Os americanos devem manter a calma, aumentar suas economias pessoais e ficar de olho em seu plano financeiro de longo prazo, à medida que o Federal Reserve aumenta acentuadamente as taxas de juros, disseram especialistas em finanças pessoais ao The Post.
O Fed elevou sua taxa básica de juros em 0,75% na quarta-feira pelo terceiro mês consecutivo. Ao aumentar as taxas de juros, o Fed está tornando mais caro pedir dinheiro emprestado – uma medida de política que reduz a inflação ao esfriar os gastos.
Os aumentos das taxas de juros do Fed repercutem na economia dos EUA, impactando as taxas de juros de cartões de crédito, empréstimos para automóveis, contas de poupança e prejudicando o poder de compra dos americanos comuns.
Eles também têm um efeito indireto nas taxas de hipoteca, que aumentaram mais de 3% desde o início do ano para mais de 6% para um contrato de longo prazo.
Apesar das condições difíceis, as famílias podem tomar algumas medidas de bom senso para manter um orçamento sólido de curto e longo prazo, disseram os especialistas em finanças pessoais.
“Não entre em pânico”, disse Jacob Channel, economista sênior da LendingTree. “O que você absolutamente não deve fazer em um período como esse é entrar em pânico e achar que o céu está caindo. Se você fizer isso, é mais provável que você tome decisões arriscadas, como vender todas as suas ações em pânico ou se apressar em um mau negócio imobiliário.”
Para começar, os americanos devem se concentrar em “pagar dívidas de alto custo e aumentar as economias de emergência”, de acordo com Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.
“Como muitos aprenderam durante a pandemia, nada ajuda a superar um período de interrupção de renda como ter dinheiro guardado para um dia chuvoso”, disse McBride. “Agora é a hora de aumentar essa economia de emergência para colocá-lo em uma base mais sólida para o que quer que esteja pela frente para a economia.”
Os americanos preocupados com o orçamento devem se concentrar em “estratégias de proteção” para suas finanças no atual ambiente econômico, de acordo com Kelly LaVigne, vice-presidente de insights do consumidor da Allianz Life. Isso inclui reduzir compras desnecessárias, mesmo que os itens sejam descontados por varejistas desesperados para limpar o estoque.
“Se pudermos evitar isso, especialmente se você estiver comprando a crédito, serão cobrados mais juros do que realmente economizou na compra”, disse LaVigne. “Você precisa ter cuidado para não gastar muito em itens que você não precisa absolutamente.”
Custos de empréstimos mais altos aumentam a dor dos americanos durante um período de alta inflação. Os preços ficaram acima do esperado 8,3% em agosto, com os custos de alimentação e abrigo pairando em seu nível mais alto em décadas, mesmo com os preços do gás caindo de recordes.
O presidente do Fed, Jerome Powell, reconheceu pessoalmente que o banco central continuará elevando as taxas até que a inflação diminua significativamente – mesmo que isso signifique “alguma dor” para as famílias americanas.
Além de aumentar ao máximo suas reservas líquidas de caixa, os consumidores devem buscar “refúgios seguros” para seu dinheiro na forma de contas de poupança seguradas pelo governo federal e títulos garantidos pelo governo.
Os rendimentos das notas do Tesouro de dois anos chegaram a 4% antes do anúncio do Fed.
“Os títulos garantidos pelo governo são sempre uma boa opção em um período de tempo em que a economia está um pouco instável e talvez uma desaceleração esteja no horizonte, apenas porque fornecem um retorno tão seguro sobre o investimento em um determinado período de tempo”. dito Canal.
Metais preciosos como prata e ouro, tradicionalmente vistos como uma proteção contra a volatilidade econômica, também são “geralmente investimentos decentes de longo prazo”, de acordo com o Channel.
O mercado imobiliário é uma proposta mais preocupante. Os potenciais compradores estão enfrentando a dupla crise de taxas de hipoteca mais altas e preços de listagem ainda altos, enquanto os possíveis vendedores estão enfrentando a demanda cada vez menor e a necessidade de garantir sua própria nova hipoteca quando as taxas estão em alta de 14 anos.
O mercado imobiliário geral está em melhor forma do que estava durante a Grande Recessão – com muito menos proprietários possuindo hipotecas “submarinas” com saldos que excedem o valor de suas casas. Ainda assim, é provável que a atividade de compra permaneça moderada, já que o Fed aumenta as taxas.
“Este não é um bom momento para comprar uma casa por causa dos altos preços das casas, das altas taxas de hipoteca e do estoque ainda bastante limitado para escolher”, disse McBride. “Acho que o ambiente para os compradores de imóveis ficará melhor, mas provavelmente será necessária uma economia mais fraca para fazer isso.”
Embora a economia em dinheiro seja um elemento importante dos preparativos, os especialistas enfatizaram que os americanos não devem perder de vista seus planos de poupança de longo prazo apenas porque o mercado está com dificuldades.
Os consumidores devem evitar a tentação de mergulhar nas economias de aposentadoria e continuar fazendo suas contribuições normais para os planos 401(k) e IRA.
“Não fique puxando a Previdência Social apenas porque ela existe e pode ajudá-lo a superar essas dificuldades de curto prazo”, disse LaVigne. “Se você realmente precisa do dinheiro, se tem 62 anos ou mais, certamente terá que reivindicar esse benefício, mas temos que olhar para o longo prazo para coisas como a Previdência Social. Você não quer mudar seu plano apenas por causa de um evento de curto prazo.”
Os investidores também devem evitar a venda de suas ações à medida que o mercado cai – e até mesmo procurar oportunidades de compra com nomes corporativos básicos que se tornaram baratos.
“É a disciplina de continuar a contribuir e aguentar as dificuldades que recompensa os investidores pacientes e disciplinados ao longo do tempo”, disse McBride.
“Não economize em seus investimentos”, acrescentou. “Não sucumba à reação instintiva de vender diante de mercados voláteis pensando que você voltará mais tarde em um momento melhor.”
Os americanos devem manter a calma, aumentar suas economias pessoais e ficar de olho em seu plano financeiro de longo prazo, à medida que o Federal Reserve aumenta acentuadamente as taxas de juros, disseram especialistas em finanças pessoais ao The Post.
O Fed elevou sua taxa básica de juros em 0,75% na quarta-feira pelo terceiro mês consecutivo. Ao aumentar as taxas de juros, o Fed está tornando mais caro pedir dinheiro emprestado – uma medida de política que reduz a inflação ao esfriar os gastos.
Os aumentos das taxas de juros do Fed repercutem na economia dos EUA, impactando as taxas de juros de cartões de crédito, empréstimos para automóveis, contas de poupança e prejudicando o poder de compra dos americanos comuns.
Eles também têm um efeito indireto nas taxas de hipoteca, que aumentaram mais de 3% desde o início do ano para mais de 6% para um contrato de longo prazo.
Apesar das condições difíceis, as famílias podem tomar algumas medidas de bom senso para manter um orçamento sólido de curto e longo prazo, disseram os especialistas em finanças pessoais.
“Não entre em pânico”, disse Jacob Channel, economista sênior da LendingTree. “O que você absolutamente não deve fazer em um período como esse é entrar em pânico e achar que o céu está caindo. Se você fizer isso, é mais provável que você tome decisões arriscadas, como vender todas as suas ações em pânico ou se apressar em um mau negócio imobiliário.”
Para começar, os americanos devem se concentrar em “pagar dívidas de alto custo e aumentar as economias de emergência”, de acordo com Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.
“Como muitos aprenderam durante a pandemia, nada ajuda a superar um período de interrupção de renda como ter dinheiro guardado para um dia chuvoso”, disse McBride. “Agora é a hora de aumentar essa economia de emergência para colocá-lo em uma base mais sólida para o que quer que esteja pela frente para a economia.”
Os americanos preocupados com o orçamento devem se concentrar em “estratégias de proteção” para suas finanças no atual ambiente econômico, de acordo com Kelly LaVigne, vice-presidente de insights do consumidor da Allianz Life. Isso inclui reduzir compras desnecessárias, mesmo que os itens sejam descontados por varejistas desesperados para limpar o estoque.
“Se pudermos evitar isso, especialmente se você estiver comprando a crédito, serão cobrados mais juros do que realmente economizou na compra”, disse LaVigne. “Você precisa ter cuidado para não gastar muito em itens que você não precisa absolutamente.”
Custos de empréstimos mais altos aumentam a dor dos americanos durante um período de alta inflação. Os preços ficaram acima do esperado 8,3% em agosto, com os custos de alimentação e abrigo pairando em seu nível mais alto em décadas, mesmo com os preços do gás caindo de recordes.
O presidente do Fed, Jerome Powell, reconheceu pessoalmente que o banco central continuará elevando as taxas até que a inflação diminua significativamente – mesmo que isso signifique “alguma dor” para as famílias americanas.
Além de aumentar ao máximo suas reservas líquidas de caixa, os consumidores devem buscar “refúgios seguros” para seu dinheiro na forma de contas de poupança seguradas pelo governo federal e títulos garantidos pelo governo.
Os rendimentos das notas do Tesouro de dois anos chegaram a 4% antes do anúncio do Fed.
“Os títulos garantidos pelo governo são sempre uma boa opção em um período de tempo em que a economia está um pouco instável e talvez uma desaceleração esteja no horizonte, apenas porque fornecem um retorno tão seguro sobre o investimento em um determinado período de tempo”. dito Canal.
Metais preciosos como prata e ouro, tradicionalmente vistos como uma proteção contra a volatilidade econômica, também são “geralmente investimentos decentes de longo prazo”, de acordo com o Channel.
O mercado imobiliário é uma proposta mais preocupante. Os potenciais compradores estão enfrentando a dupla crise de taxas de hipoteca mais altas e preços de listagem ainda altos, enquanto os possíveis vendedores estão enfrentando a demanda cada vez menor e a necessidade de garantir sua própria nova hipoteca quando as taxas estão em alta de 14 anos.
O mercado imobiliário geral está em melhor forma do que estava durante a Grande Recessão – com muito menos proprietários possuindo hipotecas “submarinas” com saldos que excedem o valor de suas casas. Ainda assim, é provável que a atividade de compra permaneça moderada, já que o Fed aumenta as taxas.
“Este não é um bom momento para comprar uma casa por causa dos altos preços das casas, das altas taxas de hipoteca e do estoque ainda bastante limitado para escolher”, disse McBride. “Acho que o ambiente para os compradores de imóveis ficará melhor, mas provavelmente será necessária uma economia mais fraca para fazer isso.”
Embora a economia em dinheiro seja um elemento importante dos preparativos, os especialistas enfatizaram que os americanos não devem perder de vista seus planos de poupança de longo prazo apenas porque o mercado está com dificuldades.
Os consumidores devem evitar a tentação de mergulhar nas economias de aposentadoria e continuar fazendo suas contribuições normais para os planos 401(k) e IRA.
“Não fique puxando a Previdência Social apenas porque ela existe e pode ajudá-lo a superar essas dificuldades de curto prazo”, disse LaVigne. “Se você realmente precisa do dinheiro, se tem 62 anos ou mais, certamente terá que reivindicar esse benefício, mas temos que olhar para o longo prazo para coisas como a Previdência Social. Você não quer mudar seu plano apenas por causa de um evento de curto prazo.”
Os investidores também devem evitar a venda de suas ações à medida que o mercado cai – e até mesmo procurar oportunidades de compra com nomes corporativos básicos que se tornaram baratos.
“É a disciplina de continuar a contribuir e aguentar as dificuldades que recompensa os investidores pacientes e disciplinados ao longo do tempo”, disse McBride.
“Não economize em seus investimentos”, acrescentou. “Não sucumba à reação instintiva de vender diante de mercados voláteis pensando que você voltará mais tarde em um momento melhor.”
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