Por que sacar todo o seu KiwiSaver aos 65 pode ser uma jogada arriscada

OPINIÃO:

Feliz aniversário de 65 anos. Seu KiwiSaver agora está liberado para retirada. Isso vale uma dança comemorativa.

Mas você tem algum planejamento a fazer para não apenas aproveitar seu aniversário de 65 anos, mas também poder
com sorte, dance o frango funky no seu 95º aniversário em um destino de praia de sua escolha.

Escolher o que fazer com seu KiwiSaver aos 65 anos é um importante rito de passagem.

No seu aniversário de 65 anos, a aposentadoria está começando ou chegando em breve. Você é elegível para retirar todas ou algumas de suas contribuições, contribuições de seus empregadores, contribuições do governo e todos os seus retornos.

É crucial que você preste atenção onde está o seu dinheiro e não evite uma decisão, mas também não seja precipitado, pois não é um requisito movimentar seus fundos imediatamente.

Também é vital que você entenda suas opções e, de preferência, obtenha alguns conselhos imparciais, porque seus cronogramas, fluxos de caixa e perfil de risco provavelmente mudarão durante sua aposentadoria.

Kiwis são tradicionalmente blasé sobre como cuidar de suas finanças.

Mas todos nós almejamos que nossas economias durem muito até uma aposentadoria confortável, então o planejamento que fazemos aos 65 anos, ou de preferência bem antes, é fundamental para garantir que aproveitemos ao máximo os esforços de anos de investimento no KiwiSaver durante nossas vidas profissionais.

Pode ser tentador sacar e sacar o lote – melhorando o saldo diário de sua conta bancária em um instante.

Isso pode ser uma aposta real se você errar o tempo.

Se os mercados financeiros estiverem em turbulência como no ano passado e você sacar, poderá travar perdas e possivelmente causar danos irreparáveis ​​​​ao seu futuro bem-estar financeiro.

$ 2 bilhões foram retirados do KiwiSaver em 2022 bem no fundo do mercado, principalmente por membros aposentados com mais de 65 anos.

O dinheiro pode ser o investimento mais estável, mas pode ser arriscado a longo prazo, especialmente em períodos de inflação mais alta.

Em termos reais, mesmo com taxas de juros de 5% e inflação de 7%, seu dinheiro valerá 2% a menos daqui a um ano. Em 20 anos, você teria perdido um terço de sua capacidade de gasto em termos reais.

Você ainda tem muito tempo pela frente, esperançosamente, então você precisa ter suas economias de aposentadoria investidas a longo prazo.

Você precisa de uma boa quantidade de diversificação adequada e exposição a ativos de crescimento para mantê-lo à frente da inflação.

Idealmente, você deseja que suas economias estejam em algo que não corra com grandes corridas de mercado, mas também não caia tanto em recessões, para que você tenha uma base melhor para se recuperar.

Essa estratégia pode ser complicada de entender e saber sem ajuda profissional.

Os fundos KiwiSaver são projetados para poupadores de longo prazo que estão aumentando seus fundos ao longo de sua vida profissional, não para alguém que está retirando quantias fixas ou valores regulares para pagar sua aposentadoria.

Portanto, se você deixar seu KiwiSaver como está, isso significa que a estratégia de investimento e o risco nem sempre se alinham com o que você está tentando alcançar.

Mais uma vez, trata-se de entender quais são seus objetivos, do que você precisa e garantir que suas economias e investimentos se alinhem e sejam capazes de enfrentar as tempestades e durar a distância.

As taxas na maioria dos fundos KiwiSaver são bastante razoáveis, mas o custo não deve ser o único fator a ser considerado ao decidir se deve ficar ou mudar para outro fundo.

Cada indivíduo tem diferentes necessidades e objetivos. Portanto, o que você planeja fazer com seu KiwiSaver quando completar 65 anos deve ser personalizado de acordo com o que você deseja na vida.

Você pode ter outras economias e investimentos a considerar, o que é mais um motivo para discutir sua situação com um planejador financeiro profissional imparcial.

A maioria dos provedores do KiwiSaver fornecerá informações básicas e eles são obrigados a ajudá-lo, mas lembre-se de que eles têm interesse em garantir que você permaneça em seus fundos, portanto, conversar com um terceiro separado pode ajudá-lo a entender melhor como as coisas se alinham para você. .

O que os aposentados precisam é poder pagar pelas coisas que querem e precisam agora e no futuro, sem ter que se estressar e se preocupar.

Portanto, é importante proteger seus fluxos de caixa futuros e capacidade de gastos à prova de inflação.

Não seja complacente! Deixar seus fundos do KiwiSaver como estão significa que você está exposto a riscos desnecessários e coloca seus objetivos financeiros em risco.

É importante que você tenha um plano, saiba onde está, onde quer chegar e o que te faz feliz.

Então, você pode garantir que seu dinheiro seja investido e administrado de uma forma que se alinhe com o que é importante para você e que ele possa ajudá-lo até, e depois, aquela dança descolada da galinha na praia em seu aniversário de 95 anos.

– Craig Dealey é gerente geral de planejamento financeiro da Nova Zelândia.