Regras mais rígidas de hipotecas podem tornar ainda mais difícil para os compradores de primeira casa

Os compradores da primeira casa em Tauranga podem enfrentar uma montanha ainda maior para escalar para garantir uma casa se novas regras para empréstimos hipotecários entrarem em vigor.

O mais recente Market Pulse da CoreLogic mostrou que os compradores da primeira casa em Tauranga estão pagando uma mediana
de $ 770.000 para entrar na escada da propriedade.

Mas o economista-chefe do setor imobiliário, Kelvin Davidson, diz que novas medidas do RBNZ para apertar as taxas de empréstimo / valor e aumentar as taxas de dívida / renda podem apertar ainda mais as carteiras dos compradores de primeira casa.

O Reserve Bank tem prestado consultoria sobre como reduzir a parcela de proprietários-ocupantes que desejam tomar emprestado mais de 80% de seu preço de compra, de 20% para 10% de todos os empréstimos bancários.

Essas são as pessoas que agora podem pedir emprestado, embora tenham menos de 20 por cento de depósito, o que carrega mais dívidas em comparação com suas rendas.

“Eles são os que mais se aproveitam das regras atuais.”

Com base em um cálculo que presume que os compradores da primeira casa agora precisam de um depósito de 20 por cento, o depósito extra exigido dos compradores da primeira casa em Tauranga seria de $ 77.000, disse Davidson.

“A participação do primeiro comprador residencial de Tauranga no segundo trimestre foi um pouco menor (19 por cento), mas na verdade é bastante alta em relação à sua própria história – na verdade, praticamente no mesmo nível dos picos anteriores.

“Portanto, no geral, ambos os mercados têm uma grande presença de compradores de primeira casa recentemente.”

Os dados mais recentes do Instituto de Imóveis da Nova Zelândia mostraram que o preço médio da casa em Tauranga caiu 1,1% desde junho, para US $ 930.000.

Simon Anderson, diretor administrativo do Realty Group Ltd, que opera Eves and Bayleys, disse que qualquer coisa que torne as coisas mais difíceis para os compradores de primeira casa não é bom para o mercado.

“Queremos que as pessoas tenham suas próprias casas na Nova Zelândia e com a perspectiva potencial de aumento das taxas de juros é um golpe duplo.”

Anderson disse que os compradores de primeira casa ainda estão ativos mesmo no último bloqueio, com alguns comprando propriedades por meio de leilões online.

“Eles ainda estão no mercado.”

Comprar uma casa foi um “grande desafio”, mas entrar na propriedade nunca foi fácil, disse ele.

“Não é um direito de todos. É algo que você tem que trabalhar e planejar, investindo, economizando, tomando decisões. Pode ser sua opção de compra fora de Tauranga em uma área de preço médio inferior.”

Mas Anderson disse que o problema não eram os LVRs ou as taxas de juros, mas a baixa oferta de casas. “Ainda não há casas suficientes.”

O diretor regional da REINZ, Neville Falconer, disse que a atividade de compra de primeira casa permaneceu estável.

“No entanto, os empréstimos bancários continuam sendo a parte mais longa do processo.”

Falconer disse que mais propriedades de Bay of Plenty estão sendo vendidas por US $ 1 milhão ou mais e perfazendo 31,4 por cento de todas as vendas em julho, ante 14,5 por cento de todas as vendas em julho de 2020.

A mediana de dias para vender caiu para 31 de 40 dias no mesmo período do ano passado.

“Este é o menor número médio de dias para vender em um mês de julho desde o início dos registros.

“Espera-se que as listagens aumentem nos próximos meses, à medida que nos aproximamos da primavera
e os meses mais quentes. “

A gerente de comunicações externas do ANZ, Kristy Martin, disse que os bancos ainda têm alguma discrição para emprestar em um LVR mais alto.

“Sempre trabalharemos com nossos clientes na melhor abordagem com base em suas circunstâncias individuais.

“Entendemos como pode ser difícil colocar o pé na escada e estamos sempre procurando maneiras de ajudar.”

Martin disse que a oferta Blueprint to Build da ANZ lançada em julho dá aos compradores de primeira casa um desconto de 2,76 por cento (levando a taxa para 1,68 por cento da taxa flutuante padrão para novas construções ou propriedades completas.

Os compradores da primeira casa também podem receber uma oferta de contribuição de US $ 3.000 ao fazer um novo empréstimo, disse ela.

“É do interesse de todos que os preços dos imóveis residenciais sejam sustentáveis ​​a longo prazo e que a propriedade da casa seja acessível ao maior número de pessoas possível.

“É por isso que, no ano passado, fomos o primeiro banco a aumentar o LVR para investidores na tentativa de equilibrar o mercado.”

Enquanto isso, os residentes de Tauranga que revenderam suas casas no segundo trimestre de 2021 tiveram um lucro médio de $ 437.500 por propriedade.

O lucro bruto da cidade com as revendas entre 1º de abril e 30 de junho deste ano foi de US $ 188.046.504. Nenhuma propriedade foi revendida com prejuízo.