Ainda restam dúvidas sobre como o BNPL acabará sendo regulamentado. Foto / Andrew Warner
O ministro do Comércio e Defesa do Consumidor, Duncan Webb, está considerando formas adicionais de regulamentar o setor compre agora, pague depois (BNPL) além daquelas propostas nos projetos de regulamentação.
Os consumidores que usam produtos BNPL podem ter acesso a
bens ou serviços agora, mas pague por eles mais tarde em uma série de prestações sem juros.
LEIAMAIS
Os provedores de BNPL ganham dinheiro cobrando dos comerciantes que oferecem seus produtos e dos consumidores que não cumprem suas obrigações de reembolso.
O Ministério de Negócios, Inovação e Emprego (MBIE) consultou entre dezembro e março como o setor deve ser regulamentado.
Recebeu 32 submissões, que pretende publicar no próximo mês.
Nesse ínterim, um porta-voz de Webb disse ao Arauto “opções alternativas” estavam sendo consideradas com base no feedback dos remetentes.
O porta-voz não quis dizer se Webb estava procurando regular o setor de forma mais forte ou leve do que inicialmente proposto.
Disseram que Webb tinha “todas as intenções” de finalizar a regulamentação nesta legislatura, antes das eleições de outubro.
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O setor BNPL tem enfrentado alguns problemas ultimamente. Os receptores foram nomeados para a Openpay em fevereiro, o Laybuy Group Holdings interrompeu as negociações no mês anterior e a empresa australiana Humm anunciou que encerraria sua operação Kiwi BNPL no ano passado.
O ministério propôs exigir que os provedores de BNPL fizessem testes de acessibilidade em usuários que buscam empréstimos de mais de US$ 600.
Para crédito abaixo desse limite, ela queria que os credores do BNPL fizessem verificações de crédito abrangentes e reportassem às agências de crédito.
O provedor de BNPL Afterpay entrou em contato com o Arauto no mês passado para compartilhar sua opinião de que os regulamentos propostos eram muito pesados.
Ela argumentou que seu produto incluía recursos que protegiam tomadores de empréstimos vulneráveis. Por exemplo, ele congela a conta de um cliente assim que um pagamento é perdido.
A Afterpay disse que apenas 2% das compras feitas por seus usuários incorrem em multas por atraso.
Sugeriu que o governo isentasse os credores do BNPL de relatórios de crédito se eles usassem o PayWatch – um indicador de endividamento do BNPL que a indústria desenvolveu com a agência de crédito Centrix.
O PayWatch alertava os provedores de BNPL se um novo candidato tivesse uma conta vencida ativa com outro provedor.
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A Afterpay acreditava que o fato de o PayWatch fornecer informações em tempo real e capturar adultos jovens com “arquivos de crédito tradicionais finos ou em branco com as agências de relatórios de crédito” o tornava mais adequado para o BNPL.
No entanto, a FinCap – uma organização que representava mentores financeiros – temia que não houvesse uma exigência clara sobre o que um credor BNPL deveria fazer se visse que um candidato tinha uma conta vencida com outro provedor.
Temia que os mutuários pudessem abrir contas com vários provedores de BNPL e acumular grandes dívidas sem passar por testes de acessibilidade.
O FinCap argumentou que o MBIE deveria exigir que os credores do BNPL fizessem testes de acessibilidade, independentemente de quanto alguém desejasse tomar emprestado.
Enquanto isso, a Afterpay sugeriu que o limite do teste de acessibilidade deveria ser maior do que o proposto, em US$ 1.000.
O porta-voz da Webb disse que não tinha nada a acrescentar sobre onde os regulamentos poderiam chegar, já que o assunto estava sob “consideração ativa”.
O punhado de partes interessadas que o Arauto contatado não tinha ideia de quais eram as opções alternativas que estavam sendo consideradas.
Jenée Tibshraeny é a Arauto’s Wellington editor de negócios, baseado na galeria de imprensa parlamentar. Ela é especialista em formulação de políticas governamentais e do Reserve Bank, economia e serviços bancários.
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