Lister diz que a queda dos preços das casas e o aumento das taxas de juros chamaram muita atenção desta vez. Foto / Getty Images
A_lvn290422mortgage.JPG Lister diz que a queda dos preços das casas e o aumento das taxas de juros receberam muita atenção desta vez. Photo / Getty Images 230622_Lister_BOPzhs.JPG Mark Lister é diretor de investimentos da Craigs Investment Partners. Foto / Fornecido
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O Reserve Bank divulgou seu Relatório de Estabilidade Financeira semestral no início deste mês.
Estes são sempre um pouco pessimistas, pois tendem a se concentrar nos riscos que estamos enfrentando. Além de uma infinidade de desafios internacionais, a queda dos preços das casas e o aumento das taxas de juros receberam muita atenção desta vez.
De acordo com o índice de preços das casas (HPI) do Real Estate Institute, os preços das casas na Nova Zelândia caíram 12,7% desde o pico em novembro do ano passado.
Como resultado, quem comprou no final de 2021 ou no início deste ano terá visto o valor de suas casas diminuir.
Alguns que compraram muito perto do pico de novembro de 2021, especialmente se tivessem um depósito menor, podem até se encontrar em “patrimônio negativo”.
Isso significa que sua hipoteca é maior que o valor de sua casa e seu patrimônio foi eliminado.
Digamos que você comprou em novembro de 2021, quando o preço médio nacional da casa era de US$ 925.000, e você tinha um depósito de 10% de US$ 92.500.
Sua hipoteca teria sido de $ 832.500 na época, e ainda estaria muito perto desse nível hoje, já que a maior parte de seus pagamentos desde então teria atacado os juros, e não o principal.
Com base no declínio de 12,7% que vimos desde então, sua casa valeria hoje pouco menos de US$ 808.000 – um pouco menos do que você deve ao banco.
Isso coloca você em patrimônio líquido negativo.
Obviamente, haverá exceções a isso. Algumas pessoas podem ter comprado perto do pico, mas conseguiram uma pechincha, enquanto algumas regiões resistiram melhor do que outras.
Wellington e Auckland tiveram quedas de mais de 20%, enquanto Southland, Nelson e Taranaki tiveram quedas de apenas 3-4%.
O Reserve Bank estima que cerca de 2% dos empréstimos hipotecários atuais representam pessoas com patrimônio líquido negativo, mas espera que isso aumente se os preços das casas continuarem caindo.
Uma queda adicional de 10% a partir daqui faria com que a proporção de hipotecas em patrimônio líquido negativo aumentasse para 7,3%, enquanto saltaria para 18,3% se caíssem mais 20%.
Isso pode parecer estranho, mas lembre-se, os preços nacionais das casas subiram impressionantes 46,9% entre dezembro de 2019 e novembro de 2021.
Muito disso foi devido ao colapso das taxas de juros para níveis nunca vistos em nossa história – uma tendência que agora está se revertendo em ritmo acelerado.
Uma queda de 10% daqui simplesmente colocaria os preços de volta aos níveis de novembro de 2020, 21,4% abaixo do pico de novembro de 2021, mas ainda 15,4% acima de dezembro de 2019.
Esse tipo de declínio, ou algo maior, está longe de ser impossível.
Encontrar-se em, ou perto de, patrimônio líquido negativo não é o fim do mundo. As “perdas” estão apenas no papel, e a maioria de nós compra casas para morar, e não como esquemas para ganhar dinheiro.
O mercado imobiliário se recuperará com o tempo, portanto, se os proprietários puderem se acomodar e continuar pagando as hipotecas, seu patrimônio será reconstruído, mais cedo ou mais tarde.
No entanto, tudo isso se torna um problema muito maior se a economia se deteriorar, o desemprego aumentar muito e mais famílias se encontrarem em dificuldades financeiras.
As taxas de hipoteca para prazos entre um e três anos são atualmente de cerca de 6%, enquanto a taxa média que as pessoas estão pagando é muito inferior a 3,8%.
Existem muitas famílias por aí que ainda precisam refazer as hipotecas às taxas atuais e, quando o fizerem, poderão enfrentar custos de empréstimos muito mais altos.
Combinado com a confiança abalada por trás do declínio da riqueza imobiliária, esta é uma receita para atividade reduzida e gastos mais baixos.
Mark Lister é diretor de investimentos da Craigs Investment Partners. As informações contidas neste artigo são fornecidas apenas para fins informativos, destinam-se a ser de natureza geral e não levam em consideração sua situação financeira, objetivos, metas ou tolerância ao risco. Antes de tomar qualquer decisão de investimento, a Craigs Investment Partners recomenda que você entre em contato com um consultor de investimentos.
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Lister diz que a queda dos preços das casas e o aumento das taxas de juros chamaram muita atenção desta vez. Foto / Getty Images
A_lvn290422mortgage.JPG Lister diz que a queda dos preços das casas e o aumento das taxas de juros receberam muita atenção desta vez. Photo / Getty Images 230622_Lister_BOPzhs.JPG Mark Lister é diretor de investimentos da Craigs Investment Partners. Foto / Fornecido
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O Reserve Bank divulgou seu Relatório de Estabilidade Financeira semestral no início deste mês.
Estes são sempre um pouco pessimistas, pois tendem a se concentrar nos riscos que estamos enfrentando. Além de uma infinidade de desafios internacionais, a queda dos preços das casas e o aumento das taxas de juros receberam muita atenção desta vez.
De acordo com o índice de preços das casas (HPI) do Real Estate Institute, os preços das casas na Nova Zelândia caíram 12,7% desde o pico em novembro do ano passado.
Como resultado, quem comprou no final de 2021 ou no início deste ano terá visto o valor de suas casas diminuir.
Alguns que compraram muito perto do pico de novembro de 2021, especialmente se tivessem um depósito menor, podem até se encontrar em “patrimônio negativo”.
Isso significa que sua hipoteca é maior que o valor de sua casa e seu patrimônio foi eliminado.
Digamos que você comprou em novembro de 2021, quando o preço médio nacional da casa era de US$ 925.000, e você tinha um depósito de 10% de US$ 92.500.
Sua hipoteca teria sido de $ 832.500 na época, e ainda estaria muito perto desse nível hoje, já que a maior parte de seus pagamentos desde então teria atacado os juros, e não o principal.
Com base no declínio de 12,7% que vimos desde então, sua casa valeria hoje pouco menos de US$ 808.000 – um pouco menos do que você deve ao banco.
Isso coloca você em patrimônio líquido negativo.
Obviamente, haverá exceções a isso. Algumas pessoas podem ter comprado perto do pico, mas conseguiram uma pechincha, enquanto algumas regiões resistiram melhor do que outras.
Wellington e Auckland tiveram quedas de mais de 20%, enquanto Southland, Nelson e Taranaki tiveram quedas de apenas 3-4%.
O Reserve Bank estima que cerca de 2% dos empréstimos hipotecários atuais representam pessoas com patrimônio líquido negativo, mas espera que isso aumente se os preços das casas continuarem caindo.
Uma queda adicional de 10% a partir daqui faria com que a proporção de hipotecas em patrimônio líquido negativo aumentasse para 7,3%, enquanto saltaria para 18,3% se caíssem mais 20%.
Isso pode parecer estranho, mas lembre-se, os preços nacionais das casas subiram impressionantes 46,9% entre dezembro de 2019 e novembro de 2021.
Muito disso foi devido ao colapso das taxas de juros para níveis nunca vistos em nossa história – uma tendência que agora está se revertendo em ritmo acelerado.
Uma queda de 10% daqui simplesmente colocaria os preços de volta aos níveis de novembro de 2020, 21,4% abaixo do pico de novembro de 2021, mas ainda 15,4% acima de dezembro de 2019.
Esse tipo de declínio, ou algo maior, está longe de ser impossível.
Encontrar-se em, ou perto de, patrimônio líquido negativo não é o fim do mundo. As “perdas” estão apenas no papel, e a maioria de nós compra casas para morar, e não como esquemas para ganhar dinheiro.
O mercado imobiliário se recuperará com o tempo, portanto, se os proprietários puderem se acomodar e continuar pagando as hipotecas, seu patrimônio será reconstruído, mais cedo ou mais tarde.
No entanto, tudo isso se torna um problema muito maior se a economia se deteriorar, o desemprego aumentar muito e mais famílias se encontrarem em dificuldades financeiras.
As taxas de hipoteca para prazos entre um e três anos são atualmente de cerca de 6%, enquanto a taxa média que as pessoas estão pagando é muito inferior a 3,8%.
Existem muitas famílias por aí que ainda precisam refazer as hipotecas às taxas atuais e, quando o fizerem, poderão enfrentar custos de empréstimos muito mais altos.
Combinado com a confiança abalada por trás do declínio da riqueza imobiliária, esta é uma receita para atividade reduzida e gastos mais baixos.
Mark Lister é diretor de investimentos da Craigs Investment Partners. As informações contidas neste artigo são fornecidas apenas para fins informativos, destinam-se a ser de natureza geral e não levam em consideração sua situação financeira, objetivos, metas ou tolerância ao risco. Antes de tomar qualquer decisão de investimento, a Craigs Investment Partners recomenda que você entre em contato com um consultor de investimentos.
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