O número de Kiwis com uma hipoteca de mais de um milhão de dólares dobrou em apenas três anos, levantando preocupações sobre como eles vão lidar com o aumento das taxas de juros e o aumento do custo de vida.
No terceiro trimestre
de 2019, pouco mais de 50.000 mutuários tinham uma hipoteca de mais de US$ 1 milhão, mas agora existem quase 103.000 que assumiram níveis de dívida altíssimos, mostram dados da Centrix. Isso representa 8,5% de todos os mutuários ou aproximadamente um em cada 12.
Keith McLaughlin, diretor-gerente da Centrix, disse que as taxas de empréstimo à habitação ultrabaixas combinadas com os preços crescentes dos imóveis estão por trás do grande salto.
“Nos últimos três anos, o que vimos são efetivamente taxas de juros baixas e preços das casas em alta. Houve muitos empréstimos a dinheiro barato para comprar casas caras.”
McLaughlin disse que, embora não seja surpreendente que as pessoas tenham emprestado mais durante o período de baixas taxas de juros, o número foi um choque.
“O quantum é uma surpresa e também a propagação com alguns aposentados que se enquadram nessa categoria”.
Os superannuants tinham 4% das hipotecas avaliadas em mais de US$ 1 milhão, enquanto um terço era detido por pessoas de 40 a 49 anos, 30% por pessoas de 30 a 39 anos e 29% por pessoas de 50 a 64 anos.
Geograficamente, os habitantes de Auckland detinham a maior parte das hipotecas de mais de um milhão de dólares em 66%, seguidas por 11% em Wellington, 6% em Waikato e 5% em Canterbury.
Ao mesmo tempo, as hipotecas de mais de US$ 2 milhões também aumentaram de 6.150 para 14.104. Havia 1,2 milhão de mutuários com uma hipoteca média de US$ 470.000, enquanto o tamanho médio de uma hipoteca de primeira casa atingiu o pico de US$ 600.000 no início deste ano, disse McLaughlin.
Os números incluem investidores e aqueles com várias propriedades.
McLaughlin disse que as taxas de inadimplência das hipotecas atuais estavam muito baixas em 0,96 por cento de todas as dívidas hipotecárias em julho.
“Ter uma grande hipoteca não é inerentemente uma coisa ruim se você puder pagar os pagamentos.
“A grande preocupação é o que acontecerá nos próximos seis a 12 meses se as taxas de juros permanecerem onde estão ou subirem mais e o custo de vida aumentar.
“Tem que colocar um aperto na carteira e se você está sentado lá e emprestou muito dinheiro quando era relativamente acessível, mesmo que os bancos tenham precificado aumentos de juros em seu processo de aprovação, ainda dá uma mordida na sua carteira. E é aí que vem o problema porque a exposição é muito alta.”
McLaughlin disse que as hipotecas eram mais fáceis de conseguir três anos atrás do que nos últimos 12 meses desde a introdução de regras de crédito mais rígidas.
“Certamente, nos últimos 12 meses, houve uma legislação de empréstimos mais responsável, mais controles nessa área, mas voltando dois, três anos atrás, provavelmente era mais fácil obter dinheiro de um banco.”
McLaughlin disse que, enquanto o desemprego permanecer onde está, as taxas de juros não subirão muito e o custo de vida estiver sob controle, os orçamentos familiares ainda devem estar bem.
“Mas se uma dessas três coisas quebrar, acho que a pressão virá sobre as famílias. Estamos observando isso muito de perto.”
Já viu os atrasos aumentando em empréstimos não garantidos com cartões de crédito, compre agora, pague depois e empréstimos pessoais não pagos.
“Agora estamos vendo empréstimos garantidos para inadimplência de veículos motorizados começando a aumentar.”
McLaughlin disse que tradicionalmente a próxima área de estresse seria o crédito imobiliário.
“Se isso começar a cair, os preços das casas não estão no mesmo nível de um período atrás, então novamente isso pressiona o patrimônio de um mutuário. É uma nuvem no horizonte e há razão para se preocupar com isso.”
Ele disse que aqueles que se sentiram sob pressão eram melhores para se antecipar e conversar com seu credor antes de ir para o muro.
“A última coisa que você quer fazer é enterrar a cabeça na areia, o que tem o potencial de prejudicar seu bem-estar financeiro geral a longo prazo.”
Discussão sobre isso post