NOVA YORK — Preços de gás, alimentação e aluguel estão subindo. A Reserva Federal tem taxas de juros aumentadas ao nível mais alto desde 2018. A economia dos EUA encolheu por dois trimestres consecutivos.
Economistas estão divididos se uma recessão está se aproximando. O que está claro é que a incerteza econômica não vai desaparecer tão cedo. Mas há passos que você pode tomar agora para estar pronto para o que está por vir.
Yiming Ma, professor assistente da Universidade de Columbia, diz que não é uma questão de se, mas de quando uma recessão acontecerá. As pessoas devem se preparar, mas não entrar em pânico, disse ela.
“Historicamente, a economia sempre esteve subindo e descendo”, disse Ma. “É algo que simplesmente acontece, é um pouco como pegar um resfriado.”
Mas, ela observa, o sistema imunológico de algumas pessoas é mais capaz de se recuperar do que outros. É o mesmo com as finanças. Se você acha que uma recessão pode desestabilizar a sua, aqui estão algumas coisas que você pode fazer para se preparar.
Conheça seus gastos e faça um orçamento
Saber quanto você gasta todo mês é fundamental. Ma recomenda sentar e escrever quanto você gasta no dia-a-dia. Isso ajudará você a ver o que está entrando, o que está saindo e quais despesas desnecessárias você pode cortar.
“Ao entender o dinheiro que você está recebendo e o que está gastando, você pode fazer mudanças para ajudá-lo em tempos difíceis”, aconselha o Federal Deposit Insurance Corporation’s Dinheiro inteligenteum programa de educação financeira.
Os orçamentos muitas vezes revelam despesas que podem ser totalmente eliminadas ou gastos impulsivos que podem ser evitados com planejamento.
Para orientação na criação de um orçamento, cursos gratuitos como “ Criando um orçamento (e cumprindo-o) ” pela CT Dollars and Sense, uma parceria de agências estaduais de Connecticut, e Calculadora de orçamento da Nerd Wallet podem ser bons lugares para começar.
Salve como puder
Quanto mais despesas não essenciais você pode cortar, mais você pode economizar.
Não é possível para todos, mas Gene Natali, cofundador do Troutwood, um aplicativo que ajuda as pessoas a criar planos financeiros, diz que é ideal fazer um orçamento para economizar o suficiente para cobrir necessidades básicas por três a seis meses.
Programas como América salvauma campanha sem fins lucrativos da Consumer Federation of America, pode ajudar a criar um roteiro.
E se você tiver uma conta poupança, é importante verificar se o seu banco oferece uma boa taxa de juros e pesquisar se não, disse Ma.
O conselho dela é ficar de olho no taxas mensais ou taxas de serviço que podem consumir suas economias. Mas não limite suas opções. Os bancos online às vezes oferecem taxas melhores do que os tradicionais.
Consolide seus empréstimos e não aceite mais
À medida que as taxas de juros sobem, os especialistas recomendam que você consolide seus empréstimos para ter apenas um empréstimo com taxa fixa e, se puder, pague o máximo possível de sua dívida.
“A segurança do emprego tende a ser pior quando vem uma recessão, não é um bom momento para acumular dívidas”, disse Ma.
Mas pagando sua dívida existente é mais fácil dizer do que fazer. O guia de aconselhamento ao consumidor da Federal Trade Commission para Sair das dívidas pode ajudá-lo a fazer um plano.
Com taxas de juros altas, também não é um bom momento para fazer novos empréstimos para grandes despesas, como carros, embora os especialistas recomendem que, se você precisar de bens duráveis, como aspiradores de pó, fogões ou lava-louças, compre-os o mais rápido possível para evitar futuros aumentos de preços.
Visite lojas de segunda mão e vendas de quintal
Allen Galeon, um cuidador doméstico na Califórnia, foi afetado por meses pelo aumento dos preços de produtos básicos domésticos, como mantimentos, toalhas de papel e gasolina para seu trajeto.
O suco de laranja Hi-C favorito de seu filho, que custava US$ 1,99 por um pacote de seis, agora custa US$ 2,50.
Desde o início da pandemia, quando Galeon deixou de cuidar de várias famílias para um único cliente para reduzir seus riscos à saúde, sua família enfrentou instabilidade financeira.
Uma escolha que ele fez é comprar itens como roupas ou eletrônicos em segunda mão sempre que possível, seja de Goodwill, lojas de penhores ou Craigslist. E o Craigslist permite que você pesquise por área, para reduzir a condução – o que significa menos combustível e inconveniência.
Negocie suas muitas contas
Desde a pandemia, muitas empresas atualizaram suas políticas de socorro e se tornaram mais flexíveis com os usuários, de acordo com Kia McCallister-Young, diretor de América salva.
Ligar para provedores de serviços mensais para negociar contas – sejam serviços públicos, telefone, cabo, internet ou seguro automóvel – pode levar a economias significativas, disse McCallister-Young. Os indivíduos podem solicitar a melhor tarifa, quaisquer descontos disponíveis, abatimentos ou cupons que possam levar a uma taxa mensal reduzida. Se um provedor é competitivo com outras empresas, há uma chance ainda maior de obter um desconto, acrescentou.
“Se você disser a eles: ‘Estou pensando em mudar’ ou que você está fazendo compras, isso ajuda – se eles souberem que você está pensando em sair, eles lhe darão a melhor taxa, e o objetivo agora é encontrar o máximo de fluxo de caixa possível”, disse ela.
Confira programas federais como o Programa de Assistência Energética Residencial de Baixa Renda, que ajuda a cobrir as contas, e Linha de vida, que pode auxiliar contas de telefone. Se você não tiver certeza se se qualifica para qualquer programa federal ou estadual, você pode ligar para 211que o conectará a um especialista local que poderá ajudá-lo.
Mude suas compras
Fazer compras de supermercado com plano alimentar, comprar genéricos em vez de de marca ou comprar a granel são algumas das recomendações do Federação do Consumidor da América.
“Muitas lojas têm preços compatíveis, então, se você mostrar a eles que um concorrente está vendendo o mesmo produto por um preço menor, eles vão igualar isso”, disse McCallister-Young. “Você também quer ver as lojas mais próximas de você, para não gastar o dinheiro extra que economizaria em gasolina.”
Uma maneira alternativa de economizar dinheiro em compras é verificar aplicativos de compartilhamento de alimentos, como Olio, que conecta pessoas em sua comunidade para compartilhar itens extras de mercearia e Bom demais para ir, onde os clientes podem comprar os alimentos excedentes das empresas com desconto.
Olhe para programas de assistência do governo
Mesmo com essas práticas de poupança e gastos, o salário de um mês nem sempre é suficiente para cobrir despesas importantes. Se esta é a sua situação, programas em todo o país estão disponíveis para ajudá-lo.
“Às vezes, simplesmente não há ‘final do mês’ suficiente no final do mês”, disse Michael Best, advogado do National Consumer Law Center que trabalha em questões de serviços financeiros.
Para fazer uso desses recursos, verifique se você se qualifica para o Programa de Assistência de Aluguel de Emergência, Programa de Assistência Nutricional Suplementar, Programa de Nutrição do Mercado de Agricultoresou o Fundo de Assistência ao Proprietário. Todos são programas federais coordenados pelos governos estaduais. Alguns estados oferecem programas locais adicionais para seus residentes.
Procure ajuda da comunidade
Se você estiver passando por insegurança alimentar ou habitacional, procure organizações sem fins lucrativos ou comunitárias ao seu redor. A partir de apoio habitacional e bancos de alimentos para assistência de utilidade, organizações sem fins lucrativos de todo o país podem ajudar. Organizações nacionais como Alimentando a América hospedar bancos de alimentos em todos os 50 estados.
“Já estamos vendo a comunidade nos procurando em grande número por causa do que está acontecendo no país em termos de estabilidade econômica”, disse Kavita Mehra, da Sakhi para mulheres do sul da Ásiauma organização que ajuda sobreviventes de violência doméstica na cidade de Nova York.
Sua organização oferece moradia, alimentação e assistência emergencial em dinheiro para as pessoas da comunidade. Ela disse que, entre janeiro e junho, seu grupo distribuiu mais de US$ 150.000 em ajuda emergencial em dinheiro para sobreviventes que estavam tendo dificuldade em manter as luzes acesas e colocar comida na mesa. Isso é mais do que todo o ano passado.
Organizações de assistência alimentar, como Amplo Colheita, América sem fome e Resgate de Alimentos EUA oferecem mapas que permitem aos usuários pesquisar um banco de alimentos próximo digitando seu CEP.
Cuide da sua saúde mental
Entre se preocupar com as contas e não saber como será seu futuro financeiro, seus níveis de estresse podem ir além.
“É uma existência agitada,” disse Galeon. “Você tem que administrar muito e manter a cabeça fria, pelo bem da sua saúde mental.”
Debra Kissen, diretora clínica da Centro de Tratamento CBT Light On Ansiedade, recomenda primeiro reconhecer quando seu corpo está estressado. Em seguida, ela aconselha exercícios de atenção plena, como respirar, tocar uma parede para se acalmar e completar o Exercício “cinco sentidos para aliviar a ansiedade”.
A maioria dos seguros de saúde cobre algum tipo de assistência à saúde mental. Se você não tem seguro de saúde, pode procurar terapeutas de escala móvel em todo o país, inclusive por meio de FindTreatment.gov e a Associação de Ansiedade e Depressão da América diretório.
NOVA YORK — Preços de gás, alimentação e aluguel estão subindo. A Reserva Federal tem taxas de juros aumentadas ao nível mais alto desde 2018. A economia dos EUA encolheu por dois trimestres consecutivos.
Economistas estão divididos se uma recessão está se aproximando. O que está claro é que a incerteza econômica não vai desaparecer tão cedo. Mas há passos que você pode tomar agora para estar pronto para o que está por vir.
Yiming Ma, professor assistente da Universidade de Columbia, diz que não é uma questão de se, mas de quando uma recessão acontecerá. As pessoas devem se preparar, mas não entrar em pânico, disse ela.
“Historicamente, a economia sempre esteve subindo e descendo”, disse Ma. “É algo que simplesmente acontece, é um pouco como pegar um resfriado.”
Mas, ela observa, o sistema imunológico de algumas pessoas é mais capaz de se recuperar do que outros. É o mesmo com as finanças. Se você acha que uma recessão pode desestabilizar a sua, aqui estão algumas coisas que você pode fazer para se preparar.
Conheça seus gastos e faça um orçamento
Saber quanto você gasta todo mês é fundamental. Ma recomenda sentar e escrever quanto você gasta no dia-a-dia. Isso ajudará você a ver o que está entrando, o que está saindo e quais despesas desnecessárias você pode cortar.
“Ao entender o dinheiro que você está recebendo e o que está gastando, você pode fazer mudanças para ajudá-lo em tempos difíceis”, aconselha o Federal Deposit Insurance Corporation’s Dinheiro inteligenteum programa de educação financeira.
Os orçamentos muitas vezes revelam despesas que podem ser totalmente eliminadas ou gastos impulsivos que podem ser evitados com planejamento.
Para orientação na criação de um orçamento, cursos gratuitos como “ Criando um orçamento (e cumprindo-o) ” pela CT Dollars and Sense, uma parceria de agências estaduais de Connecticut, e Calculadora de orçamento da Nerd Wallet podem ser bons lugares para começar.
Salve como puder
Quanto mais despesas não essenciais você pode cortar, mais você pode economizar.
Não é possível para todos, mas Gene Natali, cofundador do Troutwood, um aplicativo que ajuda as pessoas a criar planos financeiros, diz que é ideal fazer um orçamento para economizar o suficiente para cobrir necessidades básicas por três a seis meses.
Programas como América salvauma campanha sem fins lucrativos da Consumer Federation of America, pode ajudar a criar um roteiro.
E se você tiver uma conta poupança, é importante verificar se o seu banco oferece uma boa taxa de juros e pesquisar se não, disse Ma.
O conselho dela é ficar de olho no taxas mensais ou taxas de serviço que podem consumir suas economias. Mas não limite suas opções. Os bancos online às vezes oferecem taxas melhores do que os tradicionais.
Consolide seus empréstimos e não aceite mais
À medida que as taxas de juros sobem, os especialistas recomendam que você consolide seus empréstimos para ter apenas um empréstimo com taxa fixa e, se puder, pague o máximo possível de sua dívida.
“A segurança do emprego tende a ser pior quando vem uma recessão, não é um bom momento para acumular dívidas”, disse Ma.
Mas pagando sua dívida existente é mais fácil dizer do que fazer. O guia de aconselhamento ao consumidor da Federal Trade Commission para Sair das dívidas pode ajudá-lo a fazer um plano.
Com taxas de juros altas, também não é um bom momento para fazer novos empréstimos para grandes despesas, como carros, embora os especialistas recomendem que, se você precisar de bens duráveis, como aspiradores de pó, fogões ou lava-louças, compre-os o mais rápido possível para evitar futuros aumentos de preços.
Visite lojas de segunda mão e vendas de quintal
Allen Galeon, um cuidador doméstico na Califórnia, foi afetado por meses pelo aumento dos preços de produtos básicos domésticos, como mantimentos, toalhas de papel e gasolina para seu trajeto.
O suco de laranja Hi-C favorito de seu filho, que custava US$ 1,99 por um pacote de seis, agora custa US$ 2,50.
Desde o início da pandemia, quando Galeon deixou de cuidar de várias famílias para um único cliente para reduzir seus riscos à saúde, sua família enfrentou instabilidade financeira.
Uma escolha que ele fez é comprar itens como roupas ou eletrônicos em segunda mão sempre que possível, seja de Goodwill, lojas de penhores ou Craigslist. E o Craigslist permite que você pesquise por área, para reduzir a condução – o que significa menos combustível e inconveniência.
Negocie suas muitas contas
Desde a pandemia, muitas empresas atualizaram suas políticas de socorro e se tornaram mais flexíveis com os usuários, de acordo com Kia McCallister-Young, diretor de América salva.
Ligar para provedores de serviços mensais para negociar contas – sejam serviços públicos, telefone, cabo, internet ou seguro automóvel – pode levar a economias significativas, disse McCallister-Young. Os indivíduos podem solicitar a melhor tarifa, quaisquer descontos disponíveis, abatimentos ou cupons que possam levar a uma taxa mensal reduzida. Se um provedor é competitivo com outras empresas, há uma chance ainda maior de obter um desconto, acrescentou.
“Se você disser a eles: ‘Estou pensando em mudar’ ou que você está fazendo compras, isso ajuda – se eles souberem que você está pensando em sair, eles lhe darão a melhor taxa, e o objetivo agora é encontrar o máximo de fluxo de caixa possível”, disse ela.
Confira programas federais como o Programa de Assistência Energética Residencial de Baixa Renda, que ajuda a cobrir as contas, e Linha de vida, que pode auxiliar contas de telefone. Se você não tiver certeza se se qualifica para qualquer programa federal ou estadual, você pode ligar para 211que o conectará a um especialista local que poderá ajudá-lo.
Mude suas compras
Fazer compras de supermercado com plano alimentar, comprar genéricos em vez de de marca ou comprar a granel são algumas das recomendações do Federação do Consumidor da América.
“Muitas lojas têm preços compatíveis, então, se você mostrar a eles que um concorrente está vendendo o mesmo produto por um preço menor, eles vão igualar isso”, disse McCallister-Young. “Você também quer ver as lojas mais próximas de você, para não gastar o dinheiro extra que economizaria em gasolina.”
Uma maneira alternativa de economizar dinheiro em compras é verificar aplicativos de compartilhamento de alimentos, como Olio, que conecta pessoas em sua comunidade para compartilhar itens extras de mercearia e Bom demais para ir, onde os clientes podem comprar os alimentos excedentes das empresas com desconto.
Olhe para programas de assistência do governo
Mesmo com essas práticas de poupança e gastos, o salário de um mês nem sempre é suficiente para cobrir despesas importantes. Se esta é a sua situação, programas em todo o país estão disponíveis para ajudá-lo.
“Às vezes, simplesmente não há ‘final do mês’ suficiente no final do mês”, disse Michael Best, advogado do National Consumer Law Center que trabalha em questões de serviços financeiros.
Para fazer uso desses recursos, verifique se você se qualifica para o Programa de Assistência de Aluguel de Emergência, Programa de Assistência Nutricional Suplementar, Programa de Nutrição do Mercado de Agricultoresou o Fundo de Assistência ao Proprietário. Todos são programas federais coordenados pelos governos estaduais. Alguns estados oferecem programas locais adicionais para seus residentes.
Procure ajuda da comunidade
Se você estiver passando por insegurança alimentar ou habitacional, procure organizações sem fins lucrativos ou comunitárias ao seu redor. A partir de apoio habitacional e bancos de alimentos para assistência de utilidade, organizações sem fins lucrativos de todo o país podem ajudar. Organizações nacionais como Alimentando a América hospedar bancos de alimentos em todos os 50 estados.
“Já estamos vendo a comunidade nos procurando em grande número por causa do que está acontecendo no país em termos de estabilidade econômica”, disse Kavita Mehra, da Sakhi para mulheres do sul da Ásiauma organização que ajuda sobreviventes de violência doméstica na cidade de Nova York.
Sua organização oferece moradia, alimentação e assistência emergencial em dinheiro para as pessoas da comunidade. Ela disse que, entre janeiro e junho, seu grupo distribuiu mais de US$ 150.000 em ajuda emergencial em dinheiro para sobreviventes que estavam tendo dificuldade em manter as luzes acesas e colocar comida na mesa. Isso é mais do que todo o ano passado.
Organizações de assistência alimentar, como Amplo Colheita, América sem fome e Resgate de Alimentos EUA oferecem mapas que permitem aos usuários pesquisar um banco de alimentos próximo digitando seu CEP.
Cuide da sua saúde mental
Entre se preocupar com as contas e não saber como será seu futuro financeiro, seus níveis de estresse podem ir além.
“É uma existência agitada,” disse Galeon. “Você tem que administrar muito e manter a cabeça fria, pelo bem da sua saúde mental.”
Debra Kissen, diretora clínica da Centro de Tratamento CBT Light On Ansiedade, recomenda primeiro reconhecer quando seu corpo está estressado. Em seguida, ela aconselha exercícios de atenção plena, como respirar, tocar uma parede para se acalmar e completar o Exercício “cinco sentidos para aliviar a ansiedade”.
A maioria dos seguros de saúde cobre algum tipo de assistência à saúde mental. Se você não tem seguro de saúde, pode procurar terapeutas de escala móvel em todo o país, inclusive por meio de FindTreatment.gov e a Associação de Ansiedade e Depressão da América diretório.
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