Andrea Jones ainda não havia definido uma data para se aposentar de seu trabalho de atendimento ao cliente na United Airlines quando o aeroporto de Newark começou a parecer uma cidade fantasma em março de 2020. Depois de 28 anos na operadora, ela ainda amava seu trabalho. Mas, no final daquele mês, ela pendurou seu uniforme azul pela última vez. Ela ainda está lutando contra uma sensação de perda.
“Eu não estava nem um pouco pronta para ir embora”, disse ela. “Acertou-me bem entre os olhos.”
A Sra. Jones, 68, de East Windsor, NJ, se aposentou para proteger a saúde de seu marido, George, que tem mieloma múltiplo, uma forma de câncer. Felizmente, os Jones tinham um pé-de-meia, e a United ofereceu um pacote de aposentadoria que permitiu que ela mantivesse seu seguro saúde.
Patricia Scott não teve tanta sorte. A Sra. Scott, professora de educação especial em Stockton, Califórnia, se aposentou em janeiro para preservar sua saúde. Avó de 10 anos, ela sobreviveu ao câncer de mama em 2016; seu oncologista disse que ela não podia correr o risco de pegar Covid-19 voltando para a sala de aula. Agora, aos 66 anos, ela está em areia movediça financeira. “Minha renda é a metade do que era”, disse ela. Ela é solteira e tem dívidas. “Estou estressado, deprimido e apavorado.”
Para muitos dos quase três milhões de trabalhadores com idades entre 55 e 70 anos que deixaram seus empregos desde março de 2020, a aposentadoria durante a pandemia causou dois traumas. Como a Sra. Jones e Sra. Scott, a maioria sentiu que foram forçadas a deixar o trabalho antes de querer ir, disse Teresa Ghilarducci, professor de economia e análise de políticas na New School for Social Research. Entre esse subconjunto, a maioria, como Scott, não estava preparada financeiramente, disse Ghilarducci.
De acordo com pesquisar da New School, muito mais trabalhadores mais velhos se aposentaram durante a pandemia do que durante outras recessões. Após a crise financeira de 2008, por exemplo, 1,9 milhão de trabalhadores mais velhos deixaram a força de trabalho nos primeiros três meses da recessão. Nos primeiros três meses da pandemia no ano passado, 2,9 milhões deixaram a força de trabalho. Os dados mais recentes mostram que 1,7 milhão da nova onda de aposentados saiu, apesar da incerteza financeira, disse Ghilarducci.
Suas partidas geralmente não eram uma aposta para alguns anos extras de observação de pássaros. “Muitas pessoas foram expulsas de seus empregos”, disse Ghilarducci; ela atribuiu esse impulso em parte à discriminação por idade. “Antigamente, os empregadores deixavam aqueles que acabavam de contratar primeiro em uma recessão, mas desta vez os mais velhos que estão no emprego há mais tempo foram os mais atingidos.”
A falta de aplicação das leis anti-discriminação foi um fator, disse ela. O mesmo aconteceu com o que alguns empregadores viram como uma rara oportunidade criada pela pandemia para se livrar dos trabalhadores mais velhos, que são considerados menos produtivos e mais caros.
Independentemente do motivo, o novo exército de aposentados relutantes, desproporcionalmente formado por trabalhadores negros e sem diploma universitário, de acordo com Dados de junho da Escola Nova, está em apuros. Um motivo importante: as taxas de dívida entre americanos com 65 anos ou mais são o mais alto eles sempre foram, disse Ghilarducci. E é provável que aumentem à medida que mais pessoas são forçadas a sacar seus ativos para sobreviver. Receber a Previdência Social antes do previsto aumentará sua vulnerabilidade, uma vez que reivindicar mais cedo reduzirá permanentemente seus benefícios.
Mesmo para pessoas com uma rede de segurança financeira, os obstáculos podem ser significativos. “Há muito estresse em ter uma aposentadoria forçada sobre você”, disse Malcolm Ethridge, um consultor financeiro em Washington que tem vários clientes mais velhos desempregados. “Leva tempo para superar a interrupção.”
Para alguns, descobriu Ethridge, um emprego de meio período pode devolver um senso de equilíbrio. Para outros, a estrada à frente não é tão desolada quanto parecia. “Muitas pessoas têm a ambição de se aposentar com uma certa idade, com uma certa quantia de dinheiro, mas não têm ideia de que podem ajustar essas metas.” Um de seus clientes, afastado de um emprego de engenharia de software na Verizon após 27 anos, ficou surpreso ao saber que poderia ter se aposentado confortavelmente há dois anos.
Clientes que repentinamente têm tempo disponível às vezes arriscam muito de suas economias para o gosto de Ethridge, especialmente como empreendedores de primeira viagem. Ele disse que viu mais empresários de cor abrindo negócios desde o início da pandemia. “É importante que eles estejam tomando medidas para assumir seu futuro, mas alguns estão gastando sua aposentadoria para começar”, disse ele. “Eles precisam ter certeza de que o dinheiro ainda está indo para o balde de aposentadoria.”
Aumentar a poupança para a aposentadoria após a perda do emprego provavelmente não será possível para os quase 20 por cento dos trabalhadores de baixa renda com mais de 50 anos que achavam que não tinham escolha a não ser se aposentar, disse Ghilarducci: “Eles terão apenas Seguro Social para confiar, e eles serão pobres. ” Sra. Scott, a professora, não estava nessa categoria porque ela tem uma pensão, mas completar o balde da aposentadoria é uma chance remota para ela também.
Briefing diário de negócios
Embora o pacote de incentivo à aposentadoria antecipada que ela aceitou de seu distrito escolar em janeiro a tenha mantido à tona, o pagamento de um empréstimo estudantil de $ 426 mensais que ela adiou a alcançará em janeiro. “Penso nesse número, $ 426, pelo menos cinco vezes por dia”, disse ela. Quando ela retomar os pagamentos, ela não poderá mais pagar o aluguel. “Não sei o que vou fazer. Vou ter que morar com um parente e ser um fardo. ”
Jovan Johnson, uma planejadora financeira certificada em Atlanta, disse que Scott e outras pessoas em sua situação deveriam começar a procurar um consultor financeiro pro bono que possa ajudar a dar sentido a seu dinheiro. “Há muitos de nós que ajudarão as pessoas de graça durante uma crise”, disse ele. Ele recomenda pesquisar sites como a Rede de Planejamento XY.
O principal benefício de sentar-se com um profissional pode ser o alívio do pânico, disse ele. Mas os 15 novos aposentados que o contataram para obter ajuda gratuita desde o início da pandemia, entre eles enfermeiras e professores, também compreenderam melhor como administrar fundos limitados. “Todo mundo merece ter um plano”, disse ele.
Controlar o dinheiro é uma forma de assumir o controle. Lidar com as consequências emocionais pode não ser tão fácil. A perda de identidade de Scott como professora, disse ela, foi tão culpada por sua depressão quanto a pressão financeira. “Eu conseguia passar seis horas por dia, cinco dias por semana com crianças que precisavam muito de mim e, para ser honesta, eu era ótima nisso”, disse ela. “Deixá-los no meio do ano escolar foi como perder meus próprios filhos.”
Para Janice Sands, 71, que se aposentou em março da organização artística de Manhattan Caneta e Pincel depois de 23 anos como diretora executiva, o estresse começou no ano passado, quando ela contratou a Covid-19 e passou várias semanas em uma unidade de terapia intensiva. Ela não estava psicologicamente pronta para se aposentar, mas como ainda não se recuperou totalmente, ela sentiu que deveria. “Eu era uma daquelas pessoas que teria que ser empurrada para fora de lá, eu amei muito isso”, disse ela.
Agora ela está se ajustando ao que ela disse ser uma rotina mais limitada. As noites de domingo e as segundas-feiras a confundem mais. “É como quando você tem aquele sonho em que tem um exame final e nunca foi à aula, ou esquece a combinação do armário. Eu fico pensando, eu tenho que ir trabalhar. ” Em vez disso, ela sai para passear com o marido, Wallace Munro, um ator aposentado, e visita o supermercado mais do que imaginou.
“É algo para fazer”, disse ela. “Você tem que reestruturar sua vida quando algo assim acontece com você. É tão fácil ficar deprimido. ”
Gerenciando dinheiro em uma aposentadoria repentina
O Sr. Johnson, o planejador financeiro, ofereceu dicas sobre como conciliar suas receitas e despesas quando você está sem emprego, sem aviso prévio.
Certifique-se de que você não tem nenhuma pensão antiga ou dinheiro 401 (k) de empregadores anteriores. As pessoas que acumularam contas de aposentadoria de empregadores anteriores costumam se esquecer delas.
Não se sinta culpado por aceitar o Seguro Social mais cedo – especialmente se você não tiver outra opção. Você pode começar a reivindicar seus benefícios desde os 62 anos. No entanto, a desvantagem de reivindicar antes de sua idade de aposentadoria completa (você pode procure no site da Previdência Social) é que o total de seus pagamentos mensais será reduzido permanentemente. Se sua renda estiver abaixo de um determinado limite, seus pagamentos integrais do Seguro Social podem ser isentos de impostos.
Use os pagamentos do Seguro Social para despesas não discricionárias e fixas e ativos de aposentadoria para despesas discricionárias, como viagens e entretenimento.
Preencher a lacuna para o Medicare, porque a idade de elegibilidade é 65. Considere planos sob a Lei de Cuidados Acessíveis. Normalmente, se sua renda for baixa o suficiente, você poderá receber créditos fiscais premium e outros benefícios se escolher um plano no mercado.
Se a Previdência Social e as economias de aposentadoria não podem sustentar seu estilo de vida, é hora de considerar o Medicaid, Renda de segurança suplementar e programas semelhantes.
Discussão sobre isso post