo com o Bankrate.com, acima dos 16,34% de março, quando o Fed iniciou sua série de aumentos nas taxas.
“Com a frequência dos aumentos das taxas do Federal Reserve este ano, será uma batida de taxas mais altas para os titulares de cartões a cada dois ciclos de declaração”, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.com.
Empréstimos de carro
Os empréstimos para carros também devem subir, mas esses aumentos continuam sendo ofuscados pelo aumento do custo de compra de um veículo e pelo preço que você paga para abastecê-lo. Os empréstimos de carro tendem a acompanhar a nota do Tesouro de cinco anos, que é influenciada pela taxa básica do Fed – mas esse não é o único fator que determina quanto você pagará.
O histórico de crédito de um mutuário, o tipo de veículo, o prazo do empréstimo e o adiantamento são todos incluídos nesse cálculo de taxa.
A taxa de juros média dos empréstimos para carros novos foi de 5% no segundo trimestre, de acordo com Edmunds, ante 4,4% no mesmo período do ano passado. No mês passado, a parcela de compradores de carros novos que pagam US$ 1.000 ou mais por mês em seus empréstimos atingiu um recorde de quase 13%, disse Edmunds.
Empréstimos estudantis
Se o aumento da taxa afetará seus pagamentos de empréstimos estudantis depende do tipo de empréstimo que você possui.
Os atuais tomadores de empréstimos estudantis federais – cujos pagamentos estão em pausa até agosto – não são afetados porque esses empréstimos carregam um taxa fixa fixado pelo governo.
Mas novos lotes de empréstimos federais são precificados todo mês de julho, com base no leilão de títulos do Tesouro de 10 anos em maio. Taxas sobre aqueles empréstimos já saltaram: Os mutuários com empréstimos federais de graduação desembolsados após 1º de julho (e antes de 1º de julho de 2023) pagarão 4,99%, acima dos 3,73% dos empréstimos desembolsados no período do ano anterior.
Os tomadores de empréstimos estudantis privados também devem esperar pagar mais: empréstimos com taxa fixa e variável estão vinculados a referências que acompanham a taxa de fundos federais. Esses aumentos geralmente aparecem dentro de um mês.
Hipotecas
As taxas de hipotecas fixas de 30 anos não se movem em conjunto com a taxa de referência do Fed, mas acompanham o rendimento dos títulos do Tesouro de 10 anos, que são influenciados por vários fatores, incluindo expectativas em torno da inflação, ações do Fed e como os investidores reagem a tudo isso.
As taxas de hipotecas saltaram mais de dois pontos percentuais desde o início de 2022, embora tenham caído de seus máximos, já que os temores de recessão levaram os comerciantes a moderar suas expectativas de aumentos das taxas do Fed no futuro, apesar da inflação teimosamente alta, empurrando os rendimentos dos títulos caíram nas últimas semanas.
As taxas de hipotecas de taxa fixa de 30 anos atingiram uma média de 5,54% em 21 de julho, de acordo com o principal relatório de Freddie Mac. pesquisa de hipotecaabaixo dos 5,81% de um mês atrás, mas bem acima dos 2,78% de um ano atrás.
Outros empréstimos imobiliários estão mais vinculados ao movimento do Fed. As linhas de crédito de home equity e hipotecas de taxa ajustável – cada uma com taxas de juros variáveis – geralmente aumentam dentro de dois ciclos de cobrança após uma mudança nas taxas do Fed.
Veículos de Poupança
Os poupadores que buscam um melhor retorno sobre seu dinheiro terão mais facilidade – os rendimentos têm aumentado, embora ainda sejam bastante escassos.
Um aumento na taxa básica do Fed geralmente significa que os bancos pagarão mais juros sobre seus depósitos, embora isso nem sempre aconteça imediatamente. Eles tendem a aumentar suas taxas quando querem trazer mais dinheiro – muitos bancos já tinham muitos depósitos, mas isso pode estar mudando em algumas instituições.
As taxas dos certificados de depósito, que tendem a acompanhar títulos do Tesouro com datas semelhantes, têm subido. O CD médio de um ano em bancos on-line foi de 1,9% em junho, ante 1,5% no mês anterior, de acordo com DepositAccounts.com.
O CD médio de cinco anos foi de 2,9 por cento em junho, acima dos 2,5 por cento em maio.
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