Os kiwis estão tomando mais empréstimos à medida que a inflação corrói a capacidade de gastos das famílias. Foto / Michael Craig
A demanda por empréstimos pessoais continua a subir à medida que a crescente crise do custo de vida aperta as famílias kiwis.
Os novos empréstimos ao consumidor concedidos em setembro chegaram a US$ 552 milhões, 18% a mais do que em setembro de 2021 (US$ 468 milhões).
Os kiwis cada vez mais recorrem ao crédito para financiar seus gastos, de acordo com o mais recente indicador de crédito da agência de crédito Centrix.
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Os empréstimos ao consumidor vêm acompanhando desde janeiro de 2022, quando totalizaram US$ 395 milhões.
Novos pedidos de cartão de crédito aumentaram 3% em relação ao ano anterior, e há quase 2,1 milhões de consumidores Kiwi que possuem cartões de crédito. 650.000 mutuários têm vários cartões de crédito em suas carteiras, mas esse número caiu 33% desde 2019.
A inflação anual permanece teimosamente alta, com o Índice de Preços ao Consumidor para o ano até setembro chegando a 7,2 por cento – bem acima das expectativas de cerca de 6,5 por cento.
Isto seguiu-se a um aumento anual de 7,3 por cento no trimestre de junho e de 6,9 por cento no trimestre de março.
A inflação trimestral subiu 2,2 por cento em comparação com o trimestre de junho, com os preços dos alimentos sendo o principal contribuinte.
“Atualmente, parece não haver uma bala de prata à vista para acabar com a crise de custo de vida que muitos kiwis estão enfrentando”, disse Keith McLaughlin, diretor administrativo do Centrix Group.
“Está claro pela demanda de crédito para empréstimos pessoais que os kiwis estão começando a pedir emprestado novamente. Isso pode sugerir que as famílias estão se voltando para o crédito para financiar seus estilos de vida, à medida que os fluxos de caixa das famílias aumentam.”
Enquanto isso, os empréstimos e aplicações hipotecárias continuam em tendência de queda.
Os novos empréstimos hipotecários em setembro chegaram a US$ 4,2 bilhões, uma queda de 37% em comparação a setembro de 2021 (US$ 6,67 bilhões).
Novos empréstimos hipotecários aumentaram de US$ 4 bilhões em janeiro de 2020 (pré-Covid), atingindo um pico de dois anos de US$ 8,45 bilhões em março de 2021, à medida que os compradores entraram no mercado imobiliário em meio a taxas de juros baixas recordes e a flexibilização do valor do empréstimo Restrições de proporção (LVR) à medida que o Reserve Bank se moveu para apoiar a economia durante a pandemia.
Mas setembro foi o quarto mês consecutivo de empréstimos hipotecários foi menor do que o anterior.
Os pedidos de hipotecas em setembro caíram 11% em relação ao ano anterior.
“A desaceleração geral do mercado imobiliário na Nova Zelândia, juntamente com o aumento do custo de vida, faz com que os Kiwis se comprometam com menos hipotecas”, disse McLaughlin.
“E quando você considera os recentes relatórios de participação em leilões abaixo do esperado e resfriamento geral do mercado, talvez os Kiwis estejam se agachando para superar esses tempos incertos.”
“Tenho certeza de que o aumento das taxas de juros e o clima econômico geral estão afastando as pessoas de assumir grandes despesas mensais adicionais, como uma hipoteca”.
Apesar do aumento das taxas de juros – como o Reserve Bank continua a aumentar a taxa de caixa oficial para controlar a inflação – os atrasos das hipotecas permaneceram estáveis.
Os atrasos de hipotecas ultrapassaram 1% pela primeira vez em seis meses, com 14.600 contas de hipotecas vencidas, segundo a Centrix.
Mas McLaughlin observou que as famílias podem ficar sob pressão adicional à medida que os proprietários passarem para taxas mais altas de empréstimo à habitação nos próximos meses.
“Historicamente, as hipotecas são o último pagamento que as pessoas perdem em tempos de incerteza econômica por serem seu maior ativo e – literalmente – o teto sobre suas cabeças”, disse McLaughlin.
“O ligeiro aumento nos atrasos está vindo de mínimos recordes vistos nos últimos dois anos. É claro que outras mudanças na política monetária e nas taxas de juros provavelmente continuarão impactando as famílias kiwis no futuro.
“Sabemos que muitas hipotecas serão lançadas de empréstimos imobiliários fixos e taxas mais altas nos próximos meses, o que pode colocar as famílias sob pressão adicional.”
Na semana passada, a executiva-chefe do ANZ NZ, Antonia Watson, disse que 57% de seus clientes de empréstimos à habitação ainda estavam com uma taxa de juros entre 2% e 3%, mas esses termos fixos deveriam ser prorrogados no próximo ano.
De acordo com os últimos números do Reserve Bank, a média das hipotecas de taxa fixa ainda era de apenas 3,68% em agosto.
“Para quem está lutando com o pagamento de hipotecas, é importante conversar com seu banco o mais rápido possível para elaborar um plano de pagamento. Deixar os pagamentos cair pode causar enormes dores de cabeça financeiras mais tarde, portanto, obter aconselhamento financeiro do seu banco ou de um consultor financeiro pode ajudar as pessoas a passarem”, disse McLaughlin.
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