Por Hannah Lang
(Reuters) – O Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor dos Estados Unidos (CFPB) avançará esta semana com uma regra de “banco aberto” que pode aumentar drasticamente a concorrência no setor de financiamento ao consumidor e aumentar o acesso dos americanos a serviços financeiros.
Em um discurso na terça-feira, o diretor do CFPB, Rohit Chopra, disse que a agência espera propor que as instituições financeiras que oferecem contas de transações configurem métodos seguros para compartilhamento de dados e desenvolverá requisitos para limitar o uso indevido e o abuso de dados financeiros pessoais.
A agência lançará um guia de discussão esta semana para pequenas empresas avaliarem a regra proposta, com o objetivo de propor formalmente uma regra em 2023 e finalizá-la em 2024, disse Chopra em uma conferência de fintech em Las Vegas.
O Congresso dos EUA ordenou o open banking após a crise financeira de 2008, mas o CFPB só emitiu um ‘aviso prévio de regulamentação proposta’ buscando feedback sobre uma possível regra em outubro de 2020.
Chopra indicou que o CFPB procuraria encontrar um equilíbrio na próxima regulamentação entre oferecer mais prontamente aos consumidores acesso a dados financeiros e, ao mesmo tempo, proteger esses dados de maus atores.
Ele acrescentou que a agência está analisando como garantir que, quando os consumidores optarem por compartilhar seus dados para acessar um determinado produto, eles não sejam usados para outros fins.
O CFPB também está explorando maneiras de evitar o controle excessivo de algumas empresas selecionadas no processo de compartilhamento de dados subjacente, disse Chopra.
“Nos serviços financeiros ao consumidor, temos vários submercados altamente concentrados: os conglomerados de relatórios de crédito, as redes de cartões, os processadores principais e muito mais. É fundamental que ninguém ‘possa’ infraestrutura crítica”, disse ele em comentários preparados divulgados antes do discurso.
Os defensores do open banking argumentam que isso tornaria mais fácil para empresas não bancárias, como empresas de tecnologia, competir com instituições financeiras tradicionais, reduzindo custos e aumentando o acesso de milhões de americanos a serviços financeiros.
Embora os bancos não se oponham à regra, eles vêm pressionando para limitar seu escopo, argumentando que isso pode colocar os dados dos consumidores em risco porque as fintechs não têm os mesmos padrões rigorosos de segurança cibernética e privacidade que as empresas tradicionais.
(Reportagem de Hannah Lang em Washington; Edição de Franklin Paul e Paul Simão)
Por Hannah Lang
(Reuters) – O Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor dos Estados Unidos (CFPB) avançará esta semana com uma regra de “banco aberto” que pode aumentar drasticamente a concorrência no setor de financiamento ao consumidor e aumentar o acesso dos americanos a serviços financeiros.
Em um discurso na terça-feira, o diretor do CFPB, Rohit Chopra, disse que a agência espera propor que as instituições financeiras que oferecem contas de transações configurem métodos seguros para compartilhamento de dados e desenvolverá requisitos para limitar o uso indevido e o abuso de dados financeiros pessoais.
A agência lançará um guia de discussão esta semana para pequenas empresas avaliarem a regra proposta, com o objetivo de propor formalmente uma regra em 2023 e finalizá-la em 2024, disse Chopra em uma conferência de fintech em Las Vegas.
O Congresso dos EUA ordenou o open banking após a crise financeira de 2008, mas o CFPB só emitiu um ‘aviso prévio de regulamentação proposta’ buscando feedback sobre uma possível regra em outubro de 2020.
Chopra indicou que o CFPB procuraria encontrar um equilíbrio na próxima regulamentação entre oferecer mais prontamente aos consumidores acesso a dados financeiros e, ao mesmo tempo, proteger esses dados de maus atores.
Ele acrescentou que a agência está analisando como garantir que, quando os consumidores optarem por compartilhar seus dados para acessar um determinado produto, eles não sejam usados para outros fins.
O CFPB também está explorando maneiras de evitar o controle excessivo de algumas empresas selecionadas no processo de compartilhamento de dados subjacente, disse Chopra.
“Nos serviços financeiros ao consumidor, temos vários submercados altamente concentrados: os conglomerados de relatórios de crédito, as redes de cartões, os processadores principais e muito mais. É fundamental que ninguém ‘possa’ infraestrutura crítica”, disse ele em comentários preparados divulgados antes do discurso.
Os defensores do open banking argumentam que isso tornaria mais fácil para empresas não bancárias, como empresas de tecnologia, competir com instituições financeiras tradicionais, reduzindo custos e aumentando o acesso de milhões de americanos a serviços financeiros.
Embora os bancos não se oponham à regra, eles vêm pressionando para limitar seu escopo, argumentando que isso pode colocar os dados dos consumidores em risco porque as fintechs não têm os mesmos padrões rigorosos de segurança cibernética e privacidade que as empresas tradicionais.
(Reportagem de Hannah Lang em Washington; Edição de Franklin Paul e Paul Simão)
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