Finanças Grant Robertson diz que qualquer investigação sobre os lucros dos bancos precisa ser minuciosa, mas não confirma se o setor é o próximo na fila para um estudo de mercado da ComCom. Foto / Mark Mitchell
O ministro das Finanças, Grant Robertson, não está entusiasmado com o pedido do National de um comitê parlamentar selecionado para fazer uma investigação “curta e precisa” sobre os lucros dos bancos.
“Não acho uma coisa tão séria assim, que exige recursos e
poderes para fazer uma investigação adequada, é a coisa certa para um comitê seleto”, disse Robertson.
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O Partido Trabalhista não decidiu oficialmente se apoiará o pedido da National para que o Comitê de Finanças e Despesas investigue a regulamentação e a concorrência bancárias.
Mas Robertson disse que este não era o momento para uma “investigação rápida e suja”.
“É um caso em que, para prosseguir, precisaria ser realizado de forma a ter os recursos adequados e os poderes de que precisa”, disse ele.
Questionado se ele estava sugerindo que preferia que a Comissão de Comércio investigasse os bancos por meio de um estudo de mercado, como foi feito nos setores de combustível, supermercados e materiais de construção, Robertson disse que não estava sugerindo nada, pois a decisão ainda não havia sido tomada. .
O porta-voz financeiro da National, Nicola Willis, disse na manhã de quarta-feira que um inquérito de comitê seleto pode ter um escopo restrito e ouvir um conjunto específico de partes interessadas, incluindo executivos-chefes de bancos.
Ela disse que um estudo de mercado formal da Comissão de Comércio levaria tempo, seria intensivo em recursos e criaria uma oportunidade lucrativa para advogados e consultores, ao mesmo tempo em que provavelmente não daria respostas imediatas a “perguntas urgentes”.
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“A National acredita que os clientes bancários da Nova Zelândia merecem respostas a perguntas sobre a adequação da concorrência em nosso setor bancário de varejo, por que os aumentos nas taxas de juros para depósitos foram menores que os aumentos nas taxas de empréstimos e o impacto das novas regulamentações impostas pelo governo”, ela disse.
O presidente-executivo da Associação Bancária da Nova Zelândia, Roger Beaumont, respondeu ao telefonema de Willis, dizendo em um comunicado: “Nossos bancos operam em um mercado competitivo”.
“A indústria gostaria de ter a oportunidade de discutir os lucros dos bancos e as contribuições que os bancos fazem para apoiar a economia, as famílias e as empresas da Nova Zelândia”, disse Beaumont.
“Também há legislação em andamento para ajudar as pessoas a compartilhar com segurança suas informações bancárias com outros provedores de serviços, o que apoiará ainda mais a concorrência.”
A associação enviou esse comunicado aos jornalistas que solicitaram comentários, bem como ao Governo e ao Partido Nacional.
O debate surge no momento em que a lucratividade dos bancos, medida pela margem líquida de juros, atingiu a maior alta em oito anos no trimestre de dezembro.
De acordo com dados recolhidos pelo Reserve Bank, a margem líquida de juros dos bancos aumentou 6 pontos base, para 2,37 por cento, nos últimos três meses de 2022.
A margem atingiu esse patamar pela última vez em dezembro de 2014. A última vez que subiu foi em junho de 2006, quando atingiu 2,50%.
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A margem financeira líquida é a relação entre a receita líquida de juros e os ativos remunerados médios. É um indicador de quão efetivamente um banco usa seu financiamento para gerar receita.
Outras medidas de lucratividade ficaram estáveis no trimestre de dezembro em níveis pré-Covid. O retorno sobre o patrimônio dos bancos foi de 12,9 por cento e o retorno sobre os ativos de 1,1 por cento.
O governador do Reserve Bank, Adrian Orr, disse no mês passado que queria ver os bancos aumentarem mais suas taxas de depósito a prazo, para ajudar a política monetária a ser transmitida de forma eficaz.
Ele argumentou que as taxas de depósito a prazo precisam subir para encorajar as pessoas a poupar para ajudar a resfriar a demanda econômica e conter a inflação.
O Reserve Bank, em sua Declaração de Política Monetária de fevereiro, explicou que “os aumentos nas taxas de depósito continuam a ficar atrás dos aumentos nas taxas de atacado e hipotecárias, resultando em um alargamento adicional das margens bancárias entre as taxas de empréstimo e depósito”.
Ele disse que espera que “as taxas de depósito aumentem no próximo ano, incentivando a poupança, reduzindo ainda mais a inflação e apoiando a manutenção das atuais taxas de hipoteca por um período mais longo”.
De acordo com os últimos dados disponíveis do Reserve Bank, a taxa média de juros que os bancos pagaram sobre os depósitos a prazo existentes foi de 3,78% em janeiro – 2,72 pontos percentuais a mais do que quando essa média atingiu seu ponto mais baixo em agosto de 2021.
Enquanto isso, a taxa média de hipoteca (fixa e flutuante) recebida pelos bancos foi de 4,44% em janeiro – 1,61 ponto percentual a mais do que quando essa média atingiu o fundo do poço em setembro de 2021.
Aqueles que contraírem novas hipotecas ou depósitos a prazo agora certamente enfrentarão taxas mais altas.
A média da nova taxa de hipoteca fixa padrão de um ano vendida em fevereiro foi de 6,91% – 3,74 pontos percentuais a mais do que o ponto mais baixo em junho de 2021.
Enquanto isso, a nova taxa média de depósito de um ano disponível em fevereiro foi de 5,35% – 4,43 pontos percentuais a mais do que a mínima do ciclo em fevereiro de 2021.
O economista-chefe do Reserve Bank, Paul Conway, disse recentemente que um estudo de mercado sobre a concorrência bancária poderia ser justificado.
No entanto, ele disse que o Reserve Bank não tinha os dados necessários para comentar definitivamente se as empresas estavam contribuindo para a inflação por meio da manipulação de preços.
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