Quase metade dos detentores de hipotecas achou difícil manter as contas e os compromissos de crédito nos últimos meses, de acordo com uma instituição de caridade de ajuda à dívida.
Cerca de 45% dos mutuários acharam difícil, segundo a pesquisa YouGov, realizada para a instituição de caridade StepChange. A StepChange disse que dois quintos (40%) dos detentores de hipotecas estão mostrando pelo menos um sinal de dificuldade financeira, enquanto estima-se que um em cada 10 (10%) esteja com dívidas problemáticas.
Os sinais de dificuldade financeira incluem pagar apenas o mínimo de dívidas, usar um cheque especial em cada um dos últimos três meses, usar crédito, empréstimos ou cheque especial para pagar até o dia do pagamento, atrasar as contas domésticas essenciais, usar o crédito para manter-se em dia com compromissos de crédito existentes, sendo atingidos por pagamentos atrasados ou taxas de inadimplência, deixando de pagar mensalmente pelo menos uma dívida e usando o crédito para pagar contas domésticas essenciais.
LEIA MAIS: Recessão ‘inevitável’, dizem especialistas, já que novas taxas de juros aumentam
Dívida problemática significa ser afetado por três ou mais dessas opções, de acordo com a definição utilizada pelo StepChange. Os números foram divulgados porque o Banco da Inglaterra deve elevar a taxa básica na quinta-feira (22 de junho), pela 13ª vez consecutiva.
A taxa básica está em 4,5% e há previsões de que poderia aumentar 0,25 pontos percentuais, ou mesmo 0,5 pontos percentuais, já que a inflação continua teimosamente alta. De acordo com dados da associação comercial UK Finance, um aumento de 0,25 ponto percentual na taxa básica poderia adicionar £ 23,71 ao pagamento mensal médio da hipoteca do rastreador, enquanto um aumento de 0,5 ponto poderia adicionar £ 47,43.
Existem 639.000 hipotecas de rastreadores residenciais pendentes. Para alguém em uma hipoteca de taxa variável padrão (SVR), um aumento de 0,25 ponto percentual poderia adicionar £ 15,14 aos pagamentos mensais médios, enquanto um aumento de 0,5 ponto percentual poderia adicionar £ 30,28, com base nas hipotecas atualmente pendentes. Os SVRs são definidos por credores individuais, embora geralmente sigam os movimentos da taxa básica.
Cerca de 773.000 hipotecas residenciais SVR estão pendentes.
A maior parte dos proprietários está em produtos de taxa fixa, embora cerca de 2,4 milhões de negócios devam terminar entre agora e o final do próximo ano. O chanceler Jeremy Hunt deve se reunir com os bancos na sexta-feira para perguntar que ajuda eles podem dar aos mutuários que lutam com suas hipotecas.
Os credores disseram que estão prontos para ajudar. Os bancos podem oferecer várias opções para mutuários em dificuldades, dependendo das circunstâncias individuais, como estender a duração da hipoteca, oferecer um período de pagamento temporário ou mudar temporariamente para apenas juros.
Vikki Brownridge, CEO da StepChange, disse: “Em um curto espaço de tempo, a equipe de consultoria de hipotecas da StepChange observou um aumento acentuado no custo dos empréstimos entre os clientes, que estão enfrentando, em média, um salto de aproximadamente £ 300 em pagamentos mensais para um típico- hipoteca de tamanho agora em comparação com antes de setembro de 2022.
“Embora nossos números mostrem que o aumento da pressão ainda não está levando mais proprietários de imóveis a conselhos sobre dívidas, o risco existe, pois as pessoas cortam gastos ou recorrem ao crédito para acompanhar o essencial e o custo de vida mais amplo”.
Ela acrescentou: “A FCA (Autoridade de Conduta Financeira) renovou sua orientação aos credores para tratar os mutuários de maneira justa, e instamos todas as empresas a se envolverem proativamente e apoiarem os clientes que mostram sinais de dificuldade financeira desde o início, além de fornecer sinalização eficaz para liberar conselho de dívida.
“Se você está preocupado em cumprir os pagamentos de sua hipoteca, nunca é cedo demais para obter suporte – fale com seu credor sobre suas opções ou procure aconselhamento gratuito e imparcial sobre dívidas de uma instituição de caridade como a StepChange.
“Temos um serviço dedicado e gratuito de aconselhamento sobre hipotecas, que está aberto a qualquer pessoa, quer esteja ou não com dívidas problemáticas.”
Mais de 2.100 pessoas foram entrevistadas pelo YouGov para StepChange em todo o Reino Unido em maio de 2023.
Alfie Stirling, economista-chefe da Fundação Joseph Rowntree, disse: “Há um forte argumento para o Banco fazer uma pausa para respirar e avaliar melhor os efeitos já no sistema antes que se tornem irreversíveis”.
Ele pressionou por “reconstruir a rede de segurança de renda do Reino Unido para que ela reflita o custo real dos itens essenciais e investir em maneiras de reduzir a exposição futura do Reino Unido a aumentos de preços em todo o sistema econômico, inclusive por meio de serviços públicos mais fortes, reforma do mercado imobiliário e maior energia eficiência e segurança”.
Quase metade dos detentores de hipotecas achou difícil manter as contas e os compromissos de crédito nos últimos meses, de acordo com uma instituição de caridade de ajuda à dívida.
Cerca de 45% dos mutuários acharam difícil, segundo a pesquisa YouGov, realizada para a instituição de caridade StepChange. A StepChange disse que dois quintos (40%) dos detentores de hipotecas estão mostrando pelo menos um sinal de dificuldade financeira, enquanto estima-se que um em cada 10 (10%) esteja com dívidas problemáticas.
Os sinais de dificuldade financeira incluem pagar apenas o mínimo de dívidas, usar um cheque especial em cada um dos últimos três meses, usar crédito, empréstimos ou cheque especial para pagar até o dia do pagamento, atrasar as contas domésticas essenciais, usar o crédito para manter-se em dia com compromissos de crédito existentes, sendo atingidos por pagamentos atrasados ou taxas de inadimplência, deixando de pagar mensalmente pelo menos uma dívida e usando o crédito para pagar contas domésticas essenciais.
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Dívida problemática significa ser afetado por três ou mais dessas opções, de acordo com a definição utilizada pelo StepChange. Os números foram divulgados porque o Banco da Inglaterra deve elevar a taxa básica na quinta-feira (22 de junho), pela 13ª vez consecutiva.
A taxa básica está em 4,5% e há previsões de que poderia aumentar 0,25 pontos percentuais, ou mesmo 0,5 pontos percentuais, já que a inflação continua teimosamente alta. De acordo com dados da associação comercial UK Finance, um aumento de 0,25 ponto percentual na taxa básica poderia adicionar £ 23,71 ao pagamento mensal médio da hipoteca do rastreador, enquanto um aumento de 0,5 ponto poderia adicionar £ 47,43.
Existem 639.000 hipotecas de rastreadores residenciais pendentes. Para alguém em uma hipoteca de taxa variável padrão (SVR), um aumento de 0,25 ponto percentual poderia adicionar £ 15,14 aos pagamentos mensais médios, enquanto um aumento de 0,5 ponto percentual poderia adicionar £ 30,28, com base nas hipotecas atualmente pendentes. Os SVRs são definidos por credores individuais, embora geralmente sigam os movimentos da taxa básica.
Cerca de 773.000 hipotecas residenciais SVR estão pendentes.
A maior parte dos proprietários está em produtos de taxa fixa, embora cerca de 2,4 milhões de negócios devam terminar entre agora e o final do próximo ano. O chanceler Jeremy Hunt deve se reunir com os bancos na sexta-feira para perguntar que ajuda eles podem dar aos mutuários que lutam com suas hipotecas.
Os credores disseram que estão prontos para ajudar. Os bancos podem oferecer várias opções para mutuários em dificuldades, dependendo das circunstâncias individuais, como estender a duração da hipoteca, oferecer um período de pagamento temporário ou mudar temporariamente para apenas juros.
Vikki Brownridge, CEO da StepChange, disse: “Em um curto espaço de tempo, a equipe de consultoria de hipotecas da StepChange observou um aumento acentuado no custo dos empréstimos entre os clientes, que estão enfrentando, em média, um salto de aproximadamente £ 300 em pagamentos mensais para um típico- hipoteca de tamanho agora em comparação com antes de setembro de 2022.
“Embora nossos números mostrem que o aumento da pressão ainda não está levando mais proprietários de imóveis a conselhos sobre dívidas, o risco existe, pois as pessoas cortam gastos ou recorrem ao crédito para acompanhar o essencial e o custo de vida mais amplo”.
Ela acrescentou: “A FCA (Autoridade de Conduta Financeira) renovou sua orientação aos credores para tratar os mutuários de maneira justa, e instamos todas as empresas a se envolverem proativamente e apoiarem os clientes que mostram sinais de dificuldade financeira desde o início, além de fornecer sinalização eficaz para liberar conselho de dívida.
“Se você está preocupado em cumprir os pagamentos de sua hipoteca, nunca é cedo demais para obter suporte – fale com seu credor sobre suas opções ou procure aconselhamento gratuito e imparcial sobre dívidas de uma instituição de caridade como a StepChange.
“Temos um serviço dedicado e gratuito de aconselhamento sobre hipotecas, que está aberto a qualquer pessoa, quer esteja ou não com dívidas problemáticas.”
Mais de 2.100 pessoas foram entrevistadas pelo YouGov para StepChange em todo o Reino Unido em maio de 2023.
Alfie Stirling, economista-chefe da Fundação Joseph Rowntree, disse: “Há um forte argumento para o Banco fazer uma pausa para respirar e avaliar melhor os efeitos já no sistema antes que se tornem irreversíveis”.
Ele pressionou por “reconstruir a rede de segurança de renda do Reino Unido para que ela reflita o custo real dos itens essenciais e investir em maneiras de reduzir a exposição futura do Reino Unido a aumentos de preços em todo o sistema econômico, inclusive por meio de serviços públicos mais fortes, reforma do mercado imobiliário e maior energia eficiência e segurança”.
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