Foram identificadas disparidades significativas de até 2,71 pontos percentuais nas taxas de juros dos empréstimos consignados oferecidos por diversas instituições financeiras para contratos com duração de 48 meses, de acordo com uma análise realizada pelo Procon-SP.
Enquanto a Caixa Econômica Federal estabeleceu uma taxa de 2,49% ao mês para esse período, o Santander apresentou uma taxa de 5,20%.
O estudo, conduzido pelo Núcleo de Pesquisas da Escola de Proteção e Defesa do Consumidor do Procon-SP, levou em consideração contratos destinados a servidores públicos estaduais de São Paulo, aposentados do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e funcionários de empresas privadas.
No total, a coleta de dados envolveu seis instituições bancárias: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Safra e Santander.
A análise considerou a taxa de juros máxima praticada pelos bancos no empréstimo consignado em 1º de junho.
Para os contratos com duração de 12 meses, foi identificada uma diferença de até 2,47 pontos percentuais. Enquanto a Caixa apresentou uma taxa de 2,49% ao mês, o Itaú ofereceu uma taxa de 4,96% mensais para o mesmo tipo de vínculo, no caso de funcionários de empresas privadas.
As taxas médias mensais encontradas para diferentes grupos foram de 2,52% para servidores estaduais, 1,94% para aposentados e 3,91% para trabalhadores do setor privado.
Entre as instituições bancárias analisadas, o Itaú ofereceu a taxa mais baixa (1,54%) para servidores públicos, enquanto a Caixa apresentou as porcentagens mais baixas para aposentados e funcionários de empresas privadas, com taxas de 1,88% e 2,49%, respectivamente.
No caso de contratos com duração de 48 meses, as taxas médias mensais identificadas na pesquisa foram de 2,71% para servidores públicos estaduais, 1,95% para aposentados do INSS e 3,87% para trabalhadores do setor privado.
O Itaú oferece a taxa mais baixa de juros (1,54%) para servidores, enquanto o Banco do Brasil possui a menor taxa (1,87%) para aposentados, e a Caixa Econômica Federal oferece a menor taxa (2,49%) para funcionários de empresas privadas.
De acordo com Marcus Vinícius Comenale Pujol, diretor-adjunto da Escola de Proteção e Defesa do Consumidor do Procon-SP, é importante estudar as taxas de juros dos empréstimos consignados antes de contratá-los, uma vez que essas taxas são relativamente atraentes.
Ele ressalta a importância de comparar as condições estabelecidas nos contratos de cada instituição para permitir uma escolha livre e consciente por parte do consumidor.
Pujol também destaca que não é necessário contratar outros produtos ou serviços do banco com o qual o consumidor está negociando para obter o crédito consignado.
Essa prática, conhecida como venda casada, é proibida por lei e considerada abusiva pelo Código de Defesa do Consumidor.
Empréstimo Consignado
Empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do salário, benefício previdenciário ou pensão do solicitante, antes mesmo de receber o pagamento.
Esse tipo de empréstimo é comumente oferecido a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários de empresas privadas que possuam convênio com instituições financeiras.
Uma das principais características do empréstimo consignado é a garantia de pagamento, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente da fonte pagadora. Isso reduz o risco para as instituições financeiras, o que pode resultar em taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito.
Normalmente, o valor das parcelas é limitado a um percentual do salário ou benefício, estabelecido por lei, para garantir que o solicitante não comprometa uma parcela muito alta de sua renda mensal.
O prazo de pagamento e o valor máximo do empréstimo também são regulamentados.
O empréstimo consignado pode ser uma opção interessante para pessoas que buscam uma alternativa de crédito com juros mais baixos, porém é importante avaliar cuidadosamente as condições oferecidas pelas instituições financeiras antes de contratar, levando em consideração as taxas de juros, prazos, valores e eventuais custos adicionais.
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