As contribuições de investidores estão aumentando, mas há preocupações de que o custo de vida esteja mudando o quanto as pessoas estão dispostas a contribuir com seus Kiwisavers. Vídeo / NZ Herald
Outra queda nos mercados de ações nas últimas semanas fez os saldos do KiwiSaver caírem novamente, mas especialistas dizem que agora não é hora de reações instintivas.
Os mercados de ações em todo o mundo pareciam estar se recuperando depois de bater
um ponto baixo para 2022 em junho. Mas desde meados de agosto eles caíram novamente, com o índice de ações S&P500 dos EUA atingindo uma nova baixa para o ano em 30 de setembro.
O mercado dos EUA caiu mais de 20% até agora este ano, enquanto o índice de referência da Nova Zelândia, o S&P/NZX50, caiu 15% este ano.
Eachann Bruce, consultora da KiwiSaver da Milford Asset Management, disse que foi um período incrivelmente volátil.
“As últimas três semanas viram o mercado americano liderar tudo para baixo. Então, nas últimas 48 horas, houve um salto bastante agressivo.”
Ele disse que as questões que dominam os mercados são predominantemente preocupações com alta inflação e aumento das taxas de juros.
“É realmente a retórica que sai dos bancos centrais sobre como será a inflação e como serão as taxas de juros daqui para frente.
“Em geral, tem sido um ano civil bastante difícil até o momento, com praticamente todos os fundos KiwiSaver caindo, talvez com exceção de alguns fundos em dinheiro e de risco superbaixo. Se os mercados de ações continuarem a cair, isso é vai arrastar os saldos do KiwiSaver para baixo.”
Bruce disse que estava recebendo ligações de clientes preocupados enquanto observavam a queda dos mercados.
“O ponto-chave sobre o qual estou falando com os clientes é que não é hora de entrar em pânico e tomar decisões irracionais durante a volatilidade.
“Você precisa ser muito considerado sobre sua abordagem e ter certeza de ter seus objetivos bem definidos, então você sabe o que está tentando alcançar. Você sabe exatamente quanto tempo tem e a que risco está se expondo.”
Bruce disse que os ciclos econômicos ocorrem a cada sete a 10 anos.
“Se estou falando com alguém na faixa dos 30 anos que tem 30 anos até a aposentadoria, esses momentos de volatilidade acontecem em períodos de seis, oito ou 12 meses. Eles podem acontecer outras três ou quatro vezes antes de você se aposentar.
“Então, acostume-se à volatilidade e certifique-se de ter um plano e uma direção em que possa confiar e, em seguida, mantenha-a da melhor maneira possível.”
Em março de 2020, a queda acentuada nos mercados levou vários investidores da KiwiSaver a mudar de fundos de crescimento para fundos conservadores, resultando em transformar suas perdas de papel em reais e perdendo quando os mercados se recuperaram em seis semanas.
Tammy Peyper, gerente de capacidade do investidor na Financial Markets Authority, disse que não estava vendo nada nessa escala desta vez, mas estava preocupada que quanto mais a volatilidade continuasse, mais as pessoas poderiam considerar uma troca de fundos.
“Ninguém sabe por quanto tempo a desaceleração ou volatilidade vai continuar. O que não queremos que as pessoas façam é supor que essas coisas são rápidas porque na verdade não sabemos.
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“E não queremos que as pessoas fiquem nervosas porque não estão vendo essa recuperação rápida.”
Peyper disse que as pessoas deveriam ficar com o fundo certo para quando planejassem usar o dinheiro.
Perto ou em aposentadoria
Os números do relatório anual da FMA divulgados esta semana mostram que houve um grande salto na quantidade de dinheiro que as pessoas com mais de 65 anos retiraram do KiwiSaver no ano até 31 de março.
Os investidores nessa faixa etária retiraram US$ 1,95 bilhão, acima dos US$ 1,22 bilhão do ano anterior.
Mais aposentados também saíram totalmente do KiwiSaver – um aumento de 10%, para 21.466.
Peyper pediu aos membros do KiwiSaver que estão próximos da aposentadoria a não tomarem decisões instintivas.
“Quanto mais perto você estiver da aposentadoria, obviamente você sentirá isso porque precisará desse dinheiro mais cedo.”
Ela disse que aqueles preocupados com a queda do equilíbrio devem entrar em contato com seu provedor para falar sobre suas opções.
“É também aí que a importância desse plano de aposentadoria começa a aparecer. Quando você realmente precisa do dinheiro, como você vai investi-lo? consultor financeiro, se tiver um, para determinar o que é melhor para eles naquele momento.”
Primeiros compradores de casa
Peyper disse que ser capaz de tirar dinheiro do KiwiSaver para comprar uma primeira casa o torna diferente de muitos outros esquemas de aposentadoria em todo o mundo, que só podem ser acessados para aposentadoria.
“Os mesmos princípios se aplicam: quanto mais perto você chegar de usar esse dinheiro, precisará pensar em qual fundo está.”
Ela disse que a regra geral era que quanto mais cedo você precisasse do dinheiro, mais conservadora deveria ser a abordagem de investimento.
Bruce disse que os primeiros compradores de imóveis preocupados com a redução de seus depósitos devem procurar usar um fundo em dinheiro.
“O objetivo de um fundo em dinheiro é remover a exposição do mercado e fornecer a eles um lugar para proteger seus fundos. Geralmente, alguém que queira entrar nesses fundos compraria uma propriedade em 12 meses.”
Os fundos de caixa investem em depósitos a prazo e outros títulos de curto prazo, enquanto os fundos conservadores investem principalmente em títulos com cerca de 20 por cento em ações.
Os valores dos títulos caíram acentuadamente este ano graças ao aumento das taxas de juros, o que significa que, em média, os fundos conservadores recuaram mais do que os fundos equilibrados e os fundos de crescimento – uma situação altamente incomum.
Sentindo-se estressado?
Peyper disse que, embora a queda no saldo do KiwiSaver tenha sido apenas uma perda de papel, ainda deixou as pessoas preocupadas e estressadas.
“Porque você está vivendo nele, você pode se sentir bastante estressado com isso. Isso é completamente normal.”
Ela disse que desencadeou o mesmo sentimento de luta ou fuga que os humanos primitivos enfrentavam quando eram perseguidos por um tigre.
“É a mesma parte do cérebro – é muito primordial, então você vê seu saldo cair e você realmente precisa desse dinheiro para sobreviver. Então, o que ele pode fazer é desencadear essa necessidade desesperada de agir.”
Mas ela pediu que as pessoas parassem antes de fazer qualquer coisa.
“A vantagem com KiwiSaver é que você tem o luxo de poder fazer uma pausa. Esse tigre não vai comer você.”
Ela disse que as pessoas deveriam conversar com seu provedor KiwiSaver, discutir as coisas com seu consultor financeiro ou ver o que os especialistas financeiros estavam fazendo para obter uma direção.
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