Ilha do Norte se prepara para mais chuvas fortes, o prefeito de Auckland gritou sobre o texto ‘drongos da mídia’ e por que a batalha dos Chrises pode não ser uma coisa boa nas últimas manchetes do New Zealand Herald. Vídeo / NZ Herald
Alguns proprietários podem achar mais difícil obter cobertura de seguro contra inundações no futuro, enquanto o custo pode aumentar para outros, alerta um especialista do setor, enquanto um analista previu que as inundações em Auckland poderiam custar
a indústria perto de US $ 1 bilhão em sinistros.
Mel Gorham, presidente-executivo do IBANZ – o órgão da indústria para corretores de seguros, disse que corretores e seguradoras tiveram um fim de semana muito movimentado após as enchentes de sexta-feira e agora estão se preparando para o que pode acontecer nas próximas 24 a 48 horas com mais chuvas fortes previstas .
Ela disse que é possível que a inundação possa aumentar os custos dos prêmios no futuro para casa, conteúdo e seguro de carro.
“Certamente é possível, dependendo do tamanho final do evento em todas essas linhas diferentes.”
Gorham disse que seria baseado em quanto dano houve e na gravidade dele.
“Você obviamente tem várias casas com adesivos vermelhos e amarelos que foram relatadas no momento. E, junto com isso, está o potencial para o evento nas próximas 24 a 48 horas nas regiões de Northland até Coromandel e provavelmente ainda mais.”
Ainda é cedo para o número de sinistros, mas até agora a IAG – a maior seguradora da Nova Zelândia cujas marcas incluem State Insurance, AMI, NZI e Lumley, recebeu cerca de 5.000 sinistros (esse número aumentou para 7.226 sinistros desde as 10h), enquanto a Suncorp – proprietário da Vero e da AA Insurance – recebeu cerca de 3000.
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A Tower Insurance também disse que recebeu 1900 em um anúncio à bolsa de valores ontem.
Analistas do banco de investimento e da corretora Jarden dizem, com base nas participações de mercado da IAG e da Suncorp, que estima que haverá cerca de 11.500 reclamações em todo o setor até agora.
“Dado que se passaram apenas dois ou três dias desde o início do evento [on January 27]um desenvolvimento significativo adicional é provável.”
Com base nos padrões de relatórios de sinistros de inundações australianas em 2021/22, eles estimam que o número de sinistros pode crescer três ou quatro vezes esse número a partir daqui e assumindo um tamanho médio de sinistros de A $ 20.000 ($ 21.824), isso implica uma perda da indústria de A $ 700. milhões – $ 900 milhões ($ 764 milhões – $ 982 milhões).
Isso o tornaria o evento de desastre natural mais caro desde os terremotos de Kaikoura de novembro de 2016, que custaram US$ 2,27 bilhões, de acordo com dados do Conselho de Seguros.
No ano passado, o evento de seguro meteorológico mais caro foi a inundação na Ilha do Norte em março, mas custou apenas US$ 119,6 milhões.
Gorham disse que as seguradoras estariam analisando seus dados para considerar a frequência dos eventos para ver se havia uma tendência se formando.
“Se houver uma tendência negativa ou positiva, você pode esperar que haja algum refinamento de preços para cima ou para baixo.”
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Isso pode significar que os bolsos de Auckland podem achar mais caro ou mais difícil obter seguro.
“Você já está começando a ver isso se desenvolvendo em partes do país. As seguradoras certamente estão olhando para o risco de inundação e a proximidade das pessoas com esse risco de inundação. E pode ser bem diferente mesmo de um lado da estrada para o outro.
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“As seguradoras vão ficar cada vez mais sofisticadas com a forma como avaliam as regiões e as propriedades individuais, à medida que tentam entender os riscos que são apresentados e, embora o seguro seja um pool muito parecido com os veículos motorizados, aqueles que representam um risco maior tendem a obter um prêmio significativo”.
Ela não podia descartar o risco de alguns proprietários não conseguirem obter seguro contra enchentes no futuro.
“Em última análise, não acho que você possa descartar isso. Se isso está acontecendo ou não no momento, não tenho certeza.”
É o segundo grande evento climático a atingir Auckland nos últimos anos, com partes do oeste de Auckland afetadas por fortes inundações em agosto de 2021 – um evento que custou à indústria US$ 62,39 milhões.
Mas Gorham disse que o evento foi razoavelmente isolado em comparação a este.
“Então você tem West Auckland bastante afetado, South Auckland, North Shore e até o centro de Auckland. Provavelmente, a diferença definidora é apenas o número de pessoas e o número de subúrbios que foram atingidos”.
Ela disse que não está claro quantas pessoas foram afetadas, embora ainda pareça ser relativamente baixo, dado que cerca de 1,5 milhão de pessoas vivem em Auckland.
“Essa é a dificuldade neste momento – entender a gravidade deste evento e também o que acontecerá nas próximas 48 horas – dado que o lençol freático estará razoavelmente cheio.”
Gorham disse que levaria algum tempo para quantificar o custo com os custos iniciais, como bombear a água, seguido de carpetes para substituir e paredes para repintar e substituição de móveis.
“Certamente a indústria com terremotos está acostumada a lidar com números muito maiores de sinistros e dólares. Em termos de chegar a um bilhão, é um evento muito significativo se chegar lá.”
O impacto que isso teria no setor dependeria de quais outros eventos de sinistros ocorreram no ano financeiro de uma seguradora.
“As seguradoras analisam o que acontece ao longo do ano – se tiverem a sorte de ter 12 meses razoavelmente tranquilos – é um pouco cedo para dizer – não ficaria surpreso se houvesse um impacto por causa disso. Mas acho que as seguradoras já estão no caminho para examinar com muito mais detalhes os riscos individuais apresentados e as inundações certamente são uma área de foco.”
Em novembro de 2021, a Tower anunciou que havia mudado para um modelo de precificação baseado em risco para risco de inundação, o que significa que cerca de 10 por cento de seus clientes viram um aumento na parcela de risco de inundação de seus prêmios de seguro.
Gorham disse que é improvável que haja avaliadores de seguros suficientes para lidar com a carga de trabalho.
“Haverá atrasos. Eles priorizarão os mais necessitados.”
Ela pediu às pessoas que apresentem suas reivindicações o mais rápido possível e garantam que fotografem os danos.
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