Bancos de rua estão enfrentando demandas para oferecer taxas de juros mais altas a seus poupadores leais
Os bancos da High Street estão enfrentando demandas para oferecer taxas de juros mais altas aos seus poupadores leais.
Os reguladores do setor devem fazer com que os gigantes de High St melhorem os pagamentos de juros “míseros” e “injustificadamente baixos”, dizem os especialistas.
Alguns bancos são acusados de “roubar” os poupadores em centenas de libras por ano, já que os clientes relutam em deixar grandes empresas para buscar melhores taxas em marcas “desafiadoras” menos conhecidas.
Os observadores apontam que as taxas de juros historicamente baixas têm subido, mas os bancos, por sua vez, falharam em dar aos clientes retornos mais altos em seus ovos de meia-noite.
A Qual? a pesquisa revela que um poupador com £ 10.000 para investir pode ficar até £ 312 por ano pior se ficar com as marcas tradicionais – algumas taxas chegaram a 0,1%.
LEIA MAIS: Ex-chefes do Banco da Inglaterra alertam para grande aumento das taxas de juros
O Banco da Inglaterra aumentou sua taxa básica de juros para 4,5%
Zangado, o ministro das despesas, Sir Steve Webb, pediu “ações efetivas e aplicadas pelos reguladores” para forçar os bancos a melhorar sua oferta aos poupadores. Ele acrescentou que os negócios da High Street “estão apenas tirando vantagem das pessoas”.
Um porta-voz de qual? disse sobre os baixos retornos da poupança: “Essas taxas miseráveis são injustificáveis, particularmente em um momento em que os mutuários estão sendo atingidos por pagamentos mais altos e a taxa do Banco da Inglaterra é agora de 4,5%.
“Nosso conselho é simples: se você não está satisfeito com as taxas que está recebendo atualmente, agora é a hora de mudar.”
Sir Steve disse: “Os poupadores tiveram suas economias devastadas pela inflação nos últimos dois anos. Muita gente tem um pé-de-meia, talvez em dinheiro ou em um ISA.
“A única coisa que está do seu lado são os juros que você recebe. As taxas de juros em dinheiro têm sido terríveis por anos. Agora que as taxas estão subindo, não há desculpa para que as taxas de poupança não subam. E acho que os bancos estão apenas se aproveitando das pessoas.
“As pessoas não passam a vida consultando tabelas de comparação de taxas, não passam a vida trocando de conta para conseguir a melhor taxa – e os bancos sabem disso.
“Eles sabem que podem se safar dessa. Os perdedores não são os bem aconselhados, os bem informados e os abastados. São os poupadores comuns que colocaram um pouco de dinheiro de lado, foram duramente atingidos pela inflação e agora nem mesmo recebem a vantagem quando as taxas de juros estão subindo.”
Muitos dos clientes mais leais dos bancos são idosos
Sir Steve disse acreditar que os grandes bancos nunca ofereceriam voluntariamente um valor melhor – e, portanto, precisavam ser compelidos a fazê-lo.
Ele acrescentou: “Eu certamente sinto que estamos conversando sobre isso pelo que parece uma eternidade. E nada parece mudar. Os bancos só vão agir quando forem obrigados a agir. Eles perceberam que, se apenas arrastarem os calcanhares, não fizerem nada, haverá outro relatório e outro tiro na proa e nada acontecerá.
Ele disse que seria impossível vincular legalmente as taxas de juros oferecidas aos poupadores à taxa básica do Banco da Inglaterra – mas a situação “certamente precisa… ação efetiva e forçada dos reguladores.
“Claramente, as ameaças não conseguiram nada, precisamos de medidas eficazes para que os poupadores consigam um acordo justo.”
Ele acrescentou que a Autoridade de Conduta Financeira e o Tesouro são os reguladores mais bem posicionados para obrigar os bancos a mudar.
Muitos dos clientes mais leais dos bancos são pessoas mais velhas, menos propensas a trocar de marca em busca de melhores retornos.
Caroline Abrahams, diretora de caridade da Age UK, comentou: “Raramente há benefícios em ser um cliente fiel hoje em dia e geralmente vale a pena comprar serviços financeiros.
“No entanto, isso é muito mais fácil de fazer se você tiver acesso à internet e sabemos que milhões de pessoas com mais de 65 anos não estão online.
“Essas descobertas são um lembrete útil para qualquer pessoa nessa posição e, na verdade, para o resto de nós também, para não presumir que conseguiremos o melhor negócio se continuarmos com nosso fornecedor atual.” No mês passado, a FCA disse que usará poderes mais rígidos de proteção ao consumidor para garantir que os bancos repassem os aumentos das taxas aos poupadores.
Isso acontecerá quando começar a introduzir gradualmente as regras de direitos do consumidor a partir de 31 de julho, dando-lhe poderes mais fortes para garantir que as empresas que regula estejam agindo no melhor interesse de seus clientes.
O Comitê de Parlamentares do Tesouro perguntou recentemente a Nationwide, Santander, TSB e Virgin Money por que suas taxas eram tão baixas.
Harriett Baldwin MP, presidente do comitê, disse na época: “Resultados recentes mostram que os maiores bancos do Reino Unido continuam a extrair lucros recordes de seus leais poupadores. Em um ambiente de altas taxas de juros – e com a possibilidade de novos aumentos nas taxas básicas do Banco da Inglaterra – os bancos devem fazer mais para encorajar a poupança.
“Gostaríamos de saber por que as taxas de poupança oferecidas pelos bancos e sociedades de construção são muito mais baixas do que a taxa básica atual e se os bancos dizem a seus clientes fiéis que melhores negócios podem estar disponíveis. Estamos preocupados que a penalidade de fidelidade possa ser particularmente severa para clientes idosos ou vulneráveis que podem não conseguir aproveitar as tarifas mais altas disponíveis online.
“Os consumidores devem continuar a votar com os pés e encontrar melhores ofertas. Isso, mais do que tudo, levará os bancos a aumentar suas taxas atualmente miseráveis”.
Um porta-voz da associação de comércio bancário UK Finance disse: “As taxas que uma empresa individual oferece em seus produtos de poupança são impulsionadas por vários fatores diferentes, não apenas pela taxa bancária do Banco da Inglaterra. Um fator importante é se alguém deseja acesso instantâneo ou pode depositar seu dinheiro por um longo período de tempo.
“Embora a taxa de juros em uma conta de acesso instantâneo possa ser menor, eles oferecem aos clientes a flexibilidade de acessar seu dinheiro quando precisarem.
“O mercado é competitivo com uma gama de produtos de taxas fixas e variáveis disponíveis.
“Sempre incentivamos os clientes a comprar o produto e a taxa de juros adequados às suas necessidades.”
COMENTÁRIO DE JENNY ROSS
Nossa pesquisa hoje mostra um quadro sombrio de quão escassas taxas de poupança oferecidas por alguns dos maiores bancos do país foram recentemente.
Tomando dados dos últimos três anos, descobrimos até que ponto os nomes tradicionais das ruas ficam atrás dos bancos desafiadores quando se trata de taxas em uma variedade de contas de poupança e Isas.
Quer se trate de economia de acesso instantâneo ou Isas, ou acordos de taxa fixa ao longo de um ou cinco anos, encontramos algumas taxas insignificantes em oferta.
Tomemos, por exemplo, as contas de poupança de acesso instantâneo Barclays ‘Everyday Saver ou Lloyds’ Easy Saver, que ofereceram taxas de apenas 0,1 por cento entre janeiro de 2020 e março de 2023. Compare isso com as taxas médias dos bancos desafiadores nos últimos três anos – 0,57 por cento – e fica claro que os clientes dos bancos de rua têm sido consistentemente enganados.
Apesar do Banco da Inglaterra aumentar as taxas de juros, os bancos não parecem ter recebido o memorando de que podem repassar essas taxas. Com a inflação ainda teimosamente alta, que corrói o valor de nossas economias, é vital que os consumidores obtenham as melhores taxas possíveis.
Não somos os únicos a questionar a abordagem dos grandes bancos. O Comitê Selecionado do Tesouro escreveu recentemente aos bancos comerciais pedindo-lhes que descrevam como decidem que nível de taxas de poupança repassar aos poupadores e se informam aos clientes que alternativas mais altas podem estar disponíveis.
Em 2018, o regulador Financial Conduct Authority considerou a introdução de uma taxa única para poupadores que estavam com seu provedor por mais de 12 meses.
A FCA também escreveu para os bancos comerciais pedindo-lhes que justificassem suas taxas de poupança mais baixas e ameaçou fazer “intervenções onerosas” se as empresas não pudessem justificar o não repasse das taxas de juros.
A partir do final de julho, o novo Direito do Consumidor da FCA – um conjunto de padrões mais altos e claros de proteção ao consumidor em serviços financeiros – entrará em vigor.
Se valer o papel em que está escrito, isso levará o regulador a reprimir as empresas que continuam a estabelecer taxas injustificadamente baixas para os clientes.
Enquanto isso, para os poupadores atualmente insatisfeitos com o acordo que estão recebendo de seu provedor, nosso conselho é simples – agora é a hora de mudar.
- Jenny Ross é a editora de Which? Dinheiro.
Bancos de rua estão enfrentando demandas para oferecer taxas de juros mais altas a seus poupadores leais
Os bancos da High Street estão enfrentando demandas para oferecer taxas de juros mais altas aos seus poupadores leais.
Os reguladores do setor devem fazer com que os gigantes de High St melhorem os pagamentos de juros “míseros” e “injustificadamente baixos”, dizem os especialistas.
Alguns bancos são acusados de “roubar” os poupadores em centenas de libras por ano, já que os clientes relutam em deixar grandes empresas para buscar melhores taxas em marcas “desafiadoras” menos conhecidas.
Os observadores apontam que as taxas de juros historicamente baixas têm subido, mas os bancos, por sua vez, falharam em dar aos clientes retornos mais altos em seus ovos de meia-noite.
A Qual? a pesquisa revela que um poupador com £ 10.000 para investir pode ficar até £ 312 por ano pior se ficar com as marcas tradicionais – algumas taxas chegaram a 0,1%.
LEIA MAIS: Ex-chefes do Banco da Inglaterra alertam para grande aumento das taxas de juros
O Banco da Inglaterra aumentou sua taxa básica de juros para 4,5%
Zangado, o ministro das despesas, Sir Steve Webb, pediu “ações efetivas e aplicadas pelos reguladores” para forçar os bancos a melhorar sua oferta aos poupadores. Ele acrescentou que os negócios da High Street “estão apenas tirando vantagem das pessoas”.
Um porta-voz de qual? disse sobre os baixos retornos da poupança: “Essas taxas miseráveis são injustificáveis, particularmente em um momento em que os mutuários estão sendo atingidos por pagamentos mais altos e a taxa do Banco da Inglaterra é agora de 4,5%.
“Nosso conselho é simples: se você não está satisfeito com as taxas que está recebendo atualmente, agora é a hora de mudar.”
Sir Steve disse: “Os poupadores tiveram suas economias devastadas pela inflação nos últimos dois anos. Muita gente tem um pé-de-meia, talvez em dinheiro ou em um ISA.
“A única coisa que está do seu lado são os juros que você recebe. As taxas de juros em dinheiro têm sido terríveis por anos. Agora que as taxas estão subindo, não há desculpa para que as taxas de poupança não subam. E acho que os bancos estão apenas se aproveitando das pessoas.
“As pessoas não passam a vida consultando tabelas de comparação de taxas, não passam a vida trocando de conta para conseguir a melhor taxa – e os bancos sabem disso.
“Eles sabem que podem se safar dessa. Os perdedores não são os bem aconselhados, os bem informados e os abastados. São os poupadores comuns que colocaram um pouco de dinheiro de lado, foram duramente atingidos pela inflação e agora nem mesmo recebem a vantagem quando as taxas de juros estão subindo.”
Muitos dos clientes mais leais dos bancos são idosos
Sir Steve disse acreditar que os grandes bancos nunca ofereceriam voluntariamente um valor melhor – e, portanto, precisavam ser compelidos a fazê-lo.
Ele acrescentou: “Eu certamente sinto que estamos conversando sobre isso pelo que parece uma eternidade. E nada parece mudar. Os bancos só vão agir quando forem obrigados a agir. Eles perceberam que, se apenas arrastarem os calcanhares, não fizerem nada, haverá outro relatório e outro tiro na proa e nada acontecerá.
Ele disse que seria impossível vincular legalmente as taxas de juros oferecidas aos poupadores à taxa básica do Banco da Inglaterra – mas a situação “certamente precisa… ação efetiva e forçada dos reguladores.
“Claramente, as ameaças não conseguiram nada, precisamos de medidas eficazes para que os poupadores consigam um acordo justo.”
Ele acrescentou que a Autoridade de Conduta Financeira e o Tesouro são os reguladores mais bem posicionados para obrigar os bancos a mudar.
Muitos dos clientes mais leais dos bancos são pessoas mais velhas, menos propensas a trocar de marca em busca de melhores retornos.
Caroline Abrahams, diretora de caridade da Age UK, comentou: “Raramente há benefícios em ser um cliente fiel hoje em dia e geralmente vale a pena comprar serviços financeiros.
“No entanto, isso é muito mais fácil de fazer se você tiver acesso à internet e sabemos que milhões de pessoas com mais de 65 anos não estão online.
“Essas descobertas são um lembrete útil para qualquer pessoa nessa posição e, na verdade, para o resto de nós também, para não presumir que conseguiremos o melhor negócio se continuarmos com nosso fornecedor atual.” No mês passado, a FCA disse que usará poderes mais rígidos de proteção ao consumidor para garantir que os bancos repassem os aumentos das taxas aos poupadores.
Isso acontecerá quando começar a introduzir gradualmente as regras de direitos do consumidor a partir de 31 de julho, dando-lhe poderes mais fortes para garantir que as empresas que regula estejam agindo no melhor interesse de seus clientes.
O Comitê de Parlamentares do Tesouro perguntou recentemente a Nationwide, Santander, TSB e Virgin Money por que suas taxas eram tão baixas.
Harriett Baldwin MP, presidente do comitê, disse na época: “Resultados recentes mostram que os maiores bancos do Reino Unido continuam a extrair lucros recordes de seus leais poupadores. Em um ambiente de altas taxas de juros – e com a possibilidade de novos aumentos nas taxas básicas do Banco da Inglaterra – os bancos devem fazer mais para encorajar a poupança.
“Gostaríamos de saber por que as taxas de poupança oferecidas pelos bancos e sociedades de construção são muito mais baixas do que a taxa básica atual e se os bancos dizem a seus clientes fiéis que melhores negócios podem estar disponíveis. Estamos preocupados que a penalidade de fidelidade possa ser particularmente severa para clientes idosos ou vulneráveis que podem não conseguir aproveitar as tarifas mais altas disponíveis online.
“Os consumidores devem continuar a votar com os pés e encontrar melhores ofertas. Isso, mais do que tudo, levará os bancos a aumentar suas taxas atualmente miseráveis”.
Um porta-voz da associação de comércio bancário UK Finance disse: “As taxas que uma empresa individual oferece em seus produtos de poupança são impulsionadas por vários fatores diferentes, não apenas pela taxa bancária do Banco da Inglaterra. Um fator importante é se alguém deseja acesso instantâneo ou pode depositar seu dinheiro por um longo período de tempo.
“Embora a taxa de juros em uma conta de acesso instantâneo possa ser menor, eles oferecem aos clientes a flexibilidade de acessar seu dinheiro quando precisarem.
“O mercado é competitivo com uma gama de produtos de taxas fixas e variáveis disponíveis.
“Sempre incentivamos os clientes a comprar o produto e a taxa de juros adequados às suas necessidades.”
COMENTÁRIO DE JENNY ROSS
Nossa pesquisa hoje mostra um quadro sombrio de quão escassas taxas de poupança oferecidas por alguns dos maiores bancos do país foram recentemente.
Tomando dados dos últimos três anos, descobrimos até que ponto os nomes tradicionais das ruas ficam atrás dos bancos desafiadores quando se trata de taxas em uma variedade de contas de poupança e Isas.
Quer se trate de economia de acesso instantâneo ou Isas, ou acordos de taxa fixa ao longo de um ou cinco anos, encontramos algumas taxas insignificantes em oferta.
Tomemos, por exemplo, as contas de poupança de acesso instantâneo Barclays ‘Everyday Saver ou Lloyds’ Easy Saver, que ofereceram taxas de apenas 0,1 por cento entre janeiro de 2020 e março de 2023. Compare isso com as taxas médias dos bancos desafiadores nos últimos três anos – 0,57 por cento – e fica claro que os clientes dos bancos de rua têm sido consistentemente enganados.
Apesar do Banco da Inglaterra aumentar as taxas de juros, os bancos não parecem ter recebido o memorando de que podem repassar essas taxas. Com a inflação ainda teimosamente alta, que corrói o valor de nossas economias, é vital que os consumidores obtenham as melhores taxas possíveis.
Não somos os únicos a questionar a abordagem dos grandes bancos. O Comitê Selecionado do Tesouro escreveu recentemente aos bancos comerciais pedindo-lhes que descrevam como decidem que nível de taxas de poupança repassar aos poupadores e se informam aos clientes que alternativas mais altas podem estar disponíveis.
Em 2018, o regulador Financial Conduct Authority considerou a introdução de uma taxa única para poupadores que estavam com seu provedor por mais de 12 meses.
A FCA também escreveu para os bancos comerciais pedindo-lhes que justificassem suas taxas de poupança mais baixas e ameaçou fazer “intervenções onerosas” se as empresas não pudessem justificar o não repasse das taxas de juros.
A partir do final de julho, o novo Direito do Consumidor da FCA – um conjunto de padrões mais altos e claros de proteção ao consumidor em serviços financeiros – entrará em vigor.
Se valer o papel em que está escrito, isso levará o regulador a reprimir as empresas que continuam a estabelecer taxas injustificadamente baixas para os clientes.
Enquanto isso, para os poupadores atualmente insatisfeitos com o acordo que estão recebendo de seu provedor, nosso conselho é simples – agora é a hora de mudar.
- Jenny Ross é a editora de Which? Dinheiro.
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