As pessoas podem ser forçadas a vender suas casas à medida que as taxas de hipoteca aumentam
Sete aumentos de juros desde o ano passado aumentaram os pagamentos de juros, com um aumento de 5,5 por cento como uma “possibilidade iminente”, disse o credor. Chris Hare, economista sênior do HSBC, disse: “Estamos cada vez mais preocupados com a possibilidade de uma espiral nos custos das hipotecas, levando a uma onda de vendas forçadas, provocando uma queda mais ampla, profunda e prolongada”.
Seus comentários foram apoiados por Josh Gerstler, dos especialistas em finanças The Orchard Practice.
Ele disse: “Já estamos vendo um grande choque para os mutuários quando eles vêm para re-hipoteca e percebem que seus pagamentos mensais são o dobro ou o triplo do que eram.
“Posso imaginar algumas pessoas querendo vender suas casas enquanto lutam com os pagamentos mais altos.
“Também será um problema para os proprietários, pois eles percebem que a renda do aluguel não cobrirá mais os pagamentos da hipoteca. Acho que haverá muita venda ou devolução das chaves.”
E Samuel Mather-Holgate, diretor da Mather & Murray Financial, acrescentou: “Com a inflação em dois dígitos e os preços da energia no teto, o tamanho desses aumentos de taxas em 2023 inevitavelmente resultará em um alto nível de vendas forçadas”.
Um novo conjunto habitacional em construção em Ashford, Kent
Dois milhões de proprietários de imóveis com hipotecas de rastreador ou taxa variável padrão de seu credor já foram atingidos com altos pagamentos mensais.
Mas o impacto econômico deve se estender no futuro por causa do número de pessoas em acordos de taxa fixa.
Outros dois milhões de proprietários estão chegando ao fim de seus acordos de taxa fixa de três e cinco anos nos próximos meses.
Eles poderiam então enfrentar aumentos de cerca de £ 5.000 por ano.
Antes da declaração do miniorçamento de 45 bilhões de libras do corte de impostos do chanceler Kwasi Kwarteng, na sexta-feira passada, os analistas esperavam que os pagamentos aumentassem em 3.500 libras.
O HSBC também se tornou o mais recente especialista em imóveis a prever uma queda nos preços dos imóveis em cerca de 3% no próximo ano e 1% em 2024.
Casas estão sendo construídas em todo o país
Outros foram mais pessimistas em relação ao mercado.
Graham Cox, diretor do Self Employed Mortgage Hub, com sede em Bristol, disse: “A menos que tenhamos muita sorte e a inflação caia muito mais rapidamente do que o previsto, não vejo outro resultado além de uma queda considerável nos preços das casas, possivelmente 20% ou mais nos próximos dois a três anos.
“Serei acusado de ser um traficante de desgraças, mas se você usar matemática simples e bom senso, como os preços das casas não podem cair?
“A falta de oferta de habitação não vai ajudar nem um pouco quando as taxas de hipoteca estão entre 5% e 7%, como é provável nos próximos meses.
“Os compradores de primeira viagem não poderão emprestar tanto, portanto, não poderão oferecer tanto. É simples assim.
“A habitação é muito cara e dissociada dos salários médios graças a prazos estendidos, múltiplos de renda mais altos e, acima de tudo, tarifas baratas.
“Com as taxas de juros em alta, a bolha imobiliária de uma década está prestes a estourar. O verme virou. É um mercado de compradores agora.”
Podemos esperar uma queda significativa nos preços das casas, talvez 10% no próximo ano
Andrew Garthwaite, do Credit Suisse, disse: “O declínio de 8% na libra esterlina desde 1º de agosto deve adicionar mais 1,3% à inflação de curto prazo.
“Nas taxas de swap atuais, a hipoteca média será de 6,3%. Os preços das casas podem cair facilmente de 10 a 15 por cento.”
Ray Boulger, corretor de hipotecas da John Charcol, também previu uma queda de 10% nos preços das casas no Reino Unido no próximo ano.
“Podemos esperar uma queda significativa nos preços das casas, talvez 10% no próximo ano”, disse ele.
“Embora no momento eu não ache que veremos muito mais vendedores forçados… certamente terá um efeito sobre a capacidade das pessoas de comprar.”
Uma queda de 20% reduziria £ 58.000 o preço médio de um semi de três quartos no Reino Unido atualmente em £ 292.000 em julho de 2022, segundo dados oficiais.
Espera-se que as taxas de juros mais altas levem a uma queda na demanda de compradores de primeira viagem que não poderão se dar ao luxo de subir na escada da propriedade.
Um comprador pela primeira vez na audiência desta semana da BBC Questão de tempo contou como seu acordo de 4,5 por cento foi fechado e substituído por um produto de hipoteca de 10,5 por cento.
Quando pressionada por Fiona Bruce, apresentadora do programa, para ouvir mais sobre o salto, a jovem disse: “Recebi a taxa inicial cerca de duas semanas atrás, então estávamos no processo de reunir toda a documentação.
“E hoje me disseram que os credores estão puxando essas ofertas, essas ofertas não estão mais lá.”
“Eles estão apenas dizendo que os credores estão retirando as ofertas, é isso, eles não disseram mais nada e disseram: ‘agora, a melhor oferta que temos é de cerca de 10,4%'”.
O mini-orçamento provocou pânico nos mercados financeiros e a libra caiu para uma baixa recorde em relação ao dólar americano.
O Banco da Inglaterra fez esforços para acalmar os investidores, dizendo que mais aumentos nas taxas de juros estavam a caminho de reduzir a inflação.
Mas isso resultou em credores puxando cerca de 1.400 de seus negócios de hipotecas mais baratos.
No entanto, especialistas em propriedades questionaram a taxa de 10,5 por cento dizendo que os bancos e sociedades de construção de High St ainda estavam oferecendo negócios competitivos.
Ainda há acordos abaixo de quatro por cento disponíveis, como a correção de 10 anos com o Barclays com preço de 3,65 por cento.
A taxa mais alta no mercado convencional é de 7,44% da Kensington Mortgages. Isso se baseia na compra de uma propriedade de £ 180.000 com um depósito de £ 30.000.
Lewis Shaw, da Shaw Financial Services, uma corretora, disse: “A grande maioria das pessoas que procuram uma hipoteca de taxa fixa está procurando taxas entre 4 e 6%.
“Atualmente, qualquer coisa acima da marca de sete por cento, ou em dois dígitos, provavelmente será para um mutuário com histórico de crédito ou alguém em um plano de gerenciamento de dívidas. Mas não é a norma para a maioria dos mutuários.”
Espera-se que cada aumento de um ponto percentual nas taxas de hipoteca adicione cerca de £ 1.500 por ano aos pagamentos médios.
Proprietários de casas terão que pagar hipotecas mais altas
Enquanto isso, o número de aprovações de hipotecas para compradores de casas aumentou acentuadamente em agosto, para o nível mais alto desde janeiro, segundo o Banco da Inglaterra.
Especialistas disseram que o salto nas aprovações de empréstimos provavelmente refletirá pessoas tentando fechar acordos de hipotecas em meio a expectativas de aumento das taxas de juros.
Cerca de 74.300 aprovações foram registradas em agosto, marcando um aumento de 63.700 em julho.
Este é o nível mais alto desde que 74.500 aprovações foram registradas em janeiro, e um aumento notável após uma tendência de queda nos meses anteriores, disse o relatório Dinheiro e Crédito do Banco.
A taxa de juros “efetiva” – a taxa de juros real paga – em hipotecas recém-conseguidas aumentou para 2,55% em agosto.
“Esses números se parecem muito com a calmaria antes da tempestade potencial, após a recente turbulência nos mercados financeiros”, disse Jeremy Leaf, ex-presidente residencial da Royal Institution of Chartered Surveyors.
“No entanto, certamente acreditamos que a atividade manterá seu ímpeto por alguns meses, pelo menos, pois os compradores procuram aproveitar as taxas de hipoteca mais baixas antes que subam ainda mais.”
As pessoas podem ser forçadas a vender suas casas à medida que as taxas de hipoteca aumentam
Sete aumentos de juros desde o ano passado aumentaram os pagamentos de juros, com um aumento de 5,5 por cento como uma “possibilidade iminente”, disse o credor. Chris Hare, economista sênior do HSBC, disse: “Estamos cada vez mais preocupados com a possibilidade de uma espiral nos custos das hipotecas, levando a uma onda de vendas forçadas, provocando uma queda mais ampla, profunda e prolongada”.
Seus comentários foram apoiados por Josh Gerstler, dos especialistas em finanças The Orchard Practice.
Ele disse: “Já estamos vendo um grande choque para os mutuários quando eles vêm para re-hipoteca e percebem que seus pagamentos mensais são o dobro ou o triplo do que eram.
“Posso imaginar algumas pessoas querendo vender suas casas enquanto lutam com os pagamentos mais altos.
“Também será um problema para os proprietários, pois eles percebem que a renda do aluguel não cobrirá mais os pagamentos da hipoteca. Acho que haverá muita venda ou devolução das chaves.”
E Samuel Mather-Holgate, diretor da Mather & Murray Financial, acrescentou: “Com a inflação em dois dígitos e os preços da energia no teto, o tamanho desses aumentos de taxas em 2023 inevitavelmente resultará em um alto nível de vendas forçadas”.
Um novo conjunto habitacional em construção em Ashford, Kent
Dois milhões de proprietários de imóveis com hipotecas de rastreador ou taxa variável padrão de seu credor já foram atingidos com altos pagamentos mensais.
Mas o impacto econômico deve se estender no futuro por causa do número de pessoas em acordos de taxa fixa.
Outros dois milhões de proprietários estão chegando ao fim de seus acordos de taxa fixa de três e cinco anos nos próximos meses.
Eles poderiam então enfrentar aumentos de cerca de £ 5.000 por ano.
Antes da declaração do miniorçamento de 45 bilhões de libras do corte de impostos do chanceler Kwasi Kwarteng, na sexta-feira passada, os analistas esperavam que os pagamentos aumentassem em 3.500 libras.
O HSBC também se tornou o mais recente especialista em imóveis a prever uma queda nos preços dos imóveis em cerca de 3% no próximo ano e 1% em 2024.
Casas estão sendo construídas em todo o país
Outros foram mais pessimistas em relação ao mercado.
Graham Cox, diretor do Self Employed Mortgage Hub, com sede em Bristol, disse: “A menos que tenhamos muita sorte e a inflação caia muito mais rapidamente do que o previsto, não vejo outro resultado além de uma queda considerável nos preços das casas, possivelmente 20% ou mais nos próximos dois a três anos.
“Serei acusado de ser um traficante de desgraças, mas se você usar matemática simples e bom senso, como os preços das casas não podem cair?
“A falta de oferta de habitação não vai ajudar nem um pouco quando as taxas de hipoteca estão entre 5% e 7%, como é provável nos próximos meses.
“Os compradores de primeira viagem não poderão emprestar tanto, portanto, não poderão oferecer tanto. É simples assim.
“A habitação é muito cara e dissociada dos salários médios graças a prazos estendidos, múltiplos de renda mais altos e, acima de tudo, tarifas baratas.
“Com as taxas de juros em alta, a bolha imobiliária de uma década está prestes a estourar. O verme virou. É um mercado de compradores agora.”
Podemos esperar uma queda significativa nos preços das casas, talvez 10% no próximo ano
Andrew Garthwaite, do Credit Suisse, disse: “O declínio de 8% na libra esterlina desde 1º de agosto deve adicionar mais 1,3% à inflação de curto prazo.
“Nas taxas de swap atuais, a hipoteca média será de 6,3%. Os preços das casas podem cair facilmente de 10 a 15 por cento.”
Ray Boulger, corretor de hipotecas da John Charcol, também previu uma queda de 10% nos preços das casas no Reino Unido no próximo ano.
“Podemos esperar uma queda significativa nos preços das casas, talvez 10% no próximo ano”, disse ele.
“Embora no momento eu não ache que veremos muito mais vendedores forçados… certamente terá um efeito sobre a capacidade das pessoas de comprar.”
Uma queda de 20% reduziria £ 58.000 o preço médio de um semi de três quartos no Reino Unido atualmente em £ 292.000 em julho de 2022, segundo dados oficiais.
Espera-se que as taxas de juros mais altas levem a uma queda na demanda de compradores de primeira viagem que não poderão se dar ao luxo de subir na escada da propriedade.
Um comprador pela primeira vez na audiência desta semana da BBC Questão de tempo contou como seu acordo de 4,5 por cento foi fechado e substituído por um produto de hipoteca de 10,5 por cento.
Quando pressionada por Fiona Bruce, apresentadora do programa, para ouvir mais sobre o salto, a jovem disse: “Recebi a taxa inicial cerca de duas semanas atrás, então estávamos no processo de reunir toda a documentação.
“E hoje me disseram que os credores estão puxando essas ofertas, essas ofertas não estão mais lá.”
“Eles estão apenas dizendo que os credores estão retirando as ofertas, é isso, eles não disseram mais nada e disseram: ‘agora, a melhor oferta que temos é de cerca de 10,4%'”.
O mini-orçamento provocou pânico nos mercados financeiros e a libra caiu para uma baixa recorde em relação ao dólar americano.
O Banco da Inglaterra fez esforços para acalmar os investidores, dizendo que mais aumentos nas taxas de juros estavam a caminho de reduzir a inflação.
Mas isso resultou em credores puxando cerca de 1.400 de seus negócios de hipotecas mais baratos.
No entanto, especialistas em propriedades questionaram a taxa de 10,5 por cento dizendo que os bancos e sociedades de construção de High St ainda estavam oferecendo negócios competitivos.
Ainda há acordos abaixo de quatro por cento disponíveis, como a correção de 10 anos com o Barclays com preço de 3,65 por cento.
A taxa mais alta no mercado convencional é de 7,44% da Kensington Mortgages. Isso se baseia na compra de uma propriedade de £ 180.000 com um depósito de £ 30.000.
Lewis Shaw, da Shaw Financial Services, uma corretora, disse: “A grande maioria das pessoas que procuram uma hipoteca de taxa fixa está procurando taxas entre 4 e 6%.
“Atualmente, qualquer coisa acima da marca de sete por cento, ou em dois dígitos, provavelmente será para um mutuário com histórico de crédito ou alguém em um plano de gerenciamento de dívidas. Mas não é a norma para a maioria dos mutuários.”
Espera-se que cada aumento de um ponto percentual nas taxas de hipoteca adicione cerca de £ 1.500 por ano aos pagamentos médios.
Proprietários de casas terão que pagar hipotecas mais altas
Enquanto isso, o número de aprovações de hipotecas para compradores de casas aumentou acentuadamente em agosto, para o nível mais alto desde janeiro, segundo o Banco da Inglaterra.
Especialistas disseram que o salto nas aprovações de empréstimos provavelmente refletirá pessoas tentando fechar acordos de hipotecas em meio a expectativas de aumento das taxas de juros.
Cerca de 74.300 aprovações foram registradas em agosto, marcando um aumento de 63.700 em julho.
Este é o nível mais alto desde que 74.500 aprovações foram registradas em janeiro, e um aumento notável após uma tendência de queda nos meses anteriores, disse o relatório Dinheiro e Crédito do Banco.
A taxa de juros “efetiva” – a taxa de juros real paga – em hipotecas recém-conseguidas aumentou para 2,55% em agosto.
“Esses números se parecem muito com a calmaria antes da tempestade potencial, após a recente turbulência nos mercados financeiros”, disse Jeremy Leaf, ex-presidente residencial da Royal Institution of Chartered Surveyors.
“No entanto, certamente acreditamos que a atividade manterá seu ímpeto por alguns meses, pelo menos, pois os compradores procuram aproveitar as taxas de hipoteca mais baixas antes que subam ainda mais.”
Discussão sobre isso post