Paul Weiner, um artista, tem experimentado inteligência artificial no ano passado, gerando desinformação visual criada por IA e vendo se consegue fazer com que as imagens se espalhem. Mas, recentemente, ele recorreu ao ChatGPT, um chatbot que tem a capacidade de responder a perguntas complexas, por um motivo muito diferente: com o aniversário de 30 anos se aproximando, ele decidiu pedir conselhos sobre planejamento de aposentadoria.
“Talvez o ChatGPT tenha algumas respostas que eu poderia obter de alguém a quem eu teria que pagar muito dinheiro”, disse ele.
IA generativa como o ChatGPT tem trabalhadores do conhecimento agarrados aos trilhos, preparando-se para como isso pode afetar seus empregos, e consumidores se inclinando para ver quais serviços caros podem ser substituídos em breve por um prompt. À medida que a indústria de investimentos se volta para a inteligência artificial como uma ferramenta de planejamento e consultoria financeira, os valores de precisão, humanidade, segurança e acessibilidade estão disputando destaque. No futuro, quem – ou o quê – pediremos para nos aconselhar sobre algumas das decisões mais importantes da vida?
O ChatGPT recomendou que o Sr. Weiner abrisse uma conta de aposentadoria individual Roth e certificados de depósito, bem como automatizasse suas economias e criasse um orçamento. Ele ainda não abriu nenhuma das contas ou, como o chatbot também sugeriu, trabalhou com um consultor financeiro.
“É muita informação que chega rapidamente a você”, disse Weiner. Ele achou as explicações curtas insuficientes para o que um CD faz ou as diferenças entre um Roth IRA e um IRA tradicional. Ele concluiu que falar com um consultor financeiro provavelmente seria mais útil.
“Mas esse tipo de círculo volta ao motivo pelo qual estou fazendo isso no ChatGPT para começar – é grátis”, disse ele.
AI entrou no chat financeiro
Delyanne Barros, uma treinador de dinheiro, disse sentir que a maioria das centenas de milhares de pessoas que a seguem nas redes sociais não faziam ideia do que é o ChatGPT. “Eu sou o único que está nerd nessa coisa?” ela perguntou. Quando ela pergunta a seus seguidores se eles usaram, ela disse, “eles dizem, ‘Do que você está falando?’”
Ela está ensinando a eles o básico: há uma versão gratuita do serviço e funciona como mais do que apenas uma alternativa do Google.
No Instagram, ela perguntou se algum novato em investimentos havia pedido ao ChatGPT para ensiná-lo a investir. Alguns tentaram, mas relataram que ficavam presos em um ciclo de respostas repetitivas. A Sra. Barros descobriu que conseguiu obter informações valiosas sobre alocações, eficiências fiscais e taxas de retirada de aposentadoria, mas ela afirma que isso ocorreu porque ela tinha conhecimento dos termos de investimento que precisava usar.
“Você tem que saber como enquadrar as perguntas”, disse ela. “Muitas pessoas não entendem que você obtém uma resposta para algo e pode ser construída a partir dessa resposta. Você pode fazer perguntas de acompanhamento e é como uma corrente.”
A Sra. Barros também usou o ChatGPT para verificar novamente seus cálculos sobre seu plano de aposentadoria. Apesar de sua praticidade, ela não teme que os chatbots a substituam.
“Com algo como investir, não me preocupo como educador de finanças pessoais, porque vejo que não é assim: ‘Ah, não precisamos mais de você. Temos o ChatGPT’”, disse ela. “No mínimo, esta será uma ferramenta que vai melhorar minha experiência de coaching com as pessoas, mas definitivamente não vai nos substituir, porque as pessoas ainda precisam de muita orientação.”
Mesmo que você ache que não está familiarizado com isso, é provável que já esteja usando IA generativa
A Intuit começou a integrar IA em seus produtos de software, que incluem Mint e TurboTax, há mais de uma década, disse Ashok Srivastava, vice-presidente sênior e diretor de dados da empresa. Hoje, disse ele, a plataforma da Intuit realiza 58 bilhões de previsões de aprendizado de máquina por dia. Outro produto da Intuit, o QuickBooks, prevê o fluxo de caixa para pequenas empresas, e a empresa descobriu que, quando dá conselhos aos usuários com base em inteligência artificial, 95% dos proprietários de pequenas empresas seguem esse conselho.
Eles ainda estão se concentrando em uma estratégia que combina interações humanas com interações baseadas em IA. Os clientes, por exemplo, podem se encontrar com um especialista ao vivo e, em seguida, a IA criará um resumo categorizado e marcado da conversa para revisão posterior.
Erros no sistema
A partir de agora, a tecnologia é promissora, mas não é 100% precisa.
“Esses sistemas contam histórias plausíveis, eles fornecem ideias plausíveis, mas não necessariamente corretas”, disse Srivastava. “O que estamos focando é, na verdade, fornecer a experiência correta para a pessoa, de modo que seja fundamentada na realidade e nos dados adequadamente personalizados para ela, para que ela possa tomar as melhores decisões financeiras à medida que avança.”
O Sr. Srivastava disse que não imaginava um futuro em que os humanos fossem retirados da equação do planejamento financeiro.
“Eu cresci no campo, vi sua evolução e é uma tecnologia incrível”, disse ele. “Acho que a conexão humana ainda é importante. Prevejo que queremos ajudar CPAs, contadores, planejadores financeiros, consultores financeiros – todos neste ecossistema – a crescer e prosperar junto com o uso de inteligência artificial.”
Josh Pigford, fundador e diretor executivo da Talvez, estava construindo uma plataforma de gerenciamento de finanças pessoais que poderia ajudar as pessoas a tomar decisões financeiras quando o ChatGPT estreou. Alguns meses atrás, o Maybe foi reconstruído do zero, desta vez com o GPT, a tecnologia por trás do ChatGPT, como base da plataforma. O processo sempre começa, disse ele, com uma pergunta que as pessoas querem responder.
“A maneira como inicialmente lidamos com isso é dando a você acesso a um consultor financeiro que pode responder a essas perguntas diretamente para você”, disse Pigford. “Quando começamos a testar a capacidade do GPT em torno disso, percebemos, bem, OK, na verdade o GPT pode fazer isso muito bem.”
As coisas ficaram ainda mais interessantes quando as pessoas adicionaram seus dados e informações financeiras, como idade, localização e objetivos. O sistema poderia, então, levar em conta tudo, desde dependentes até declaração conjunta e códigos tributários locais – detalhes que um consultor financeiro poderia usar – e entregá-los diretamente ao consumidor.
Isso, é claro, traz à tona o assunto da privacidade. Por meio do sistema da Maybe, as informações bancárias são protegidas e não retroalimentam a OpenAI, a empresa que criou o ChatGPT.
Alucinações – a tendência do ChatGPT de fornecer informações incorretas – também se tornaram uma preocupação. O Sr. Pigford e sua equipe identificaram o problema durante os primeiros testes.
“Houve um ponto em que estava realmente inventando transações inteiras e construindo essa história por trás do tipo: ‘Você comprou este item da Home Depot para ajudar a refrescar sua sala de estar’”, disse ele. “Esse é um problema legítimo.”
À medida que a tecnologia melhorou, o Sr. Pigford viu uma diminuição drástica nessas alucinações em apenas algumas semanas. A maneira como eles estão projetando o software inclui uma alternância para alternar entre um chatbot e humanos para obter conselhos.
“A crença, a hipótese, no que estamos apostando é que somos capazes de realmente oferecer esse tipo de informação e aconselhamento hiper-personalizado sem que você tenha que, você sabe, formar um relacionamento com um consultor financeiro certificado onde você está pagando a eles uma taxa de gerenciamento de ativos, ou até mesmo pagando, você sabe, algumas centenas de dólares por hora”, disse ele. “Você é capaz de obter conselhos muito específicos, independentemente de qual seja sua situação financeira.”
Mas Pigford acredita que é muito cedo para acabar com os profissionais ao vivo. “Acho que teremos algum período de transição em que queremos humanos envolvidos por um tempo”, disse ele. “O objetivo não é acabar completamente com um consultor financeiro.”
Primeiros passos no mundo ChatGPT
Glenn Hopper, autor de “Finanças Profundas: Finanças Corporativas na Era da Informação”, relaciona esta era GPT ao guincho da internet discada. A prevalência da IA, disse ele, “será mais rápida do que a adoção da internet e da internet de banda larga e dos navegadores da web”.
“Eu parei de fazer previsões, porque toda vez que faço uma previsão, digo de seis a 12 meses e, no dia seguinte, leio um artigo informando que esse item já apareceu”, disse Hopper.
Ele alertou que ferramentas como o ChatGPT tornariam os golpes e phishing mais sofisticados, portanto, os usuários devem ser cautelosos com qualquer pessoa que solicite suas informações bancárias.
“A primeira coisa que digo a todos é, se você tem ignorado a inteligência artificial até agora – pare”, disse ele. Ele não acha que as pessoas precisam se tornar especialistas, mas devem ter uma compreensão básica de como a tecnologia funciona, disse ele.
“Se vamos entregar nossas decisões a eles, e não temos ideia de como eles estão trabalhando, quero dizer, você também pode sacudir uma daquelas bolas 8 mágicas e obter a resposta disso,” ele disse.
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