“Vou conseguir que os empréstimos de minha mãe sejam perdoados”, dizia o e-mail que chegou à minha caixa de entrada 10 meses atrás. “Portanto, se em maio de 2023, quando eu fizer 28 anos, você precisar de uma história de sucesso, fique à vontade para entrar em contato.”
Nos muitos anos que venho relatando o lamentável estado do governo federal Programa de Perdão de Empréstimos para Serviços Públicos, Já ouvi muitos devedores de empréstimos estudantis na faixa dos 20 anos que não conseguiram abrir caminho através do emaranhado de regras complexas e burocracia. Pais desesperados também escrevem, tendo assumido o trabalho de meio período de navegar no sistema para seus filhos soldados, defensores públicos ou professores que trabalham de 60 a 80 horas por semana.
Mas aquele e-mail de Arianna Miskin foi o primeiro: ela estava tentando ajudar sua mãe, Susan Miskin, uma professora aposentada da escola pública da cidade de Nova York, a cancelar seu saldo de $ 92.000. Essa dívida era mais antiga que a filha dela.
O que lhe deu esperança foi uma renúncia temporária que o governo Biden implementou, que alterou uma série de regras que frustraram sua mãe.
Admirei a ousadia de Arianna. Fiquei comovido com sua busca. E eu não tinha certeza de que ela seria capaz de fazer isso.
Então aqui está o que aconteceu.
Susan Miskin começou a fazer empréstimos no final dos anos 1980 para frequentar uma faculdade comunitária e ter aulas em duas faculdades no sistema da City University de Nova York para obter seu diploma de bacharel. Para aumentar ainda mais seu potencial de ganhos, ela fez mestrado na Adelphi, uma universidade particular que lhe permitia frequentar a escola por nove horas todos os sábados, quando não estava trabalhando.
Arianna chegou no meio de tudo isso e, quando ela nasceu, o pai de Susan e Arianna havia se separado. A dívida do empréstimo estudantil – pouco mais de US $ 30.000 em empréstimos iniciais – pagou por uma babá aos sábados, além das mensalidades.
Por um tempo, a dupla mãe e filha navegou na seguinte rotina: acordar às 5 da manhã em Staten Island, sair de casa às 6, largar a escola para Arianna no Brooklyn às 7. (“Obrigado, Sra. LaCerrapor deixá-la chegar cedo e sentar na sala principal e ler um livro antes do café da manhã”, disse Susan.) Então, por volta das 8, Susan chegou à escola onde trabalhava como fonoaudióloga.
Depois disso, Susan foi para seu segundo emprego, trabalhando com crianças autistas, enquanto sua filha cuidava depois da escola. A coleta era às 7, às vezes mais cedo, e então vinha o trânsito pesado de volta à casa deles pela ponte Verrazzano-Narrows, uma casa modesta no bairro huguenote que Susan comprara em 2004.
O processo de pagamento da dívida começou enquanto ela criava Arianna, assim como a confusão que tantos mutuários enfrentaram ao longo dos anos. Existem diferentes tipos de empréstimos e várias taxas de juros para cada um deles. Existem várias maneiras de reembolsá-los, várias maneiras de consolidá-los e várias maneiras de cancelar os empréstimos. Os programas de cancelamento têm regras de elegibilidade variadas e nem sempre é claro se você as está cumprindo. Devido a toda a complexidade, as pessoas ao telefone nos serviços de empréstimo muitas vezes têm dado para fora informações incorretas ou incompletas.
No meio de tudo isso, Susan fez algumas escolhas que voltaram para assombrá-la. Uma funcionária de uma das quatro entidades que pagaram seus empréstimos sugeriu consolidar sua dívida para que ela pudesse fazer apenas um pagamento por mês. Isso pode ser um bom conselho para muitas pessoas, dependendo das circunstâncias. Mas no pós-parto e com privação de sono, ela disse sim sem fazer perguntas suficientes. Como resultado, sua taxa de juros disparou.
Então, nos primeiros doze anos da vida de Arianna – quando as despesas eram altas e a renda de Susan ainda não havia subido para uma faixa mais confortável – ela freqüentemente colocava seus empréstimos em tolerância quando as despesas a sobrecarregavam. Durante esses 86 meses, os juros se acumularam e o saldo cresceu mesmo quando ela voltou a pagar. No ano passado, havia subido para mais de $ 90.000, embora ela tivesse feito mais de $ 30.000 em pagamentos.
“Eu era a mãe solteira clichê”, disse Susan. “Você está condenado se fizer e condenado se não fizer.”
É tão fácil questionar as escolhas de outras pessoas quando você mesmo não enfrentou uma série semelhante de circunstâncias abaixo do ideal. Mas, caso você esteja se perguntando, Susan assumiu o pagamento de hipotecas e impostos para estabilizar seus custos de moradia e evitar aluguéis imprevisíveis e proprietários da cidade de Nova York.
Ela ficou na cidade de Nova York – depois de se mudar para os confins mais baratos – porque era onde sua família estava, porque ela estava recebendo benefícios de uma pensão lá e porque Arianna acabou conseguindo entrar em uma escola pública competitiva para alunos excelentes.
Pensão alimentícia? Ela disse que quase foi demitida no início de sua carreira por passar muitos dias no tribunal tentando obter mais do que a pequena quantia que coletou – e pagou uma quantia justa em honorários advocatícios por seus esforços.
Os devedores devem pagar as dívidas que assumiram voluntariamente na maioria das circunstâncias. Mas foram os eleitores que colocaram o presidente George W. Bush no cargo para assinar a conta em 2007 que deu vida ao programa PSLF. Programas semelhantes de cancelamento de empréstimos também são comuns em nível estadual, vermelho, azul ou roxo. Incentivar as pessoas a se dedicarem ao ensino ou a outros trabalhos que sirvam aos necessitados ou à nação é uma política pública de bom senso.
Susan, no entanto, não era elegível. Ela tinha o tipo errado de empréstimo e estava no plano de pagamento errado, entre outros problemas. PSLF tem regras muito particulares.
Então, Arianna entrou. Ela era, Susan me disse, o tipo de criança que andava e falava aos 10 meses de idade, treinava para usar o penico sozinha e abraçava os valentões quando eles começavam a chorar.
Aqueles renúncias que o governo Biden estabeleceu no ano passado parecia que eles poderiam apagar todos os problemas confusos que Susan tinha. Eles poderiam dar crédito às pessoas se elas tivessem pago com atraso e se estivessem no tipo errado de empréstimo. E, especialmente útil para Susan, eles podiam contar o tempo de indulgência para os 120 pagamentos necessários para o cancelamento do empréstimo.
Arianna foi trabalhar. Ela passava horas na espera com os quatro funcionários que administravam os empréstimos de Susan. Freqüentemente, eles encaminhavam Arianna de um lado para o outro em círculos estonteantes quando ela tentava rastrear registros de pagamento de 10 ou mais anos atrás. Os porteiros queriam que ela usasse números de fax para enviar a prova de elegibilidade. Os números de fax não funcionaram.
Finalmente, Arianna entregou tudo a um último serviço e esperou. Meses depois, enquanto falava ao telefone com seu chefe em Los Angeles, onde mora agora, chegou uma mensagem de sua mãe. Era uma foto da carta de pagamento. O plano que Arianna colocou em prática funcionou.
Arianna começou a chorar. Susan, que pegou a correspondência enquanto saía pela porta, segurou a carta no alto e gritou de alegria no estacionamento da lanchonete, onde ficou presa com um pneu furado. As pessoas ficaram olhando. Ela não se importava.
“Estou muito orgulhosa por ela não ter me deixado desistir”, disse Susan.
Arianna, que tem mestrado em saúde pública, tem mais de $ 100.000 em dívidas de empréstimos estudantis, embora Susan tenha feito malabarismos com empréstimos de dois planos de aposentadoria diferentes enquanto tentava ajudar com as mensalidades de Arianna. “Você não consegue um bom emprego se não for à escola, supostamente”, disse Susan. “Mas você não pode obter um diploma porque não pode pagar. Então é um ciclo vicioso.”
Como Arianna trabalha em uma organização sem fins lucrativos relacionada à saúde, no entanto, ela está perto de ter seus próprios empréstimos cancelados via PSLF. Agora que Arianna é praticamente uma especialista certificada, ela se sente razoavelmente confortável com a dívida.
Mas o de sua mãe – depois de uma vida inteira de sacrifício e uma carreira ajudando pessoas que tinham mais dificuldades do que eles – nunca caiu bem. “Eu nunca vou pagar por tudo que ela fez por mim,” Arianna disse. “Ela sempre me diz que esse não é o objetivo da paternidade, mas eu sempre quis fazer isso de alguma forma.”
Agora, ela tem. É um ótimo presente – para ela em seu aniversário e para Susan no Dia das Mães. Arianna também recebeu um presente de volta. Sua mãe lhe emprestou $ 6.000 para despesas de mudança e o depósito de que ela precisava para alugar um apartamento.
“Eu disse a ela para ficar com ele”, disse Susan. “Você me economizou $ 92.000, então este é por conta da mãe.”
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